Ecco alcune cose che puoi fare.
Aiutati prima
Quando gli assistenti di volo pronunciano il loro discorso di sicurezza, dicono sempre che è necessario fissare la maschera di ossigeno prima di aiutare gli altri. Non puoi aiutare qualcun altro a sopravvivere se stai lottando per respirare te stesso. Se tu e il tuo coniuge avete entrambi un cattivo credito, potete ricostruire allo stesso tempo. Ma non trascurare il tuo credito.
Imposta un budget per le famiglie
Le basi per costruire un buon punteggio di credito sono buone abitudini di gestione del denaro . Questo inizia con un budget o un piano per spendere i tuoi soldi. Se non ne hai già uno, crea un budget in base al tuo reddito e alle tue spese. Un budget ti consentirà di vedere se hai abbastanza soldi per pagare le bollette. Aumenta il tuo reddito o riduci le spese per compensare le lacune di spesa.
Lavorare insieme per costruire un fondo di emergenza familiare a cui entrambi avete accesso . Il fondo di emergenza impedisce a entrambi di fare affidamento su una carta di credito o su un prestito più costoso per pagare spese impreviste.
E se tu o il tuo coniuge utilizzate una carta di credito per pagare un'emergenza, utilizzate il fondo di emergenza per saldare immediatamente il saldo. Il fondo di emergenza ideale è da tre a sei mesi di spese di sostentamento, ma puoi iniziare con un obiettivo più piccolo di $ 1.000 e ottenere un risparmio maggiore.
Insegna al tuo coniuge su credito e buone abitudini di credito
Aiutali a capire le agenzie di credito, i rapporti di credito e il punteggio di credito.
Spiega la relazione tra creditori e agenzie di credito, in che modo i pagamenti in ritardo non passano inosservati e in che modo i saldi bassi e i pagamenti tempestivi aiutano a costruire un punteggio di credito migliore.
Ecco alcuni articoli per aiutare a spiegare il merito:
- Credit Report e Nozioni di base di punteggio
- Come vengono calcolati i punteggi di credito
- Come costruire buone abitudini di credito
- Dos e cosa non fare di usare il credito con saggezza
Esaminare i rapporti di credito insieme , ma non esaminare o rimproverare il coniuge per errori commessi in passato. L'obiettivo è identificare gli elementi negativi da risolvere e trovare un piano per risolverli. Potresti essere sorpreso di trovare errori nel tuo rapporto di credito.
Alcuni dei peggiori tipi di voci di rapporti di credito sono conti di riscossione dei crediti, saldi scaduti, gravami fiscali, pignoramento, bancarotta o insolvenza del prestito studentesco. Puoi ottenere una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito tramite AnnualCreditReport.com.
Vieni con un piano per pagare il debito
Avere troppo debito del consumatore può danneggiare entrambi i tuoi punteggi di credito . Usa i tuoi rapporti di credito e altre dichiarazioni di fatturazione per creare un elenco dei tuoi debiti. Quindi, fai un piano per pagare i saldi . Spesso è meglio scegliere un debito per sbarazzarsi di prima pagando il più possibile verso quell'equilibrio, mentre si paga il minimo su tutti gli altri.
Condividi un conto con carta di credito
Usa il tuo buon credito per aumentare il credito del tuo coniuge facendo diventare il tuo coniuge un utente autorizzato su una (o più) delle tue carte di credito. Dopo aver aggiunto il tuo coniuge come utente autorizzato, la cronologia di tale account verrà visualizzata sul rapporto di credito del coniuge. Assicurati che si tratti di un account con una buona storia creditizia o che i tuoi sforzi si ritorceranno contro.
L'altra opzione è ottenere un conto congiunto con il tuo coniuge
La carta di credito verrà richiesta insieme e l'emittente della carta di credito esaminerà entrambe le cronologie di credito per approvare l'applicazione. In qualità di titolare del conto congiunto, tu e il tuo coniuge siete responsabili in solido per il saldo. Se uno di voi non riesce a effettuare i pagamenti sul conto, il creditore può andare dopo l'altro coniuge per il saldo.
In confronto, quando il tuo coniuge è solo un utente autorizzato, il creditore usa solo la tua cronologia di credito per impostare i termini della carta di credito e ti riterrà responsabile solo per gli addebiti effettuati sulla carta.
La legge federale richiede che gli emittenti di carte di credito chiedano un reddito personale invece del reddito familiare quando approvano le richieste di carte di credito. Se il tuo coniuge non ha il proprio reddito separato dal tuo, lui o lei non sarà in grado di ottenere l'approvazione per una carta di credito.
Condividere una carta di credito richiede molte comunicazioni su come utilizzerai e pagherai la carta. In anticipo, discutere dei limiti di acquisto e delle abitudini di pagamento per evitare conflitti.
Aiuta il tuo coniuge a ottenere una carta di credito protetta
Una carta di credito protetta è un'altra opzione per ricostruire una storia creditizia negativa . La parte più difficile di ottenere una carta di credito protetta, oltre ad avere un reddito personale, sta arrivando con il deposito di sicurezza. Esamina il tuo bilancio familiare e scopri come tu e il tuo coniuge potete trovare un buon deposito di sicurezza. Alcune carte di credito sicure accettano un deposito cauzionale fino a $ 200.
Una volta che il tuo coniuge ha una carta di credito, da solo o con te, è importante che lui o lei eserciti buone abitudini di credito. Ciò significa addebitare solo una parte del limite di credito e pagare il saldo completo e puntuale ogni mese. Ricorda al tuo coniuge di pagare il saldo ogni mese o meglio, paga le bollette insieme ogni mese.