Ecco perché dovresti prendere in considerazione un passaggio dell'IRA quando lasci il lavoro
Cosa succede al denaro che si trova nel piano 401 (k) del tuo ex datore di lavoro?
Beh, per fortuna, tutti i soldi che hai contribuito sono ancora tuoi. Se sei idoneo per una partita di datore di lavoro nel tuo piano di pensionamento, potresti avere diritti sui contributi del tuo datore di lavoro in base al tuo programma di maturazione.
Può essere rassicurante sapere che hai ancora accesso ai tuoi contributi e ai datori di lavoro che corrispondono ai contributi. Ma cosa puoi fare con quei soldi che sono ancora nel piano pensionistico del tuo datore di lavoro una volta che hai lasciato la tua vecchia compagnia? In realtà hai diverse opzioni da considerare.
Opzioni del tuo account di pensionamento del datore di lavoro
Ogni volta che si interrompe il rapporto di lavoro dopo aver partecipato a un piano pensionistico sul posto di lavoro, si avranno diverse opzioni su cosa fare con la somma maturata in quel conto. In effetti, ci sono quattro opzioni da considerare:
- Incasso del piano
- Lascia il denaro nel piano
- Passaggio al piano qualificato del nuovo datore di lavoro
- Passaggio a un'IRA
Incassare il piano pensionistico del tuo ex datore di lavoro non è quasi mai consigliabile.
In effetti, incassare il tuo 401 (k) è uno dei nostri migliori 6 errori di pianificazione previdenziale che dovresti evitare. Anche se lasciare i vostri soldi nel piano del vostro ex datore di lavoro o trasferirli su un nuovo piano di datore di lavoro sono entrambe opzioni eccellenti, non trascurate l'opportunità di trasferire i vostri fondi in un IRA ribaltato.
Un rollover IRA viene fornito con una serie di vantaggi strategici e, se eseguito correttamente, garantisce che non si innescano conseguenze fiscali negative.
Cos'è un Rollover IRA?
Un IRA ribaltamento è identico a un IRA tradizionale (o Roth IRA nel caso di un ribaltamento dei fondi Roth 401 (k)) tranne per il fatto che la fonte del denaro non è un contributo annuale.
Invece, il denaro che va in un IRA ribaltamento è denaro da un precedente piano di pensionamento, come un piano 401 (k). Se non si dispone già di un IRA, è possibile aprirne uno allo scopo di ribaltare i fondi 401 (k) senza versare contributi annuali aggiuntivi (anche se dovresti!). D'altra parte, se si dispone di un IRA, è consentito il rollover del 401 (k) in quell'attuale account dell'IRA contributivo.
È importante notare, tuttavia, che non è possibile combinare fondi IRA e 401 (k) tradizionali con fondi Roth IRA e Roth 401 (k).
Vantaggi degli IRA ribaltati
Molte persone trascurano la loro opzione roll-over dell'IRA perché sono altrettanto felici di continuare a mantenere i loro fondi pensione in una qualche forma di piano datore di lavoro, ma ci sono alcuni validi motivi per cui si potrebbe desiderare di optare per il rollover IRA comunque.
Vantaggio di rollover IRA 1: differimento fiscale continuato
Un grande vantaggio di un rollover dell'IRA è la continuazione del trattamento fiscale differito che hai avuto sul tuo conto pensionistico sul posto di lavoro.
Inoltre, nessuna imposta è dovuta su un rollover correttamente eseguito , sebbene sia una transazione notificabile all'IRS.
Vantaggio di rollover IRA 2: maggiori opzioni di investimento
All'interno di un piano 401 (k), le opzioni di investimento sono limitate alle opzioni fornite dal custode del piano e dal datore di lavoro. Spesso, queste scelte sono sufficienti, ma raramente sono estese. Ma con un IRA ribaltato, puoi scegliere di mettere il tuo denaro praticamente in qualsiasi investimento mainstream immaginabile.
Vantaggio di rollover IRA 3: commissioni più basse
Oltre alle opzioni di investimento limitate, alcuni piani 401 (k) sponsorizzati dai datori di lavoro sono generalmente caratterizzati da elevate spese amministrative. Queste tasse non sono sufficienti a rendere un cattivo affare un contributo al piano, ma se riesci a mantenere quei beni previdenziali in crescita in un'opzione vantaggiosamente avvantaggiata dalle tasse con commissioni più basse, perché non dovresti?
Gli IRA tendono ad avere commissioni più basse, se presenti, a seconda di dove si apre l'account (come un istituto bancario, un consulente finanziario o una banca online).
Vantaggio di rollover IRA 4: semplificazione
Invece di destreggiarsi tra una serie di vecchi conti di pensionamento sul posto di lavoro mentre passi da un posto all'altro nel corso della tua carriera, spostando costantemente i tuoi piani su un unico rollover IRA riduce la complessità. Puoi consultare un estratto conto e vedere il saldo, il rendimento recente e le selezioni di investimento della maggior parte dei tuoi risparmi di vecchiaia da un account.