Come dare un senso a Roth IRA (Individual Retirement Account).
Chi dovrebbe aprire un Roth IRA
A Roth IRA è particolarmente attraente
- coloro che non hanno diritto a ricevere un contributo di abbinamento del datore di lavoro 401 (k)
- quelli in grado di risparmiare di più per la pensione rispetto all'importo che il loro datore di lavoro corrisponde
Con le opportunità per una crescita a vantaggio fiscale, un Roth IRA è un ottimo modo per diventare finanziariamente indipendente dalla pensione.
Come e dove aprire un Roth IRA
Puoi aprire un Roth IRA in quasi tutte le banche o le case di brokeraggio, di persona o online. Aprire un Roth IRA è un processo molto semplice, in genere con l'aiuto prontamente disponibile. Spesso, ci sono solo alcuni moduli da completare. Porta con te il tuo numero di previdenza sociale e i numeri di previdenza sociale e gli indirizzi di eventuali potenziali beneficiari del tuo account.
Reddito guadagnato e Roth IRA
L'importo che è consentito contribuire a un Roth IRA è limitato al reddito da lavoro. Il reddito da reddito comprende salari e guadagni autonomi, ma non include interessi o dividendi. Se sei sposato, il limite di contributi combinati è limitato al totale del reddito da lavoro combinato.
Limiti di contribuzione per Roth IRA
Per gli anni fiscali 2016 e 2017, il massimo che puoi contribuire a un Roth IRA è $ 5.500.
Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con un totale di $ 6.500. Se hai un reddito, puoi contribuire sia ad un IRA tradizionale che a un Roth IRA, ma la combinazione dei tuoi contributi non può eccedere i $ 5.500 ($ 6.500 se 50 o più).
Scadenza del contributo di Roth IRA
Ogni contributo Roth IRA si riferisce a un anno solare specifico.
È possibile effettuare un contributo dal 1 ° gennaio di quell'anno fino alla scadenza del deposito della dichiarazione dei redditi. Coloro che desiderano fare un contributo Roth IRA del 2016 possono farlo dal 1 ° gennaio 2016 fino al 18 aprile 2017. La scadenza per i contributi di Roth IRA per l'anno fiscale 2017 è il 17 aprile 2018. Non è necessario effettuare l'intero Contributo di $ 5.500 alla volta; puoi fare molti contributi minori, a condizione che il totale dei contributi non superi $ 5.500.
Nessuna deduzione fiscale per i contributi di Roth IRA
Nessuna detrazione fiscale è disponibile per un contributo Roth IRA. (Molte persone ricevono una detrazione fiscale per i loro contributi tradizionali dell'IRA , comunque.)
I contributi di Roth IRA sono ammissibili per il credito d'imposta sul risparmio di pensione
Sebbene le detrazioni dell'imposta sul reddito non siano possibili per i contributi di Roth, alcuni contribuenti hanno diritto al credito per risparmio di pensione in base al reddito lordo corretto. Questo è un ulteriore incentivo che il codice fiscale prevede per i contribuenti a reddito medio-basso di aumentare i loro risparmi per la pensione e ridurre le tasse lungo la strada. Per maggiori informazioni sui limiti di reddito per il credito pensionistico per il 2017, consulta questo link .
Guadagna crescita esente da tasse da un Roth IRA
I soldi che contribuisci al tuo Roth IRA crescono senza tasse.
Non devi pagare alcuna imposta sui guadagni nel conto. In realtà, non si segnala nemmeno il reddito all'IRS. Anche in pensione, quando in primo luogo accedi ai tuoi soldi Roth IRA, non devi tasse sulla distribuzione. Se prendi i tuoi soldi Roth IRA prima del pensionamento, tuttavia, le tasse potrebbero essere dovute.
Limiti di reddito e Roth IRA
L'ammissibilità a contribuire a un Roth IRA è limitata dal tuo stato di deposito e dal reddito lordo corretto modificato. I limiti di reddito Roth IRA cambiano ogni anno. Per l'anno fiscale 2017, i singoli filer hanno la possibilità di contribuire a un Roth IRA nel 2017 che viene gradualmente eliminato quando il reddito lordo rettificato modificato (MAGI) raggiunge l'intervallo di $ 118.000 - $ 133.000. Se sei sposato congiuntamente, la tua capacità di contribuire a un Roth IRA viene gradualmente eliminata mentre il tuo MAGI raggiunge l'intervallo di $ 186.000 a $ 196.000 nel 2017.
Nessuna distribuzione richiesta da Roth IRA
A differenza dei piani 401 (k) e dei tradizionali IRA, non vi è un'età in cui è necessario iniziare a distribuire denaro dal Roth IRA. Di conseguenza, i Roth IRA sono uno strumento eccellente per trasmettere ricchezza ai tuoi figli o nipoti.