Come risparmiare di più per la pensione con una partita del datore di lavoro
Capire che è davvero una partita 401K
In genere, si riceve un contributo nel piano 401 (k) solo se si partecipa personalmente.
Quando salvi parte della busta paga inserendo denaro nel tuo 401 (k), la tua azienda potrebbe anche corrispondere a una certa percentuale dei tuoi contributi. Ma se non riesci a contribuire al tuo piano 401 (k), la partita della tua compagnia andrà via lasciando potenzialmente una notevole quantità di denaro sul tavolo.
Comprendi il tuo programma di corrispondenza 401K
Alcune aziende non hanno nemmeno un piano 401 (k), quindi è importante dedicare del tempo a comprendere il programma di corrispondenza 401 (k) della tua azienda. Per quelli che hanno un piano 401 (k), dovresti tenere presente che ogni piano può essere diverso. Alcuni datori di lavoro hanno programmi di abbinamento molto generosi. Altri hanno partite relativamente miserabili o nessun programma di abbinamento. Il contributo medio dell'azienda in genere si aggira intorno al 3% della retribuzione. Chiedi al tuo rappresentante delle risorse umane una panoramica del tuo programma di corrispondenza 401 (k). Ecco due esempi di programmi di corrispondenza e come funzionano:
- Il 50% corrisponde al primo 6% - Se hai un piano del genere, il tuo datore di lavoro metterà 50 centesimi nel tuo piano di pensionamento per ogni dollaro che metti. Ogni anno, c'è un limite del 6% del tuo stipendio lordo che il il datore di lavoro corrisponderà. Pertanto, un individuo con uno stipendio di $ 50.000 che contribuisce almeno al 6% al suo piano 401 (k) riceverà un contributo corrispondente dal datore di lavoro di $ 1.500. Si noti, tuttavia, che un dipendente che non contribuisce al piano non riceverà nulla dal datore di lavoro nel modo di un incontro.
- Dollaro per dollaro fino al 5% - Per ogni dollaro che metti nel tuo piano 401 (k), la tua azienda metterà anche un dollaro. Una volta raggiunto un totale del 5% della retribuzione lorda versata per l'anno, il tuo datore di lavoro non aggiungerà più dollari al tuo conto fino al prossimo anno solare.
- Tieni presente che il tuo programma di abbinamento potrebbe essere diverso da quelli presentati sopra.
Non abbassare il denaro gratuito
Se non riesci a contribuire al tuo piano 401 (k) fino a concorrenza del tuo datore di lavoro , allora stai rifiutando i soldi che la tua azienda avrebbe altrimenti previsto per la tua pensione. È difficile immaginare uno scenario quando si rifiuta il denaro gratuito è una buona idea. Assicurati di approfittare!
Non affidarti alla registrazione automatica
Molti datori di lavoro iscrivono automaticamente nuovi dipendenti a piani pensionistici. Questo è un ottimo modo per incoraggiare il risparmio per la pensione, ma i piani di auto-iscrizione differiscono ampiamente dal datore di lavoro al datore di lavoro. Pertanto, è importante capire la corrispondenza del tuo datore di lavoro per assicurarti di non lasciare i soldi sul tavolo. Alcuni datori di lavoro iniziano i tassi di contribuzione per l'auto-iscrizione al di sotto dell'importo necessario per acquisire la piena corrispondenza del datore di lavoro.
Partita 401K e limiti annuali
Indipendentemente dal programma di abbinamento della tua azienda, non puoi contribuire con più di $ 18.500 al tuo 401 (k) nel 2018 ($ 24.500 se hai almeno 50 anni). I contributi del datore di lavoro non sono inclusi nel tuo limite di contribuzione annuale. Tuttavia, vi è un limite di contribuzione combinata di $ 55.000 per i contributi dei datori di lavoro e dei dipendenti nel 2018 (più il recupero di $ 6.000 se età pari o superiore a 50 anni). Il limite di compensazione dei dipendenti per il calcolo dei contributi è $ 275.000 nel 2018.
Attenzione ai programmi di maturazione
Non importa quando o come si interrompe il lavoro, il denaro che si contribuisce al piano 401 (k) è il tuo da mantenere. Tuttavia, i contributi versati dal datore di lavoro possono essere soggetti a un programma di maturazione . Assicurati di aver compreso il tuo programma di vesting prima di lasciare il tuo lavoro!
Nessuna corrispondenza per IRA
Non sono disponibili contributi corrispondenti per un IRA che potresti aprire tu stesso. Questa mancanza di denaro gratuito è uno dei motivi per cui di solito è opportuno dare la priorità alla possibilità di risparmiare denaro in un account 401 (k) con corrispondenza prima di contribuire all'IRA. Una volta raggiunto il limite di matching, tuttavia, assicurati di controllare un IRA regolare o un Roth IRA . Per ulteriori informazioni su quanto è possibile contribuire a un Conto pensionistico individuale (IRA), consultare le seguenti risorse:
2018 Limiti di contribuzione dell'IRA
Calcola il tuo importo di contributo
Dal momento che molti dipendenti non traggono il massimo vantaggio dai corrispondenti contributi 401 (k), è importante assicurarsi di massimizzare i benefici per i dipendenti. Questa calcolatrice può essere utilizzata per aiutarti a ottimizzare i tuoi 401 (k) contributi per ottenere il massimo dalla corrispondenza del datore di lavoro. Per ulteriori informazioni su quanto è possibile contribuire a un piano 401 (k) per l'anno fiscale 2018, controllare il seguente link: