Cosa succede quando scrivi una cattiva verifica
Se hai ricevuto un assegno di gomma, vedi Come funzionano gli assegni restituiti .
Scoprirai che cosa ha causato il problema, come risolverlo e come prevenirlo in futuro.
Cos'è un assegno cattivo?
Un assegno cattivo è un assegno che la tua banca non paga. Quando si scrive un assegno, il beneficiario (la persona, l'azienda o l'organizzazione che si sta pagando) depositerà l'assegno sul proprio conto bancario o tenterà di incassarlo. Il controllo verrà quindi inviato alla tua banca - probabilmente molto rapidamente se convertito in assegno elettronico - e la tua banca controllerà se hai i soldi disponibili nel tuo account.
Se non disponi dei fondi disponibili , hai scritto una cattiva verifica. A volte questo è intenzionale: sai che non hai i soldi, ma comunque scrivi l'assegno (che è una cattiva idea). In altri casi, è un incidente ( pensavi di avere i soldi disponibili):
- Un pagamento che ti aspettavi (come il deposito diretto dal tuo lavoro) non ha colpito il tuo account
- Un deposito o un pagamento non è ancora stato cancellato nel tuo account
- L'uso della carta di debito ha creato una sospensione nel tuo account (per più di quanto speso davvero)
- Qualcuno ha depositato un assegno che hai scritto molto tempo fa ma che hai dimenticato
Sia che accada di proposito o per sbaglio, i risultati sono generalmente gli stessi (supponendo che non si facciano l'abitudine). Quindi, cosa succede se scrivi un assegno sbagliato?
Commissioni e spese
Cattivi controlli possono costare denaro che non hai.
Devi quasi sempre pagare una tassa a un'azienda a cui hai scritto l'assegno (in genere circa $ 25). Inoltre, tali attività potrebbero rifiutarsi di portare avanti gli assegni. La tua banca addebita anche commissioni per assegni non validi. Restituiranno l'assegno ad un'impresa non retribuita, e ti pagheranno con una tassa di assegno rimbalzata (spesso circa $ 35 circa).
Tuttavia, la tua banca potrebbe decidere di pagare l'assegno come "cortesia" e addebitare commissioni di scoperto (di nuovo, spesso intorno ai $ 35, o possono chiamarlo un prestito e addebitare interessi). Ulteriori informazioni su come funzionano i piani di protezione dallo scoperto .
Se stai tenendo il conto, ora stai pagando almeno due commissioni. C'è anche una buona probabilità che il tuo pagamento (qualunque sia stato scritto l'assegno) sarà considerato "in ritardo", quindi potresti finire per pagare anche pene in ritardo.
Database Bad Check
Un altro rischio è che finirai in un database di persone che scrivono assegni sbagliati . Le banche non ti permetteranno di aprire un conto corrente e alcuni commercianti potrebbero non accettare assegni da te. ChexSystems è solo una società che tiene traccia dei bad check , di solito per le istituzioni finanziarie. I rivenditori usano anche i servizi di verifica dei controlli per scoprire se dovrebbero permettervi di scrivere un assegno (prima che vi lascino uscire con la merce).
È illegale?
Scrivere assegni ingiusti può essere un crimine. Ogni stato ha leggi, limiti e procedure diversi, ma dovresti sapere che puoi finire in prigione per aver scritto assegni ingiusti. Probabilmente non succederà se rimbalzi accidentalmente un assegno o due, ma incidenti ripetuti (e "biggies") possono essere un problema. Dopodiché potresti avere ancora a che fare con spese legali, programmi di istruzione obbligatori e precedenti penali appannati.
Per ulteriori dettagli, vedere I Bounced a Check. Ora cosa?
Come i cattivi controlli influenzano il credito
I cattivi controlli non vengono visualizzati nei rapporti di credito tradizionali . Tuttavia, aziende come ChexSystems tengono traccia della tua attività bancaria.
Se non si dispone di una solida storia creditizia (perché non hai mai accumulato il tuo credito ), i finanziatori, i datori di lavoro e gli assicuratori possono considerare le agenzie di rating "alternative" per decidere se fare affari con te.
Queste agenzie potrebbero includere informazioni su assegni ingiusti, che danneggeranno le tue possibilità.
- Ulteriori informazioni: cos'è il credito?
Infine, un'azienda alla quale si scrivono assegni errati potrebbe inviare il proprio account a un'agenzia di raccolta . Se quell'agenzia segnala attività alle principali agenzie di credito, i tuoi punteggi di credito tradizionali ne risentiranno.
- Impara le basi: come funzionano i punteggi di credito
Come smettere di scrivere Bad Checks
Se stai rimbalzando assegni, prendi provvedimenti per evitare tutti i problemi sopra elencati.
Tieni traccia di quanto hai a disposizione nel tuo conto corrente (e ricorda che c'è una differenza tra il saldo del tuo conto e il saldo disponibile ). È facile trovare il tuo saldo se accedi online o usi un'app sul tuo dispositivo mobile. Per un rapido controllo dell'account, i messaggi di testo possono essere molto potenti .
Bilancia il tuo conto corrente in modo che tu sappia quanto hai ora e quanto avrai domani. Esistono diversi modi per bilanciare il tuo account : scegli quello che funziona meglio per te.
Infine, mantieni un po 'di denaro extra nel tuo account come buffer. Gli errori si verificano e, a volte, un extra di $ 10 o $ 20 può aiutarti a evitare costi e mal di testa.
Puoi anche utilizzare diversi strumenti per il pagamento. Se spendi in contanti, sai sempre cosa puoi permetterti. Ovviamente, i contanti non sono sempre sicuri o pratici. Le carte di debito sono un'altra buona opzione per spendere i soldi dal tuo conto corrente.