Non è mai troppo presto, o troppo tardi, per mostrare ai bambini le corde di investimento
Allora, come ti ha fatto il Black Friday? Da un lato, non c'è niente come il Lure of the Doorbuster: il premio per l'acquisto o l'acquisto di grandi schermi che invoglia le persone a mettersi in fila a centinaia, a volte durante la notte, per ottenere un colpo al bottino.
Ma se i tuoi figli stavano guardando, forse hai appena dato loro una doppia lezione di sciagura in sciocchezze finanziarie. Non essere un Grinch, ma a meno che tu non abbia aspettato in coda per il gusto di divertirti, le possibilità di uscire in cima sono formidabili.
Se hai sfidato una linea di 4 ore per uno sconto di $ 100, hai guadagnato solo $ 20 in più rispetto a $ 20 all'ora al giorno (senza contare la pizza che hai ordinato in linea).
OK, quindi hai comunque segnato alcune offerte su una Santa elettrica da 20 piedi e una TV HD di dimensioni medie. Ma hai messo quelle caramelle sulle tue carte di credito? E se è così, cosa insegna ai bambini a vivere nei loro mezzi?
Il punto, gli acquirenti di vacanza, è questo: mentre i regali sono tutti belli e dandy per le vacanze, forse è il momento di pensare al di fuori della confezione regalo. Cioè: cosa succede se hai iniziato i tuoi figli lungo la strada per gli investimenti?
Inizia ora
Non è mai troppo presto per iniziare a insegnare ai tuoi figli i soldi, dice Melanie Mortimer, Presidente della Securities Industry and Financial Markets Association (SIFMA) Foundation. "Iniziando a partire da 3 anni, i tuoi figli possono crescere fino a far parte di una generazione più preparata e finanziariamente esperta."
Veramente? Tre anni? Quando ci pensi, gli inizi dell'investimento iniziano con quella mucca da soldi per i secoli, che in realtà è un maiale. "Dare ai bambini un salvadanaio aiuterà a insegnare ai bambini i principali valori di risparmio e investimento", dice Mortimer. "Di 'ai tuoi figli che possono comprare qualcosa di speciale una volta che il salvadanaio è pieno."
Esistono persino dei salvadanai che trascendono questo obiettivo ammirevole. Susan Beacham, la fondatrice di Money Savvy Generation, educa i bambini all'alfabetizzazione finanziaria attraverso uno strumento estremamente intelligente: un salvadanaio di plastica con quattro "pance", se vuoi. Il "Money Savvy Pig" ha i compartimenti per le priorità che Beacham sostiene di aver bisogno di imparare: spendere, risparmiare, donare e investire.
"I nostri ragazzi sono incredibilmente esperti quando chiediamo loro di essere", dice Beacham, che dovrebbe sapere: è una madre stessa. "Non alleviamo figli, stiamo allevando adulti . Non appena cambiamo quel paradigma nel nostro modo di pensare, tutto cambia con i nostri figli. Il compito di insegnare ai bambini i soldi inizia quando li abbiamo. "È anche possibile che il bambino che inizia giovanissimo possa trovare la strada per raggiungere un ideale di investimento americano.
"Se sai come comportarti come un milionario quando hai 21 anni, potresti non avere il fresco milione in mano", dice Beacham, "Ma sarai sulla buona strada. avrai stabilito i buoni comportamenti. "
In che modo gli adulti possono aiutare i loro figli a imparare le corde degli investimenti e avviarli sulla strada con le migliori abitudini finanziarie? Qui ci sono una dozzina di buone pratiche e consigli di esperti finanziari, molti dei quali, come Beacham, hanno imparato dai loro genitori e praticano in pratica ciò che predicano.
Preparare il palcoscenico: dal risparmio all'investimento. Mentre il risparmio è un modo semplice di rapportarsi, anche un bambino può farlo, giusto? L'investimento è il prossimo passo per far funzionare i soldi. "Fai notare ai bambini la differenza tra il risparmio e l'investimento", affermano Bonnie T. Meszaros e Carlos J. Asarta del Centro per l'educazione economica e l'imprenditorialità dell'Università del Delaware. "Supera i rischi e i vantaggi di ciascuno e includi le discussioni sul non mettere tutte le tue uova in un unico paniere." Come punto di partenza, Meszaros e Asarta raccomandano il sito web dell'Ufficio di protezione finanziaria dei consumatori, Money As You Grow.
Resta semplice, parla la loro lingua. Cresciuto a sud di Pittsburgh, Andrew Murdoch iniziò a salvare i suoi consigli di Natale sulla carta da 9 anni fino a quando non ebbe centinaia di dollari. Iniziò la sua strada verso l'amore per gli investimenti, ma avverte coloro che farebbero lo stesso con i loro figli per iniziare con le basi, indipendentemente dalla loro età.
"Non iniziare a spiegare concetti relativamente complicati, come la differenza tra un ETF e un fondo comune, o come fare a short su azioni", afferma Murdoch, presidente di Somerset Wealth Strategies a Portland, Oregon. Spiega che investire è fondamentalmente solo un modo per usare i tuoi soldi per creare più denaro. L'acquisto di un titolo è solo l'acquisto di un piccolo pezzo di una società e seguirà le prestazioni dell'azienda nel tempo. "
Insegna con storie. I bambini (così come gli adulti) sono intrecciati per la storia: è ciò che ci fa tornare al cinema e costringe i giovani a chiedere ai genitori di leggere loro prima di andare a letto. "Coinvolgili nelle tue attività di investimento e racconta le idee di investimento", afferma Mortimer. "Parlate loro dei vostri piani di risparmio e investimento e spiegate loro perché state risparmiando e in che modo vi beneficeranno a lungo termine." Ciò significa relazionare le esperienze del passato o mostrarle in tempo reale come state mettendo al lavoro i valori che hai imparato. "Ad esempio, se stai riparando le tue scarpe piuttosto che comprarne una nuova, spiega come ritardando la tua gratificazione immediata di avere una nuova coppia, in realtà stai risparmiando denaro che puoi usare per qualcosa di più grande in seguito."
Conosci lo stile di apprendimento di tuo figlio. Una persona che studia visivamente si annoierà presto con una conversazione sull'investimento ", afferma Jared Snider, senior wealth advisor di Exencial Wealth Advisors a Oklahoma City. "Osserva come tuo figlio impara e chiedi ai suoi insegnanti di comprendere meglio lo stile di apprendimento di tuo figlio. Adatta le tue conversazioni di investimento in quello stile. Utilizza più fonti per comunicare come immagini, video, app per smartphone, storie. "
"Giocare" al mercato. Puoi iniziare i ragazzi più giovani dando loro un portafoglio di giochi e monitorando i risultati. "Rendilo divertente creando un gioco in un primo momento", afferma Rebecca Pavese, pianificatore finanziario e portfolio manager presso l'ufficio di Atlanta di Palisades Hudson Financial Group. Pavese, che è anche mamma, consiglia di utilizzare gli strumenti della concorrenza online e / o creare e tenere traccia degli investimenti insieme. "Giocare innanzitutto con le simulazioni ti consentirà di trascorrere del tempo con tuo figlio e aprire un dialogo sulle" regole "dell'investimento", afferma. Se sei alla ricerca di uno strumento online, la SIFMA Foundation offre il gioco del mercato azionario che gli insegnanti possono utilizzare con gli studenti nei gradi 4-12 e lavora in combinazione con un'app mobile.
"Gioco per computer" al mercato. Un altro modo per prendere strade divertenti è attraverso la "vera e propria" gamificazione "del mercato azionario. Il sito Web Kapitall utilizza funzionalità drag-and-drop e icone accattivanti, e qualsiasi somiglianza tra l'interfaccia utente di Kapitall e una fresca diversione arcade non è né un incidente felice né una pugnalata alla novità. La piattaforma è nata da un'idea dell'imprenditore di videogiochi Gaspard de Dreuzy (con quasi 20 anni di esperienza nel settore) e dal tecnologo finanziario Serge Kreiker, ex ingegnere del software presso l'LP di Bloomberg. Dispone anche di trading pratico.
Acquista un pacchetto da 10: Robert Johnson, presidente e CEO dell'American College of Financial Services nell'area di Philadelphia, suggerisce ai genitori di offrire ai bambini un portafoglio di circa dieci titoli. "Prendi una quota ciascuno e alcuni sono pagatori di dividendi, altri no." Ancora meglio, "fai capire alle aziende che i bambini comprendono: Walt Disney Co. (ticker: DIS), Coca-Cola co. (KO), Nike Inc. (NKE). Darà loro un apprezzamento per la composizione, la resa e il fatto che alcune aziende meravigliose non sono necessariamente grandi investimenti. "È vero, perdere potrebbe far male, ma sono i tuoi soldi, vero Babbo Natale?
Piqué il loro interesse per l'interesse composto. Il tempo necessario per combinare un investimento e produrre rendimenti sostanziali offre una lezione del mondo reale su come cresce il denaro. "Dimostrare il potere di investire nel tempo attraverso la capitalizzazione", afferma Dave Geibel, vicepresidente senior e consulente patrimoniale di Girard Partners a King of Prussia, Pennsylvania. "Iniziare a investire in giovane età consente a un bambino di assistere alla crescita e sperimentare il comune alti e bassi del mercato. La volatilità è normale e sapendo questo, e investendo attraverso di essa, manterrà le emozioni sotto controllo quando si investe in età avanzata.
Per renderlo simile, insegna ai bambini come funziona l'interesse composto secondo la "Regola del 72". Secondo questa regola, il denaro raddoppia ad un tasso in cui 72 è diviso per il guadagno percentuale. Quindi, se stai facendo il tre per cento del tuo denaro ogni anno, raddoppierà in 24 anni; cioè, 72 diviso per tre.
Non dimenticare di dare. Investitori leggendari come Warren Buffett credono profondamente nel dare e non come un ripensamento. "Abbiamo iniziato con i nostri figli una volta che erano grandi abbastanza da mettere l'offerta nel piatto nella nostra chiesa", dice Daryl Dagit, consulente finanziario e responsabile del mercato presso Savant Capital Management e con sede a Peoria, Illinois. "E una volta iniziato a ricevere denaro i regali per i compleanni e le faccende di casa in più, a loro è stato insegnato a metterne un po 'in banca, a dare un po' alla scuola domenicale e che era tutto ok per passare il resto. "
Trasmetti i regali dei tuoi genitori. Marguerita Cheng, CEO di Blue Ocean Global Wealth, ha un'esperienza in abbondanza portando le sue figlie a fare shopping natalizio. Ma passerà anche i regali finanziari che suo padre le ha dato. "I genitori possono avere figli investire in azioni attraverso un piano di reinvestimento dei dividendi", dice Cheng. "Ricordo chiaramente mio padre che parlava del prezzo delle azioni IBM e di come l'aveva acquistato tramite la detrazione del libro paga. In effetti, questo è esattamente il modo in cui ho imparato a leggere Value Line [un sondaggio sugli investimenti] e come papà mi ha aiutato a pagare per il college ".