Gli esperti sono migliori degli amatori?
Quando si tratta di scegliere i fiduciari per scopi di pianificazione patrimoniale, molte persone trovano difficile scegliere tra i loro figli o altre persone come fratelli e amici. Tuttavia, altri non credono che nessuno dei loro familiari o amici sia in grado di servire, oi loro figli sono ancora minorenni e legalmente non possono servire. In queste situazioni, un fiduciario aziendale come una banca che offre servizi di amministrazione fiduciaria o una società fiduciaria indipendente può essere la scelta migliore.
Di seguito è riportato un elenco di vantaggi e svantaggi associati alla scelta di un fiduciario aziendale o di altri fiduciari.
PROFESSIONISTI:
- Gestione esperta - I fiduciari aziendali sono professionisti in quello che fanno. Avranno più membri dello staff con molti anni di esperienza nel trattare con la successione di proprietà e l'amministrazione di trust e conti di tutela , nonché i gestori di portafoglio per investire con prudenza i fondi fiduciari . Questo, a sua volta, porterà alla gestione esperta e ai servizi di investimento.
- Neutralità - Un fiduciario aziendale non avrà legami immediati con i beneficiari, il che rimuoverà tutto lo stress emotivo e la tensione a cui un familiare o un amico potrebbe essere sottoposto quando serve come fiduciario. Oltre a questo, un fiduciario aziendale non sarà influenzato dalle scelte passate o dallo stile di vita di un beneficiario e semplicemente amministrerà la tenuta, la fiducia o la tutela come previsto dai termini espliciti del tuo ultimo testamento o trust revocabile e dello stato applicabile. legge.
- Sportello unico : un fiduciario aziendale disporrà di tutte le risorse disponibili per gestire, investire, contabilizzare e spendere i beni patrimoniali, di fiducia o di tutela del beneficiario sotto lo stesso tetto. Ciò comprenderà i servizi di investimento, i servizi di intermediazione, i servizi di contabilità immobiliare o di fiducia e i servizi di gestione di immobili e immobili. D'altra parte, ai fiduciari individuali sarà richiesto di assumere più professionisti per supervisionare tutti gli aspetti dell'amministrazione della proprietà, della fiducia o della tutela. Ad esempio, se nominate il vostro consulente in materia di pianificazione patrimoniale come fiduciario, dovrà comunque assumere un consulente finanziario per investire le attività, un gestore di proprietà per gestire gli immobili e un contabile per preparare le dichiarazioni dei redditi fiduciari ( Modulo IRS 1041 nonché le dichiarazioni dei redditi statali applicabili).
- Elevato standard di cura - Poiché i fiduciari aziendali sono solo aziende, devono essere autorizzati, vincolati e assicurati e soggetti a severe norme statali e federali. Questo, a sua volta, significa che saranno mantenuti ad un altissimo livello di cura, al di sopra e al di là di ciò che la persona media sarebbe tenuta a gestire un patrimonio, una fiducia o una tutela. Pertanto, se un fiduciario aziendale commette un errore, è più probabile che un giudice regoli contro l'istituzione e, a sua volta, l'istituzione disporrà dei fondi adeguati per pagare i suoi errori. Questo generalmente non sarà il caso di un singolo fiduciario che ha poca o nessuna esperienza nella gestione di un patrimonio, di una fiducia o di una tutela e sarà ritenuto responsabile solo per atti o omissioni che comportano gravi negligenze.
CONS:
- Rigido - I fiduciari aziendali possono essere estremamente rigidi e impostare nei loro modi quando si tratta di investire, gestire e spendere il patrimonio di una proprietà, di una fiducia o di una tutela. Ciò può portare a beneficiari infelici che saranno costretti ad andare in tribunale per risolvere le controversie tra loro e l'istituzione. Un modo per evitare questo problema è di inserire istruzioni molto specifiche nel tuo contratto Last Will and Testament o Revocable Living Trust in modo che l'istituzione abbia linee guida rigorose da seguire quando amministrano la proprietà, la fiducia o la tutela.
- Costoso - Al fine di fornire tutti i suoi servizi professionali, un fiduciario aziendale in genere costa più di un singolo fiduciario. Come accennato in precedenza, tuttavia, un individuo molto probabilmente avrà bisogno di assumere un gran numero di professionisti per assistere nella gestione della proprietà, della fiducia o della tutela. Queste tasse possono certamente sommarsi e possono costare tanto quanto, o anche di più, le tasse di un istituto.
- Approccio del comitato : i fiduciari delle imprese utilizzano i comitati per prendere molte delle loro decisioni. Ciò, a sua volta, può portare a lunghi ritardi nelle azioni da intraprendere per conto di una proprietà, fiducia o tutela, nonché a lente risposte alle domande o alle preoccupazioni di un beneficiario. Un approccio di comitato può anche significare perdita di opportunità in investimenti che richiedono risposte rapide e un'amministrazione di successione prolungata. D'altro canto, un comitato porterà in campo anni di esperienza e conoscenza e farà in modo che il processo decisionale compia uno sforzo collaborativo anziché parziale o unidimensionale.
- Burocrazia - I fiduciari corporativi sono proprio questo, le società e, in realtà, sono costituiti da più dipartimenti e uffici situati in diversi edifici e persino in varie città. Tagliare la burocrazia per trovare qualcuno che può aiutare in un pizzico può essere scoraggiante, e parlare alla persona giusta al momento giusto è spesso impossibile. Inoltre, i loro dipendenti sono spesso promossi a nuove posizioni all'interno dell'istituto o escono per migliori opportunità presso altre istituzioni. Tutto ciò può rendere frustrante un rapporto con un fiduciario aziendale, in particolare uno che si trova in un'altra città o stato. Invece di un fiduciario "big box", prendi in considerazione la nomina di una piccola banca locale o di una società fiduciaria - questi tipi di fiduciarie aziendali sono solitamente molto legati ai loro clienti e generalmente lavoreranno con proprietà, trust o tutele con un valore netto inferiore rispetto a più grandi , fiduciarie corporative "big box".
Cosa dovresti fare?
I fiduciari corporativi non sono la scelta giusta per tutti, ma anche in questo caso lo zio Bob o un altro familiare potrebbero non essere la scelta giusta. Se sei preoccupato per la capacità dei familiari o degli amici di gestire la tua proprietà, la tua fiducia o la tua tutela, quindi parla con diverse banche o aziende fidate per saperne di più sui loro dipendenti, servizi e onorari. Inoltre, se hai scelto trust a vita discrezionale o trust di dinastia per i tuoi beneficiari, un fiduciario aziendale assicurerà che i tuoi soldi duri rimarranno nella tua linea di sangue e verranno distribuiti solo in base alle tue istruzioni esplicite come elencato nel tuo volontà o fiducia.