Che cos'è un assegno postdatato?
Un assegno postdatato è un assegno con una data futura scritta su di esso.
Ad esempio, supponiamo che oggi sia il 1 ° gennaio e stai scrivendo un assegno. In generale, inserirai la data corrente (1 gennaio) sull'assegno. Ma potresti anche scrivere la data della prossima settimana sull'assegno e dire che l'hai scritto l'8 gennaio. In altre parole, è possibile postare l'assegno.
Le persone di solito postano gli assegni quando vogliono che il destinatario (la persona o l'impresa che riceve il pagamento, noto anche come il beneficiario ) attenda prima di depositare l'assegno. Due potenziali ragioni per questo includono:
- Lo scrittore assegno non dispone di fondi sufficienti quando si scrive l'assegno, ma quei fondi saranno disponibili nella data futura.
- Lo scrittore di assegni paga per qualcosa in anticipo - prima che il pagamento sia dovuto o che il servizio sia stato completato, per esempio.
È legale postare un assegno?
Nessuna frode consentita: non esiste alcuna legge che renda illegali i controlli postdatati. È illegale scrivere un assegno quando si sa che non si hanno i fondi per coprirlo, ma le cose diventano un po 'confuse - ei dettagli dipendono dalla legge dello stato - quando si posticipa un assegno (ammesso che sia accettato come pagamento).
È anche illegale frodare qualcuno che ti vende qualcosa fingendo di pagare ma mai effettivamente pagando (o avendo l'intenzione di farlo).
Non un accordo scritto: solo perché è legale non significa che le cose funzioneranno nel modo desiderato: la data che tu scegli di utilizzare non fa parte di un accordo legalmente vincolante tra te e la persona a cui hai scritto l'assegno.
Nella maggior parte dei casi, il destinatario può depositare l'assegno in qualsiasi momento. A meno che tu non imposti correttamente la tua banca, la banca è libera di versare fondi sul tuo conto prima della data indicata sul tuo assegno.
Chiedi prima: Inoltre, un controllo postdatato potrebbe non essere una forma di pagamento accettabile. Hai il permesso di provare a pagare con un assegno postdatato, e alle aziende è consentito rifiutare quei pagamenti perché non hai effettivamente effettuato un pagamento gratuito. Se hai intenzione di scrivere un assegno postdatato, chiedi il permesso prima di farlo. Se il pagamento viene rifiutato, potresti non essere in grado di acquistare un prodotto o un servizio che desideri, potresti dover pagare le tasse di pagamento in ritardo o potrebbero esserci altre conseguenze. Ad esempio, l'IRS generalmente non accetta assegni postdatati, quindi potresti dover pagare sanzioni fiscali e interessi se il tuo pagamento fallisce. Allo stesso modo, alcune università non accetteranno tali controlli, quindi sono possibili delle complicazioni con l'iscrizione (tra le altre cose).
Puoi incassare un assegno postdatato prima della data indicata?
Nella maggior parte dei casi, è possibile depositare o incassare anticipatamente un assegno postdatato. Agli esattori e ad altre imprese può essere vietato l'elaborazione di un assegno prima della data dell'assegno, ma la maggior parte delle persone è libera di prendere immediatamente assegni postdatati alla banca.
Detto questo, se hai accettato di aspettare prima di incassare un assegno, potrebbe essere illegale fare altrimenti.
Chiedere perché: È consigliabile comunicare con chiunque abbia scritto l'assegno: probabilmente c'è un motivo per cui è postdata. Se l'account non dispone di fondi sufficienti, l'assegno potrebbe rimbalzare e potrebbe essere necessario pagare delle commissioni alla tua banca. Puoi provare a far rimborsare quelle spese dallo scrittore di assegni, ma raccogliere da qualcuno che ha già pochi fondi può essere dispendioso in termini di tempo e denaro (eventualmente richiedendo un'azione legale). Scopri se l'assegno è stato intenzionalmente posticipato e trova una soluzione.
Le banche (almeno negli Stati Uniti) di solito pagano i controlli postdatati, a meno che il proprietario del conto corrente non abbia preso provvedimenti particolari per istruirli. Tuttavia, la maggior parte delle persone non lo fa, in parte perché le banche addebitano commissioni aggiuntive per monitorare l'account e impedire il pagamento prima della data specificata.
Incassare o depositare assegni: incassare un assegno postdatato potrebbe essere una sfida. Perché c'è la possibilità che l'assegno non venga cancellato, potresti avere una fortuna migliore depositando quegli assegni. Ciò consente alla tua banca di sospendere i fondi invece di consegnare immediatamente denaro. Se vuoi davvero incassare un assegno postdatato per l'intero importo, portalo alla banca che ha emesso l'assegno, dove lo scrittore dell'assegno ha un conto corrente.
In alcuni casi, gli assegni postdatati vengono depositati e nessuno nota mai (non guardano attentamente la data). A meno che non ci sia un problema o un reclamo, questi controlli vengono elaborati e dimenticati.
Come posticipare un assegno
Per posticipare un assegno, utilizzare una data futura sulla linea del controllo.
- Comunicare con il beneficiario circa le vostre esigenze e aspettative per quando il controllo può essere depositato.
- Chiedi alla tua banca i requisiti e le tariffe per postare un assegno.
- Inizia a scrivere l'assegno come qualsiasi altro assegno .
- Scrivi una data per il futuro sulla linea di trasmissione.
- Firma e invia il controllo.
Conferma con la tua banca: solo la scrittura di una data futura non garantisce nulla. Per impedire realmente che i fondi vengano pagati dal tuo account prima della data scelta, contatta la tua banca prima di scrivere l'assegno. Chiedi cosa devi fare per assicurarti che il controllo non venga elaborato prima che tu sia pronto, specialmente se non ti fidi del beneficiario. In genere, devi fornire istruzioni scritte e la tua banca può dirti esattamente come farlo. Chiedete eventuali commissioni e aspettatevi di pagare $ 30 circa.
Invia una richiesta scritta: per formalizzare la tua richiesta, potresti dover fornire istruzioni scritte alla tua banca. I requisiti dipendono dal tuo stato e dalla tua banca, quindi impara le regole prima di scrivere un assegno postdatato. Le istruzioni orali potrebbero essere valide per 14 giorni e potresti essere in grado di estendere il tempo di monitoraggio della tua banca per un massimo di sei mesi con istruzioni scritte.
La comunicazione consente di risparmiare: è anche una buona idea comunicare con chiunque tu dia l'assegno. Assicurati che sappiano che l'assegno è postdatato e verifica che sia accettabile. Se depositano l'assegno in anticipo e rimbalza, la tua banca ti addebiterà una commissione di fondi insufficiente (o addebiti di scoperto, a seconda del tuo account ). La banca del beneficiario addebiterà anche le tasse e potrebbe essere richiesto il pagamento di una tassa o di altre penali per il pagamento con assegno errato (le spese tardive sono anche possibili se il pagamento non viene elaborato nei tempi previsti).
Chi paga se c'è un problema? Un pagamento rifiutato (o un ritiro imprevisto dal tuo conto corrente) può causare numerosi problemi. Se fornisci istruzioni alla tua banca e questi versano fondi dal tuo conto, la tua banca dovrebbe essere tenuta a coprire eventuali spese di scoperto scoperto e tu potresti ricorrere ulteriormente alla tua banca per le altre spese che affronti.
Alternative ai controlli postdatati
Se hai l'opzione, è meglio evitare di scrivere assegni postdatati. L'unico modo per garantire che funzionino effettivamente è pagare commissioni extra alla tua banca. Se non si è disposti o non si è in grado di pagare la propria banca per monitorare il proprio account, si è in balia di chiunque si conceda l'assegno. Anche se il beneficiario è onesto, può commettere l'onesto errore di dimenticare (e di lasciarti con commissioni di assegni non corretti).
Solitamente postdatati sono usati perché sei a corto di soldi - e questo è esattamente quando non puoi permetterti commissioni extra.
Invece di scrivere un assegno postdatato, prova quanto segue:
- Se stai posticipando un assegno per tempistiche o motivi di convenienza (come se fossi fuori città e non potessi pagare quando fai abitualmente), pianifica il pagamento tramite il servizio di pagamento delle bollette online della tua banca.
- Se hai bisogno di qualche giorno in più per i fondi da cancellare nel tuo account, chiedi al beneficiario una data di pagamento alternativa. Alcuni emittenti di fatture sono felici di concordare una data di pagamento che funzioni bene con il tuo reddito (faranno la tua data di scadenza pochi giorni dopo che il tuo deposito diretto è arrivato di solito).
- Iscriviti per i pagamenti elettronici automatici - ma solo se ti fidi del beneficiario. Le imprese disoneste o disorganizzate possono effettuare prelievi dal tuo account prima che tu sia pronto.