Qual è il tuo obiettivo di investimento?
Il tuo obiettivo d'investimento è lo scopo di un determinato portafoglio per le tue esigenze finanziarie.
Per la maggior parte delle persone, lo scopo del loro portafoglio di investimenti è la crescita a lungo termine per finanziare la pensione. Altri potrebbero già essere in pensione e sono alla ricerca di reddito corrente e crescita a lungo termine. E alcuni investitori vogliono semplicemente conservare ciò che hanno ora e sono più interessati alla sicurezza che alla crescita o al reddito.
Una volta determinato l'obiettivo, sarà quindi necessario specificare quali particolari classi di attività e tipi di sicurezza sono necessari per soddisfare lo scopo del portafoglio. Tuttavia, è probabile che, a prescindere dall'obiettivo di investimento, avrai bisogno di più fondi comuni per farlo.
Qual è la tua tolleranza al rischio?
La tolleranza al rischio è un termine di investimento relativo all'ammontare del rischio di mercato, in particolare la volatilità (alti e bassi), che un investitore può tollerare. Ad esempio, se hai una elevata tolleranza al rischio, significa che sei disposto a mantenere i tuoi fondi comuni di investimento quando stanno diminuendo di valore e anche in mezzo a un grave mercato ribassista.
È generalmente più rischioso mantenere solo uno o due fondi comuni di investimento, soprattutto se si tratta di fondi azionari, che possono avere un buon rendimento a lungo termine, ma possono avere fluttuazioni significative (alti e bassi) o, nel breve termine, ciò che si chiama volatilità.
Se non conosci la tua tolleranza al rischio, un questionario sulla tolleranza al rischio può aiutare ponendo diverse domande con vari scenari di mercato, in cui puoi prevedere la tua reazione e quindi determinare di conseguenza i fondi comuni più adatti.
Quali tipi o categorie di fondi avresti bisogno?
Se sei come la maggior parte degli investitori e hai una tolleranza da moderata a bassa per il rischio, è meglio tenere almeno tre o quattro fondi comuni di investimento con stili e obiettivi diversi. Se adeguatamente diversificati, ridurranno la volatilità combinando tipi di fondi che non condividono le stesse qualità. Ad esempio, in un mercato ribassista, i fondi azionari possono diminuire significativamente in valore, ma i fondi obbligazionari possono mantenere il loro valore o addirittura aumentare di valore in un mercato ribassista.
Al livello più elementare, ci sono due principali categorie di fondi comuni di investimento: fondi azionari e fondi obbligazionari. Le azioni e le obbligazioni sono anche due delle tre principali classi di investimento. È inoltre possibile investire in fondi del mercato monetario , che rappresentano la terza classe di attività: il denaro.
Pertanto la diversificazione al livello più semplice consiste nell'investire in almeno due fondi comuni di investimento: un fondo comune di investimento azionario e un fondo comune di investimento obbligazionario. I fondi del mercato monetario possono anche essere una parte appropriata di un portafoglio, specialmente se c'è bisogno di liquidità (accesso rapido ai contanti) e / o l'investitore ha una bassa tolleranza al rischio.
Generalmente, e assumendo che tu abbia una tolleranza moderata o elevata per il rischio e un obiettivo di crescita a lungo termine, avrai bisogno di più fondi azionari rispetto ai fondi obbligazionari nel tuo portafoglio.
Quanto denaro devi investire in fondi comuni?
A seconda della società di fondi comuni e del tipo di conto (ossia IRA, 401k o conto di intermediazione tassabile), potrebbe essere necessario un importo massimo di $ 3000 per acquistare un fondo comune di investimento. Ecco gli importi minimi di investimento per i fondi comuni di investimento in alcune delle più popolari società di fondi comuni di investimento e broker di sconto:
- Fondi Vanguard : $ 3,000
- Fidelity Funds : $ 2,500
- Fondi del prezzo di T. Rowe : $ 2,500
- Fondi Charles Schwab : $ 100
Pertanto, se si risparmiano $ 3.000 e si desidera acquistare il primo fondo comune di investimento e si desidera utilizzare Vanguard, è possibile che non si abbia una scelta, ma di investire in un solo fondo.
Fortunatamente, Vanguard e altre società di fondi comuni a vuoto hanno fondi comuni di investimento, spesso chiamati fondi di fondi , che investono in altri fondi. Ad esempio, i fondi "LifeStrategy" di Vanguard investono ciascuno in altri quattro fondi Vanguard.
Pertanto, l'acquisto di un solo fondo come questo consente di ottenere lo stesso risultato dell'acquisto di quattro fondi comuni di investimento in diverse categorie.
Come si costruisce un portafoglio di fondi comuni?
Mentre è possibile investire in un solo fondo , gli investitori sono saggi nel costruire il proprio portafoglio e gestirlo in base alle proprie esigenze specifiche. Puoi sfruttare anni di teoria del portfolio per costruire un portafoglio diversificato e adatto a te personalmente.
Fortunatamente, questa teoria del portafoglio può essere semplificata in quello che viene chiamato un design di portafoglio comune e testato nel tempo, chiamato Core and Satellite . Questa struttura è proprio come sembra: si inizia con il "core", che di solito sarà un fondo azionario azionario a grande capitalizzazione, quello che rappresenta la maggior parte del portafoglio e si costruisce intorno al nucleo con i fondi "satellite", che rappresenteranno ciascuna porzioni più piccole del tuo portafoglio. Ecco un esempio di un portafoglio principale e satellite adatto per un investitore a lungo termine con moderata (media) tolleranza al rischio (l'asset allocation è del 65% di azioni, 30% di obbligazioni, 5% di liquidità / MMKT):
40% di titoli a larga capitalizzazione (indice)
10% di titoli a piccola capitalizzazione
15% di scorte estere
Obbligazionario a medio termine del 30%
05% di contante / mercato monetario
Questo mix di tipi di fondi comuni e fondi del mercato monetario è ben diversificato, il che significa che ciascun fondo ha uno stile di investimento unico che non è altamente correlato (troppo simile) agli altri fondi del portafoglio. A lungo termine, questo portafoglio produrrà probabilmente rendimenti medi dal 5% all'8%, in base alle medie storiche. Per altri modelli di portfolio vedi:
- Esempio di portafoglio di fondi comuni aggressivi
- Esempio di portafoglio di fondi comuni conservativi
Per riassumere, e per rispondere alla fine alla domanda su quanti fondi comuni sono i migliori, è probabile che il numero ideale sia da qualche parte tra tre e cinque fondi. Raramente è necessario avere più di 10 fondi diversi.
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