Le cose fondamentali che ogni investitore dovrebbe sapere sui fondi comuni
Che tu sia un investitore esperto o un principiante, probabilmente sei consapevole del fatto che ci sono migliaia di fondi comuni tra cui scegliere e decine di dettagli da sapere. Tuttavia, ci sono cinque cose fondamentali che ogni investitore dovrebbe sapere per avere successo investendo in fondi comuni di investimento.
01 Per iniziare: investire con fondi comuni
02 Conosci il tuo rischio
Il motivo per cui la maggior parte dei fondi comuni di investimento di solito offrono maggiori rendimenti nel tempo rispetto agli investimenti garantiti è a causa del premio di rischio ricompensato per gli investitori. Questo premio si presenta sotto forma di maggiori rendimenti associati all'accettazione del rischio di mercato, che è il rischio di perdere una parte o l'intero importo originariamente investito.
Il rischio maggiore per te come investitore, tuttavia, è probabile che tu sia tu . Fai attenzione a "inseguire le prestazioni", che è la tendenza umana a cercare e acquistare continuamente i fondi più performanti vendendo quelli meno performanti. Ricorda che investire non dovrebbe essere elettrizzante, dovrebbe essere noioso. Chi va piano va sano e va lontano!
03 Buying Baskets: diversifica, diversifica, diversifica!
I fondi comuni sono come panieri di investimenti perché un singolo fondo comune può investire in dozzine o centinaia di titoli e / o obbligazioni, indicati come "partecipazioni". Ci sono molti fondi comuni che sono abbastanza diversi da investire una gran parte dei vostri risparmi guadagnati duramente; tuttavia è una buona idea diffondere il rischio (diversificare) tra i diversi tipi di fondi comuni , come fondi azionari, fondi obbligazionari e fondi del mercato monetario.
04 Conoscere i carichi e le spese
I costi associati all'acquisto e alla vendita di fondi comuni di investimento possono essere suddivisi in quattro tipi di base:
Carico frontale: questi vengono addebitati in anticipo (al momento dell'acquisto) e possono arrivare fino al 5% o più dell'importo investito. Ad esempio, se investi $ 1.000 con un carico anteriore del 5%, l'importo del carico sarà di $ 50,00 e pertanto il tuo investimento iniziale sarà effettivamente di $ 950.
Back Load: questi vengono addebitati solo quando vendi un fondo. Chiamate anche commissioni di vendita differite, i carichi di schiena sono di solito nell'intervallo del 5% e possono diminuire o addirittura essere ridotti a zero nel tempo, di solito dopo cinque o più anni.
Nessun carico o carico rinunciato: come suggerisce il nome, questa categoria di spesa del fondo non ha un carico anteriore o di riserva.
Expense Ratio: non tutti i fondi caricano carichi; tuttavia ci sono spese sottostanti in tutti i fondi comuni di investimento. I coefficienti di spesa si aggirano intorno all'1,50% ($ 1,50 per ogni $ 100) per i fondi comuni di investimento azionario e sono destinati alla gestione corrente del fondo. Inoltre, a volte incluso nel rapporto di spesa è un costo operativo, chiamato una tassa 12b-1.
05 Le performance passate non sono garanzia di risultati futuri (ma è importante sapere)
Abbiamo visto tutti i disclaimer sulle prestazioni passate. Tuttavia, un investitore in fondi comuni continuerà a considerare le performance passate nella sua valutazione iniziale prima dell'acquisto. Rivedi periodi più lunghi, ad esempio 5 e 10 anni, e confronta il rendimento con quello di altri fondi nella stessa categoria. È anche importante vedere per quanto tempo il gestore è stato al timone del fondo. Se, per esempio, trovi un fondo comune con un rendimento quinquennale impressionante, ma il tempo del gestore del fondo, chiamato "mandato di gestione", è solo di un anno, a questo nuovo manager non può essere dato credito per quella performance di 5 anni .