Commissioni e vantaggi del Fondo comune senza carico in eccesso
Come nel caso di quasi tutti gli scenari di investimento, i principali fattori coinvolti nel decidere come investire in determinati tipi di titoli dipendono dagli obiettivi finanziari e dalle preferenze personali dell'investitore.
In altre parole, la risposta alla domanda, "Dovresti investire in fondi comuni senza carico", inizia con una risposta in due parole: dipende. Ecco il resto della risposta:
Cos'è un carico di fondi comuni?
Un fondo di fondi comuni è una commissione addebitata quando un investitore effettua una transazione in quote di fondi. I carichi possono essere addebitati all'acquisto di quote del fondo (carico front-end) o alla vendita di quote del fondo (carichi di back-end). Questi carichi sono pagati al broker per la vendita del fondo (o consulenza ad un investitore per l'acquisto del fondo). I fondi comuni che non fanno pagare carichi sono noti come fondi comuni di investimento a vuoto.
Alcune classi di fondi condivisi possono facilmente essere confuse con i fondi comuni di investimento a vuoto. In genere, le condivisioni di classe B e di classe C non caricano un carico front-end. In altre parole, in apparenza, sembra che se investi in un fondo azionario di classe B o C, stai investendo in un fondo comune a vuoto. In realtà, si sta acquistando un fondo che ha un carico di back-end ( costo di vendita differito contingente ) e commissioni 12b-1 in corso più elevate.
Un vero e proprio fondo comune no-load non ha un costo di vendita di front-end o back-end.
Quanto costa un fondo comune a vuoto?
Quante volte ci è stato detto che non esiste un pranzo gratis? Lo stesso vale per i fondi comuni a vuoto: niente è "libero" nel mondo degli investimenti. I fondi comuni a vuoto possono essere esenti da spese di vendita (carichi), ma hanno dei costi.
Tutte le classi di fondi azionari - carico o nullo - portano le commissioni che vengono pagate dalle attività del fondo ai consulenti per gli investimenti del fondo (diversamente dal pagamento del consulente / broker che vende il fondo). In altre parole, gli investitori vedono queste commissioni come una riduzione dei loro rendimenti netti rispetto a una spesa sulla loro banca o dichiarazione di intermediazione.
Le commissioni sui fondi comuni sono espresse in un cosiddetto indice di spesa , che è una percentuale che esprime le spese operative di un fondo comune di investimento. Le commissioni e le spese variano notevolmente da fondo a fondo e possono variare da meno dello 0,10% a oltre il 2,00%, a seconda dello stile di investimento , della capitalizzazione di mercato , del patrimonio del fondo, della società di fondi e della classe di azioni del fondo.
Compra fondi comuni senza carico da solo o tramite un consulente?
Alcuni investitori preferiscono investire da soli in fondi comuni di investimento a vuoto. Ogni investitore ha le proprie ragioni per il percorso fai-da-te. I motivi variano dall'evitare il costo del pagamento di una commissione per non fidarsi dei consulenti finanziari.
Molti investitori fai-da-te scelgono un approccio convenzionale per l'acquisto di fondi comuni di investimento a basso costo tramite Vanguard e / o T. Rowe Price. Potrebbero scegliere un fondo a gestione ampia e passivo che segue un indice come l'indice S & P 500.
Potrebbero combinare vari indici al fine di costruire un portafoglio diversificato composto da diverse o molte parti del mercato (titoli azionari statunitensi di grandi società e azioni internazionali di piccole società).
D'altra parte, molti investitori hanno trovato consulenti di fiducia che applicano una commissione basata sul patrimonio investito piuttosto che sulla commissione di vendita. I consulenti a tariffa unica sono in grado di aiutare gli investitori a determinare un'asset allocation adeguata in base agli obiettivi dell'investitore e aiutarli a mantenere il corso attraverso periodi positivi e negativi.
Gli advisor che le commissioni di addebito basate sul patrimonio gestito, piuttosto che attraverso commissioni di vendita, dimostrano che possono dare la priorità agli interessi dell'investitore perché non vi è alcun incentivo all'acquisto o alla vendita.
Fondo di acquisto di fondi comuni senza carico
Sia che tu compri fondi a vuoto o fondi con un carico, o se fai da te o tramite un consulente, dovresti capire che cos'è un fondo comune a vuoto e che non è un fondo comune a vuoto.
Dovresti investire in fondi comuni o fondi a vuoto con un carico? Dovresti investire in fondi a vuoto da solo o tramite un consulente? Prima di prendere una decisione, dovresti capire che cos'è un fondo comune a vuoto e che non è un fondo comune a vuoto.
La linea di fondo è che i fondi a vuoto sono quasi sempre preferiti rispetto ai fondi caricati. Basta essere sicuri che i coefficienti di spesa dei fondi a vuoto siano inferiori alla media.
Assicurati di consultare la nostra lista di rapporti di spesa medi .