Nozioni di base sull'investimento in fondi comuni
Puoi sempre fare da solo e acquistare fondi comuni da una società di fondi comuni a vuoto (come Vanguard o T. Rowe Price o da una società di brokeraggio di sconti (come Schwab o Fidelity).
Puoi anche chiedere l'aiuto di un consulente. Tuttavia, quando si sceglie come acquistare un fondo comune di investimento, si consiglia di prendere in considerazione diversi fattori che influenzeranno il vostro investimento - fattori quali commissioni e spese , servizi forniti e disponibilità di fondi comuni di investimento.
Cerco consulenza professionale per acquistare fondi comuni
Le domande più comuni che gli investitori porranno quando chiedono consigli per l'acquisto di fondi comuni comprendono: "Dove vado per un consiglio?" E "Quanto dovrò pagare?" Avete diverse scelte. È possibile assumere un consulente che lavora per una società di intermediazione a servizio completo, società di brokeraggio di sconto, società di fondi comuni di investimento, banca, Registered Investment Advisor (RIA) o compagnia di assicurazioni.
Fai i compiti prima di acquistare fondi comuni
Per capire il costo del consiglio, dovrai fare un po 'di compiti a casa, porre domande e chiedere la divulgazione completa da parte di ciascun consulente. Non è un segreto che se cerchi un consiglio dovrai pagare per il servizio.
Ma un'altra domanda che potrebbe fornire chiarezza quando si sceglie un consulente è: "Quali servizi ricevo per le tasse che pago?" Il consulente viene semplicemente pagato per effettuare una transazione, viene pagato per fornire consulenza sugli investimenti o è / lei offre una pianificazione finanziaria globale? Le risposte a queste domande ti aiuteranno a decidere se il consulente vale il costo.
Qual è il costo di un consulente?
Se scegli di assumere un consulente per acquistare i tuoi fondi comuni di investimento , hai diverse opzioni in merito al pagamento di lui / lei. Nella maggior parte dei casi, il consulente stabilisce come viene pagato (a seconda che lavori per una banca, società di intermediazione, RIA, ecc.). È possibile prevedere di pagare una commissione di vendita iniziale per ogni transazione di acquisto, una commissione di vendita di back-end per ogni transazione di vendita o una commissione annuale di gestione degli investimenti. Le spese di vendita possono raggiungere il 7% e le commissioni di investimento annuali possono variare tra il 75% e l'1,50% del patrimonio gestito. Oltre alla commissione di vendita o alla commissione di investimento annuale, le spese sono a carico della società di fondi comuni di investimento per la gestione del fondo.
Investire da soli in fondi comuni
Se scegli di farlo da solo, è comunque importante capire le commissioni e le spese che ti verranno addebitate dalla società di fondi comuni. No carico non significa "gratis". Le spese di gestione e operative sono sempre addebitate dalla società di gestione del fondo e devono essere ricercate prima di investire.
Oltre alle spese di gestione e operative, se si acquista un fondo comune a vuoto, è possibile pagare una commissione di transazione tramite il broker di sconto o la società di fondi comuni. Queste commissioni vanno da $ 0 a $ 75 a seconda delle dimensioni della transazione e del particolare fondo comune acquistato.
È anche importante notare che molti fondi applicheranno una commissione di rimborso del 2% se vendi le tue azioni nel fondo entro 90 giorni dall'acquisto.
Se sei un fai-da-te per natura e vorresti fare da solo nel mondo dei fondi comuni, non c'è carenza di opzioni a tua disposizione. Ci sono molti broker di sconto e società di fondi comuni che offrono opportunità di investimento diretto e molti sono persino disponibili online.
Acquisto di fondi comuni: il passo successivo
Quindi, hai deciso di aggiungere fondi comuni di investimento al tuo portafoglio ben bilanciato. Hai una migliore comprensione di dove acquistare i fondi comuni di investimento e quanto ti costerà. Dovresti quindi iniziare a ricercare i singoli fondi con una piena comprensione delle tasse. Il tuo prossimo passo è decidere quali fondi acquistare nel contesto del tuo portafoglio complessivo.