Obbligazioni ladder, CD o altri investimenti a reddito fisso
Una strategia di portafoglio a reddito fisso ladder può essere d'aiuto.
Con un portafoglio a scala, si acquistano diversi investimenti a reddito fisso con diverse scadenze, da molto breve a lungo termine. È un po 'come la media del costo del dollaro. Con una varietà di obbligazioni o di CD che maturano in momenti diversi, è possibile ottenere tassi di rendimento più elevati rispetto al conto di risparmio medio, ma mantiene anche i vostri soldi flessibili se i tassi di interesse aumentano nei prossimi anni. Invece di bloccare tutto al tasso di oggi, non sei mai a un anno di distanza da una parte del tuo denaro, che può essere reinvestito a tassi più alti. Può aiutare a ottenere tassi di rendimento più alti rispetto al conto di risparmio medio, ma mantiene anche i tuoi soldi sono flessibili se i tassi di interesse aumentano nei prossimi anni. Invece di bloccare tutto al tasso di oggi, non sei mai un anno lontano da una parte del tuo denaro, che può essere reinvestito a tassi più elevati.
Come costruire un Portfolio Ladder
Se hai disegnato una strategia di portafoglio su carta, sembrerebbe molto simile a una scala reale. Puoi pensare agli elementi della scala allo stesso modo. Il tuo materiale è il tipo di investimenti che utilizzerai per costruire la scala. I passaggi sono il numero di investimenti nella scala.
La spaziatura è il lasso di tempo in cui questi investimenti maturano.
The Materials: Bond Ladder Investments
È possibile utilizzare l'investimento a reddito fisso per costruire un portafoglio laddered. Una scala può essere creata con un semplice investimento come un certificato di deposito bancario o con buoni del Tesoro USA a breve, medio e lungo termine. Potresti davvero costruire una scala con qualsiasi tipo di legame. Gli investitori che desiderano aumentare le scadenze e tentare di ottenere un interesse più elevato possono utilizzare obbligazioni societarie , obbligazioni spazzatura o obbligazioni municipali in una scala, con la consapevolezza che esiste un rischio aggiuntivo. (I bond municipali possono offrire benefici fiscali a determinati investitori high-net worth. Per usufruire dei benefici fiscali di munis, dovrebbero essere tenuti in un conto soggetto a imposta).
The Steps: Dividi gli investimenti in Ladder Bond in parti uguali
I passaggi della scala rappresentano l'importo che si intende investire diviso per il numero di obbligazioni su cui si intende investire. Ad esempio, se si desidera ottenere un reddito mensile regolare, è possibile creare una scala con sei passaggi, ciascuno acquistato mensilmente per un periodo di sei mesi. Le obbligazioni in genere pagano interessi ogni sei mesi. Ciò significa che otterrai reddito nel mese sei, mese sette, mese otto e così via fino alla fine dell'anno.
The Spacing: acquista investimenti con diverse scadenze
Il modo in cui spazio la tua scala obbligazionaria significa quanto tempo ci sarà tra le scadenze di ciascun legame. La riduzione del lasso di tempo tra le scadenze può ridurre il reddito potenziale, ma libera anche il flusso di cassa per reinvestire il capitale mentre le obbligazioni maturano.
Non è necessario necessariamente costruire la propria scala obbligazionaria. Ci sono alcuni fondi comuni di investimento obbligazionario e ETF obbligazionari che funzionano come scale. Cerca fondi che comprino nuove obbligazioni a scadenza piena ogni volta che matura uno vecchio. Questo è laddering. Alcuni fondi obbligazionari indicizzati al mercato hanno addirittura creato scale con titoli del Tesoro, obbligazioni societarie, obbligazioni municipali e altri tipi di obbligazioni.
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