Massimizza la tua pianificazione previdenziale in base al tuo livello di lavoro autonomo
Ogni fase del lavoro autonomo viene fornita con un elenco diverso di "cose da fare" quando si tratta di pianificazione della pensione . Per mantenerti in pista, prova a seguire questi suggerimenti.
Fase 1: fase iniziale del lavoro autonomo
La fase iniziale del lavoro autonomo può essere la più travolgente, soprattutto se hai lasciato una carriera tradizionale nel mondo del lavoro per avviare un'attività in proprio o diventare un lavoratore autonomo. In questo momento, la pensione è probabilmente l'ultima cosa nella tua lista di priorità, ma non c'è momento migliore per iniziare a considerare le tue opzioni.
Non diventare dissuaso dai limiti di contribuzione. Anche se non è possibile inserire l'importo di cap per un account di pensionamento, ciò non significa che si dovrebbe rinunciare del tutto al risparmio. Invece, concentrati sul salvare ciò che puoi, quando puoi, specialmente nelle fasi iniziali.
I soldi vengono automaticamente ritirati nel tuo account di pensionamento. Lontano dagli occhi, lontano dalla mente, e quindi non devi preoccuparti di questo.
Guarda in un singolo 401 (k) . Questa è solo un'opzione se non hai dipendenti. Questo è anche l'account perfetto se il tuo coniuge spera di contribuire anche tu. Se scegli un piano Roth, puoi anche usufruire di prelievi esentasse una volta raggiunta una certa età, che sono di solito utili quando sei un lavoratore autonomo.
Considerare le scorte. Investi nella tua azienda, ma considera anche altre aziende nel tuo settore, in particolare se la tua azienda ha un anno difficile. Potrai diversificare il tuo portafoglio e le tue risorse.
Parlate con il vostro consulente finanziario per il passaggio da precedenti risparmi. A seconda dell'ammontare dei risparmi già accumulati nei conti pensionistici, il versamento dei conti in un nuovo piano pensionistico autonomo potrebbe essere più complesso di quanto previsto. Parla con il tuo consulente finanziario della migliore strada da percorrere, sia che si tratti di investire il denaro o semplicemente di aggiungerlo al piano corrente.
Fase 2: metà fase del lavoro autonomo
Se sei in una posizione in cui sei stato autonomo per più di 10 o 15 anni, potresti già avere un gruzzoletto per il conto pensionistico. Tuttavia, in questa fase c'è un numero allarmante di americani che non hanno ancora conti di pensionamento. Se ti trovi in questa posizione, considera questi passaggi:
Inizia a pensare a una strategia di uscita. Pensi di lavorare per sempre? Speri di vendere la tua attività o passerai la torcia a un membro della famiglia? Queste sono cose da considerare quando stai guardando le tue opzioni di pensionamento. Dovrai assicurarti che la tua attività possa funzionare e prosperare senza di te.
Dovrai stabilire una scadenza per quando vorresti andare in pensione in modo da poter pianificare di conseguenza. A questo punto, è necessario iniziare a rivedere le implicazioni finanziarie della propria uscita.
Controlla le tue risorse. Dovresti iniziare a prendere nota delle risorse della tua azienda e come possono diventare parte del piano di pensionamento. Hai un sacco di liquidità, o è tutto legato ai profitti della tua attività? Lo sviluppo di un piano di pensionamento può includere la catalogazione delle risorse e l'apprendimento di come si trasformeranno in un conto di pensionamento dopo aver smesso di funzionare.
Immagina la pensione che desideri. Vuoi viaggiare? Vuoi ancora lavorare come consulente nel tuo settore? Queste decisioni influenzano il modo in cui si risparmia per la pensione. Potresti prendere in considerazione l'idea di collaborare o rimanere con la tua azienda come consulente per i redditi da pensione .
Limite massimo dei limiti di contribuzione. I tuoi risparmi sono importanti, quindi se puoi iniziare a massimizzare i tuoi conti pensionistici adesso, dovresti. I limiti del tuo contributo dipendono dal tipo di account che scegli, ma potresti cercare di investire alcuni dei risparmi accumulati nel tuo pensionamento. Se hai investito i tuoi risparmi in un conto, tieni conto di eventuali sanzioni fiscali se decidi di effettuare prelievi anticipatamente.
Fase 3: fase tardiva del lavoro autonomo
L'ultima fase del lavoro autonomo può essere spaventosa - dove vai da qui? Se speri di vendere la tua attività o di passarla a un amico o una persona cara, le opzioni potrebbero essere travolgenti. Molti ritengono che i profitti derivanti dalla vendita della propria attività saranno sufficienti a portarli in pensione, ma non è sempre così. A questo punto, dovresti essere in una posizione in cui hai ridotto il tuo debito personale e hai iniziato a calcolare quanto hai bisogno di andare in pensione. Da lì, considera i seguenti passaggi:
Diversifica i tuoi investimenti. Mentre è importante investire nella propria azienda, è altrettanto importante diversificare i propri investimenti per dare al portafoglio più forza complessiva. Queste risorse liquide possono trasformarsi in reddito pensionistico per te e la tua famiglia.
Datti il tempo di vendere la tua attività. Vendere la tua attività non avviene da un giorno all'altro e può richiedere molto lavoro da parte tua. Non aspettare fino al raggiungimento della pensione per iniziare a guardare le tue opzioni e preparare la tua attività in vendita.
Non puoi ricevere una somma forfettaria per la tua attività. Spesso, i proprietari di piccole imprese ricevono pagamenti per la vendita della loro attività e non una somma forfettaria. In questo caso, è ancora più importante considerare il portafoglio e gli investimenti per mantenersi in pensione.
Aumenta la quantità di denaro che stai risparmiando verso la pensione fino al 20 percento o più del tuo reddito. A questo punto, molte pressioni finanziarie come pagare un mutuo o mettere i figli all'università non sono più un problema. Cerca di riempire il più possibile gli account di pensionamento. Considera di investire in azioni. Si tratta di attività che in genere rimangono al di sopra dell'inflazione e possono portarti in pensione, anche se le hai acquistate solo di recente.
Il saldo non fornisce servizi di consulenza fiscale, di investimento o finanziari. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale. .