Come il Solo 401 (k) / Self-Employed 401 (k) Ti consente di risparmiare $ 50.000 o più all'anno
I dati mostrano costantemente che il 50% dei milionari americani sono titolari di aziende o lavoratori autonomi in qualche modo. Sappiamo già che 1 su 25 americani è un milionario, il che significa che 1 su 50 americani è un milionario che ha fatto i propri soldi investendo nella propria azienda, spesso iniziando con nient'altro che etica del lavoro e un po 'di risparmio ( se sono fortunati).
In un mondo in cui una grande parte della popolazione esiste con meno di $ 2 al giorno, questo è un incredibile tasso di successo, anche se la strada è carica di rischi e di pericoli (basta chiedere a chiunque abbia mai avuto un business fallito fallimento).
Questo è il motivo per cui abbiamo speso così tanto tempo a scrivere guide su società a responsabilità limitata e società in accomandita , che sono due dei modi migliori per possedere il business della tua famiglia. Ma un'altra opzione che non è discussa è un cosiddetto Solo 401 (k) o Self-Employed 401 (k). A differenza di un normale Roth 401 (k), un imprenditore è sia il datore di lavoro che il dipendente. Di conseguenza, lui o lei può contribuire con uno strabiliante $ 49.000 al loro piano 401 (k) quest'anno, cancellando tutto ciò dalle loro tasse sul reddito!
I piani autonomi 401 (k) e Solo 401 (k) non sono adatti a tutti
Ovviamente, un lavoratore autonomo 401 (k) o solo 401 (k) funziona solo se hai un'attività in proprio o con il tuo coniuge perché tutti i dipendenti devono essere trattati allo stesso modo.
Se dovessi assumere qualcun altro, saresti costretto a offrire loro lo stesso piano pensionistico, che potrebbe non essere possibile per una piccola impresa. Ad ogni modo, per alcuni tipi di investimenti di piccole imprese, questi piani di pensionamento possono essere modi molto efficaci per accantonare ingenti somme di denaro per i tuoi anni d'oro, che poi puoi investire in azioni , obbligazioni e persino immobili , soprattutto per un matrimonio coppia.
Potrebbero licenziare un pesante $ 98.000 all'anno in risparmi per la pensione, mantenendo quei soldi oltre la portata delle imposte sul reddito per decenni!
Ecco come funzionerebbe. Dì che un marito e una moglie lanciano la loro piccola impresa. Quando avranno 35 anni, guadagnano $ 500.000 all'anno prima delle imposte dalla società (ciò renderebbe paragonabile a possedere un franchising di hotel di fascia media come un Hampton Inn o un Holiday Inn Express in una città di, ad esempio, 50.000 a 100.000 persone). Questo ancora li mette al riparo dai radar di Wall Street e dai radar dei fondi di private equity , ma all'interno della cosiddetta classe capitalista .
Un esempio di come potrebbe essere utilizzato un piano 401 (k) autonomo o Solo 401 (k)
Se la coppia creava una società a responsabilità limitata separata come investitore controllante nella loro piccola impresa, in modo che fossero gli unici dipendenti della holding, potevano mettere $ 98.000 all'anno nel piano 401 (k) della casa madre . Ciò ridurrebbe il loro reddito imponibile a $ 402.000. Non solo, se continuassero a lavorare per 30 o 40 anni, tutti quei soldi resterebbero entro i confini protetti del conto 401 (k), guadagnando dividendi , interessi , guadagni in conto capitale e profitti senza dover pagare un solo centesimo in tasse fino al ritiro del denaro.
Ciò significa molto più lavoro e compounding di denaro per loro per un periodo di tempo molto lungo.
Infatti, se guadagnavano l'8% dei loro soldi e continuavano a investire per 35 anni fino a 70, i loro conti combinati 401 (k) avrebbero avuto più di $ 16,887,046 parcheggiati in attesa di finanziare il loro pensionamento. Quando hanno ritirato i soldi, pagherebbero l'imposta sul reddito come di consueto.
Questo non richiede genio e nessuno al di fuori della loro famiglia probabilmente conoscerà mai i nomi di questi imprenditori di successo. Vivrebbero in una città normale e passeranno completamente inosservati. Certo, sappiamo che la maggior parte dei proprietari di aziende milionarie non guadagna mai vicino a $ 500.000 all'anno. Le probabilità sono, fanno tra $ 50.000 e $ 100.000. Vivono semplicemente nei loro mezzi e costruiscono il valore della loro attività. Nel corso del tempo, inizia ad ammontare a qualcosa.
Questa è la natura di come funziona il denaro.
Dovresti discutere i tuoi piani per un piano Solo 401 (k) o Self Employed 401 (k) con un contabile qualificato e rispettato per assicurarti di non violare alcuna regola e di essere idoneo.