Introduzione ai fondi azionari per investitori di fondi comuni
"Cos'è un fondo azionario ?" è una domanda comune che viene spesso posta da molti nuovi investitori. Anche se la risposta potrebbe essere semplice, è solo la linea di partenza del tuo viaggio verso l'indipendenza finanziaria, perché una volta capito quali sono i fondi azionari , devi comunque selezionare gli oltre 10.000 potenziali investimenti quotati pubblicamente per trovare la soluzione migliore per la tua famiglia portafoglio. La mia speranza è di guidarti attraverso alcune delle nozioni di base in modo da essere più informato su ciò che vedi ogni volta che guardi un prospetto di fondi comuni di investimento o stai parlando con un consulente di investimento registrato .
La definizione: che cos'è un fondo azionario?
Un fondo azionario è un tipo di fondo comune o fondo di investimento privato, come un hedge fund , che acquista la proprietà nelle imprese (da qui il termine "equity") più spesso sotto forma di azioni ordinarie negoziate pubblicamente. Altre volte, la proprietà è la forma del cosiddetto private equity, che è quando il fondo azionario investe in società private che non sono quotate sul mercato azionario.
Il comune denominatore con un fondo azionario è il desiderio per la gestione del fondo di trovare buone opportunità di investire in imprese che cresceranno, gettando ingenti profitti di profitto per i proprietari, al contrario di un fondo obbligazionario o di un fondo a reddito fisso, che utilizza denaro degli azionisti per concedere prestiti a società o governi, raccogliendo i proventi da interessi .
Quali sono i diversi tipi di fondi azionari?
Per fare un ulteriore passo avanti rispetto a "Cos'è un fondo azionario?", Dobbiamo considerare i diversi tipi di fondi azionari attualmente disponibili per gli investitori.
Per maggiore chiarezza, suddividiamo i fondi azionari in una manciata delle categorie che è più probabile incontrare durante il tuo viaggio di investimento.
Fondi azionari focalizzati sul mandato geografico
- I fondi azionari internazionali sono quelli che investono in azioni al di fuori degli Stati Uniti.
- I Global Equity Funds sono quelli che investono in azioni in tutto il mondo, inclusi quelli negli Stati Uniti, ma tendono a privilegiare le azioni straniere di almeno l'80% della loro ponderazione complessiva del portafoglio.
- I fondi azionari mondiali sono quelli che investono in azioni in tutto il mondo senza distinzione tra attività nazionali o internazionali, seguendo ovunque i gestori di portafoglio o la metodologia dettata.
- I fondi azionari nazionali sono quelli che investono in azioni esclusivamente nel paese di origine dell'investitore e dell'emittente. Per la maggior parte dei lettori, saranno gli Stati Uniti.
Fondi azionari focalizzati sulla capitalizzazione di mercato
- I fondi azionari Mega Cap sono quelli che investono in azioni delle più grandi aziende del mondo; behemoth del valore di centinaia di miliardi di dollari come Walmart o Berkshire Hathaway.
- I fondi azionari Large Cap sono quelli che investono in società con un'ampia capitalizzazione di mercato .
- I fondi azionari di Mid Cap sono quelli che investono in società con una capitalizzazione di mercato media.
- I fondi azionari Small Cap sono quelli che investono in società con una piccola capitalizzazione di mercato .
- I fondi azionari Micro Cap sono quelli che investono in piccole società quotate in borsa per un valore di qualche milione o poche decine di milioni di dollari, in termini di capitalizzazione di mercato.
Fondi azionari focalizzati su stile di investimento
- I fondi di private equity sono quelli che investono in società private che non negoziano sul mercato azionario. Possono istituire una società a responsabilità limitata , infondere milioni, o anche miliardi, di dollari in essa, raccogliere denaro emettendo obbligazioni e quindi acquisire la gestione delle imprese crede che possa migliorare.
- I fondi di reddito azionario sono quelli che investono in proprietà di aziende che pagano un dividendo significativo, spesso misurate da una storia di aumenti dei dividendi , rendimento dei dividendi assoluto e relativo e tassi di copertura dei dividendi conservativi.
- I Dividend Growth Funds sono quelli che investono in proprietà di aziende con un record di aumento dei dividendi per azione ad un tasso molto più rapido rispetto al mercato azionario nel suo complesso. Esistono molti modi diversi per fare soldi con una strategia di crescita dei dividendi , a volte battono le loro controparti con rendimenti più elevati e, in molti casi, possono realizzare meravigliosi investimenti buy-and-hold .
- I fondi azionari indicizzati sono quelli che imitano un indice come il Dow Jones Industrial Average o lo S & P 500. Anche se non sempre è vero, i fondi azionari indicizzati tendono ad avere alcuni dei più bassi coefficienti di spesa del fondo comune di investimento .
- I fondi azionari specifici per settore o settore sono quelli che tracciano settori specifici dell'economia, quali industrie o settori ; ad esempio, discount discounters o gruppi assicurativi di proprietà e infortuni. Questo può essere interessante per coloro che vogliono investire i propri soldi in determinati tipi di attività commerciali, il che potrebbe non essere una cattiva idea dato che alcune industrie hanno prodotto rendimenti sproporzionati per i proprietari .
Inoltre, i fondi azionari possono essere acquistati sia come fondi comuni di investimento tradizionali sia come fondi negoziati in borsa o ETF. Alcuni investitori tendono a privilegiare un tipo rispetto all'altro, ma presentano vantaggi e svantaggi sia a livello di struttura del fondo comune che di obiettivi, obiettivi, preferenze e circostanze dell'investitore.
Modi diversi che puoi investire in fondi azionari
Quando decidi che investire in un fondo azionario è la strada che vuoi prendere per il tuo portafoglio, hai diverse opzioni che potrebbero avere senso. Puoi:
- Investire aprendo un account direttamente con una famiglia di fondi comuni come Vanguard o Fidelity.
- Investire acquistando azioni di un fondo comune di investimento azionario attraverso un conto di intermediazione .
- Investite acquistando azioni di un fondo comune di investimento azionario tramite il vostro piano 401 (k) o 403 (b) al lavoro (notare che spesso esistono diverse classi di quote di fondi comuni per premiare gli investitori che investono più denaro con un gruppo di gestione patrimoniale).
- Aprire un Roth IRA o IRA tradizionale presso una società di brokeraggio e utilizzarlo per acquistare azioni di un fondo comune di investimento azionario.
Proprio come con i normali fondi comuni di investimento, i fondi azionari quotati in borsa sono tenuti a distribuire tutti gli utili sui dividendi e le plusvalenze realizzate (se esistenti) agli azionisti ogni anno. Di conseguenza, è necessario considerare il rendimento totale , non solo il prezzo delle azioni, che può essere ingannevole a seconda del livello delle distribuzioni effettuate in un determinato periodo di tempo. La maggior parte delle società di brokeraggio e praticamente tutte le società di fondi comuni ti consentiranno di reinvestire automaticamente tutte le distribuzioni, in tutto o in parte, in più quote del fondo in modo da aumentare la tua proprietà totale nel tempo.
L'ammontare dell'investimento minimo per iniziare ad acquisire questi fondi varia, ma nella maggior parte dei casi (soprattutto per i conti pensionistici), possono essere a partire da $ 250 con prelievi mensili regolari dal tuo conto di risparmio o conto corrente di $ 50 o più per aiutarti a costruire il tuo investimento portafoglio nel tempo. Se acquistato tramite un semplice conto di intermediazione di vaniglia, il minimo può essere $ 1.000, $ 2.500, $ 5.000, $ 10.000 o $ 25.000. I fondi azionari istituzionali possono avere investimenti minimi di $ 1.000.000 o anche $ 10.000.000 +.