Apertura di un conto di intermediazione con un broker full-service o un discount broker
Esistono due diversi tipi di broker di borsa.
Il primo è noto come broker tradizionale o broker full-service. Il secondo è noto come broker di sconti. Quando apri un account con un broker tradizionale, lavori con qualcuno che diventerà la tua cassa di risonanza; che risponde alle tue telefonate e posiziona le operazioni per te.
Questa persona può consigliare investimenti o aiutarti a fare cose come impostare UTMA per i tuoi figli per regalare loro azioni . Per questo servizio, ti verranno addebitate commissioni che sono in genere diverse volte il costo di un trade fai-da-te presso un broker di sconti. Il broker full-service e l'azienda che lo impiega molto probabilmente generano notevoli profitti da questo tipo di attività di trading.
Anche se potrebbe non essere così importante se sei ricco o di alto valore netto - dopo tutto, non molte persone vedono una grande differenza tra una commissione di $ 8,95 e una commissione di $ 250,00 se stai parlando di acquistare un blocco di azioni blue chip del valore di $ 500.000 e non pianifichi di venderlo per generazioni, approfittando della scappatoia di base rafforzata , che spiega, in parte, la ragione per cui i broker full-service fanno appello a una certa percentuale di ricchi - può tagliare i rendimenti se tu avere un account più piccolo
Alcune società di brokeraggio tradizionali lavorano su modelli di compensazione ibridi che combinano commissioni fisse, commissioni annuali come percentuale delle attività e commissioni di negoziazione. Servizi aggiuntivi sono spesso inclusi in questi costi e variano da broker a broker.
Ad esempio, il tuo broker a servizio completo potrebbe offrirti un elenco di potenziali investimenti basati sulla tua strategia di investimento preferita (ad esempio, se ti piacciono le aziende stabili che hanno aumentato i loro dividendi ogni anno per 25 anni, possono avere un rapporto preparato per te che elenca i simboli ticker , i nomi e il rendimento da dividendo di ciascuna società quotata negli Stati Uniti che soddisfa i tuoi criteri).
Lui o lei potrebbe preparare rapporti sul tuo portafoglio, offrirti una valutazione approssimativa del rendimento degli investimenti e, forse, persino accedere a determinati fondi comuni di investimento di livello istituzionale, fondi indicizzati o fondi negoziati in borsa che altrimenti non sarebbe in grado di comprare.
Per saperne di più su questo argomento, leggi Un broker Full-Service adatto a te? , che fornisce informazioni aggiuntive che possono essere utili per determinare se la spesa aggiunta è vantaggiosa per la tua situazione unica. Un broker di sconti, al contrario, fornisce strumenti per il tuo trading. Gestisci gli ordini di acquisto e vendita. Non hai nessuno in piedi tra te e il tuo denaro se vuoi fare qualcosa di stupido, incluso svendersi durante il panico o comprare a margine durante un boom.
Per investitori professionali o esperti che gestiscono i propri soldi, questo può essere l'ideale perché non si paga per servizi che non si desiderano o non si richiedono. Ad esempio, un conto di intermediazione E-Trade è un conto di intermediazione di sconto. Alcune società di brokeraggio offrono agli investitori sia i conti di intermediazione tradizionali sia quelli di sconto, consentendo loro di scegliere quali funzionano meglio per la loro situazione.
Il saldo minimo di apertura richiesto per un conto di intermediazione
I diversi conti di intermediazione hanno requisiti di bilancio di apertura diversi.
Alcune società di intermediazione fisseranno un minimo a $ 1.000, $ 2000 o più. Altri potrebbero permetterti di aprire un conto con una piccola somma di denaro, purché tu accetti di avere regolarmente denaro depositato, spesso su base mensile, da un conto collegato o da un conto di risparmio . Se non si riesce a mantenere il saldo minimo di apertura o altri requisiti minimi di bilancio, quali sono le commissioni?
I servizi, i vantaggi e gli strumenti disponibili quando hai aperto il tuo account
Con i broker full-service, questo è un po 'meno importante da discutere perché presumibilmente hai accesso al broker stesso, che può lavorare con te per scoprire una vasta gamma di ricerche e rapporti sugli investimenti . Per gli agenti di sconto, d'altra parte, la differenza nelle offerte può essere significativa.
Alcune aziende offriranno ai clienti libero accesso ai dati di ricerca azionaria e di fondi comuni di Morningstar, Thomson Reuters, Standard and Poor's, Credit Suisse e altre istituzioni e banche di investimento .
(Sfortunatamente, non conosco nessun conto di intermediazione che ti consenta di accedere a uno dei migliori prodotti di ricerca di investimento al mondo, il Value Line Investment Survey , che dovrai pagare di tasca propria. Ne vale la pena.) Molti case di brokeraggio hanno accordi con le principali compagnie di carte di credito in questi giorni in modo che i clienti con un conto di intermediazione possono usufruire di determinate offerte non disponibili al pubblico in generale.
American Express e Charles Schwab hanno recentemente elaborato un accordo di alto profilo in cui il primo emetteva due carte a marchio proprietario in nome di quest'ultimo, consentendo al titolare di ricevere prestazioni in base alla sua dimensione totale del conto di brokeraggio di Schwab più i depositi di premi in denaro nel account di brokeraggio collegato in base al volume addebitato sulla carta.
Una carta restituisce immediatamente l'1,5% in contanti su tutti gli acquisti idonei, l'altra consente di convertire i punti premio American Express in depositi in contanti presso Schwab. Alcuni conti di intermediazione presso determinate case di brokeraggio saranno in grado di investire senza commissione in determinati titoli selezionati, compresi fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa e fondi indicizzati. Per i piccoli investitori che lavorano con un budget ridotto, questo può essere un ottimo modo per risparmiare denaro.
Come funziona il sito Web e il servizio telefonico della vostra società di brokeraggio
Prima di aprire un account, devi attivare il tuo browser Internet preferito e visitare la pagina web di ciascuna delle società di brokeraggio che stai considerando. Se pianifichi di fare molte ricerche o di fare trading online, la sensazione del sito sarà importante quasi quanto gli altri vantaggi e servizi offerti. Alcune case di brokeraggio sono state famose per interruzioni del sito durante periodi di elevata volatilità o trading di mercato. Altri inviano i proprietari degli account di brokeraggio attraverso un labirinto di messaggi registrati prima di raggiungere una persona.
Quanto sono informativi le dichiarazioni del conto sono sull'account di intermediazione
Nel corso degli anni, la mia famiglia e io abbiamo avuto diversi account di intermediazione presso molte istituzioni diverse. Una delle cose che mi stupisce è la differenza di qualità nelle affermazioni prodotte da alcune aziende rispetto ad altre.
Negli ultimi otto anni, il custode principale che abbiamo usato è, a mani basse, il migliore. Ogni volta che apriamo un altro account, li contatto e li faccio passare a un layout specifico che non è il default ordinario. Questo layout modificato mi consente di vedere cose come il numero totale di giorni, su base per lotto, ogni posizione è stata aperta, stimare il reddito annuale da dividendi e interessi e scomporre i titoli per classe di attivi .
Potresti anche voler controllare anche le conferme di trading dell'account di intermediazione . Una volta avevo un conto con una filiale di una banca rispettata . Le conferme commerciali verrebbero regolarmente segnalate con significativi errori materiali che richiederebbero una correzione immediata.
Apertura di un conto di intermediazione di margine o di un conto di intermediazione di denaro
Ti ho parlato di acquistare azioni a margine . Ho spiegato come, per la maggior parte degli investitori nella maggior parte delle circostanze, sia dimostrabilmente stupido. Ti espone a rischi a cui non dovresti essere esposto e invita quanto ammonta a un partner nel tuo processo decisionale finanziario in quanto il creditore (il tuo broker) può decidere di voler vendere le tue posizioni anche se sono sottovalutate, bloccando le tue perdite.
Se intendi negoziare margini, potresti vedere come il conto di intermediazione struttura i suoi termini di margine (ad esempio, alcuni trader di titoli vogliono una forma più avanzata di calcolo del margine nota come "margine di portafoglio" nel loro conto di intermediazione), e tassi a cui i prestiti a margine sono estesi.
Personalmente, data la mia preoccupazione per il fatto che il reipotidazione potrebbe diventare un disastro in circostanze sbagliate, suggerirei invece di aprire un conto in contanti . Sì, è un po 'meno conveniente, ma ti offre certe protezioni che penso valgano il guaio (minore).
Quanto è finanziariamente forte la società di brokeraggio e la copertura assicurativa SIPC
Le istituzioni finanziarie, comprese le società di brokeraggio, falliscono. Un modo per ridurre il rischio di essere catturati nel caos è aprire solo conti di intermediazione presso istituzioni solide. Gli intermediari renderanno le loro dichiarazioni finanziarie disponibili per l'esame, e molti sono quotate in borsa, in ogni caso, in modo che possiate anche scoprire la loro società madre attraverso il modulo 10-K e il rapporto annuale , tra le altre fonti.
Oltre a questo, si desidera informarsi sulla copertura SIPC del broker. In determinate circostanze, si consiglia di verificare la copertura e le regole, con attenzione, e solo investire le attività nel proprio conto di intermediazione in modo tale da garantire la massima protezione in qualsiasi momento, incluso il rispetto di determinati limiti del conto o la negoziazione di tipi specifici di titoli .
Alcuni investitori, in particolare gli investitori più ricchi, scelgono di utilizzare un conto di deposito presso un istituto diverso da quello della società di intermediazione che gestisce l'esecuzione delle loro negoziazioni. In alternativa, puoi decidere di voler andare a scapito e di dover registrare i tuoi titoli azionari attraverso il DRS .