La grande quantità di informazioni sugli investimenti, l'ampia gamma di scelte di investimento e il rischio sono intimidatori e possono impedirti di compiere quei primi passi.
Non deve essere così. Hai solo bisogno di conoscere alcune basi per iniziare a investire nel tuo futuro.
Assunzioni base
Innanzitutto, alcune ipotesi. Questo articolo presuppone che tu abbia il debito della tua carta di credito sotto controllo. Non ha senso investire in azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento se si hanno migliaia di dollari in titoli di debito con tassi di interesse superiori al 10%. Non devi essere completamente libero dal debito, ma dovresti incassare seriamente il debito ogni mese, e dovresti pagare tassi di interesse molto bassi su quel debito.
Questo articolo presuppone inoltre che tu abbia un fondo di emergenza di almeno tre mesi di spese di soggiorno di base (preferibilmente sei mesi) in caso di perdita del lavoro, disabilità, ecc. E infine, questo articolo presume che se il tuo datore di lavoro offre un 401 ( k) pianifica, massimizzi il tuo contributo e diversifichi i tuoi investimenti nel piano.
Dove trovo il denaro da investire?
La prima domanda per molte persone è "dove posso ottenere i soldi per investire?" Ci sono molti fondi comuni di investimento che ti permettono di investire con $ 500 o meno.
Usa il tuo prossimo bonus al lavoro, o il rimborso delle tasse sul reddito , o aggiungi degli straordinari per denaro extra. Se proprio non riesci a trovare $ 500 per iniziare il tuo portafoglio, molti fondi ti permetteranno di saltare l'investimento forfettario iniziale se ti iscrivi per prelievi automatici mensili da $ 25 a $ 50 dal tuo conto corrente.
Come scelgo un investimento?
Sei pronto per alcuni investimenti a lungo termine. Come scegli? Il primo passo è sapere quali sono i tuoi obiettivi. Stai risparmiando per una casa? Un'istruzione universitaria ? La pensione? Il tipo di investimento scelto dipende dalla quantità di tempo disponibile prima che tu abbia bisogno del denaro. Le scorte sono considerate investimenti a lungo termine , ed è meglio pianificare la detenzione di azioni o fondi comuni di investimento azionario per cinque anni o più. Se hai bisogno di soldi prima di questo, puoi ridurre il tuo rendimento incassando quando il valore del titolo è in calo.
Come posso determinare la mia tolleranza al rischio ?
Successivamente, è necessario conoscere la propria tolleranza al rischio. Se nascondi il denaro sotto il materasso perché non ti fidi della banca, probabilmente non ti sentirai a tuo agio nell'investire in titoli tecnologici volatili. Il test di rischio di investimento di CNBC può aiutarti a determinare il livello di rischio che puoi tollerare.
Come scelgo un investimento?
Come decidi dove mettere i tuoi soldi? La maggior parte degli esperti consiglia di distribuire il proprio denaro su diversi tipi di investimenti per ridurre il rischio, poiché in genere un tipo di investimento funziona bene quando un altro non lo fa. Ad esempio, solitamente quando i rendimenti delle azioni e dei fondi comuni di investimento sono elevati, i rendimenti obbligazionari sono bassi e viceversa.
Avendo denaro in entrambi i tipi di fondi, è più probabile che tu ottenga un rendimento decente combinato se una categoria subisce una flessione. La tua asset allocation dovrebbe essere adattata alla tua tolleranza al rischio e al numero di anni prima che dovrai ritirare il denaro dai tuoi investimenti.
Per gli investitori principianti , raccomandiamo fondi comuni di investimento azionario anziché azioni di singole società. Perché? Si tratta di rischio. Un fondo comune azionario ben scelto è meno rischioso di un singolo titolo perché i fondi comuni di investimento investono in molte società, esponendo così il rischio. Se una società fa male, il fondo nel suo complesso può ancora avere un buon rendimento . Se acquisti azioni in una società e la società fa male, perdi denaro.
Dove trovo informazioni su azioni e fondi comuni?
Una volta che sei pronto per iniziare a scegliere un fondo in cui investire, ci sono molti siti Web eccellenti per aiutarti.
Il mio preferito è Morningstar, la rispettata società di rating dei fondi comuni. Il loro potente Selettore fondi ti consente di cercare fondi comuni in base a ciò che è importante per te. Ad esempio, se desideri un elenco di fondi che consentono investimenti iniziali di $ 500 o meno, puoi fare clic sulla casella appropriata, lasciare tutte le altre caselle così come sono e otterrai un elenco di fondi che accettano investimenti iniziali di $ 500 o meno, con il loro rendimento YTD, il coefficiente di spesa (l'ammontare delle spese amministrative e di altro genere che il gestore del fondo deduce dal tuo rendimento ogni anno), il loro rating Morningstar e altro ancora. Fare clic sul nome di un singolo fondo e ottenere informazioni dettagliate su tale fondo.
Una volta scelto un fondo con cui ti trovi a tuo agio, chiama il numero 800 e richiedi un prospetto (una descrizione del fondo, i suoi investimenti e i rendimenti ottenuti in passato) e il kit di un investitore. Compila il modulo, invia i tuoi soldi e voilà! Sei un investitore.