Tieni presente la realtà quando cerchi buoni ritorni.
Al fine di determinare un buon ritorno sull'investimento, gli investitori devono mantenere un'idea realistica di ciò che è una vittoria.
Se non sai cosa è realistico di qualsiasi truffatore, puoi convincerti che hanno qualcosa di speciale. Le persone che cadono vittima di truffe sono quelle che credono che i rendimenti fuori misura siano possibili. Diamo un'occhiata a 6 ampie categorie di investimenti e ai rendimenti che potresti aspettarti.
1. Investimenti speculativi
Iniziamo con la regola numero uno: maggiore è il rendimento potenziale, maggiore è il rischio. Le scorte di penny sono un ottimo esempio. Ho comprato uno stock di penny una volta. È stato raccomandato da un amico, qualcuno che conoscevo da anni. Ha detto di aver fatto tutta la sua due diligence e che la società era pronta per una grande svolta e il nostro investimento avrebbe raddoppiato facilmente il valore. Nel corso dei prossimi 2 anni, ho perso il 90% del mio investimento. Fortunatamente, non ho investito molto perché sapevo che era speculativo.
Non farti ingannare. Anche le società legittime che offrono azioni possono essere speculative. Piccole aziende biotech il cui unico scopo è quello di trovare il prossimo trattamento rivoluzionario potrebbe aumentare o diminuire dell'80% o più in un solo giorno sulla base di una sentenza ab FDA.
Certo, potresti trovarti dalla parte giusta di quella mossa ma potresti anche perdere quasi tutto. Lo stesso si potrebbe dire per le nuove IPO e le scorte acquistate unicamente perché sembrano un obiettivo di acquisizione.
L'oro è un altro esempio di qualcosa che potrebbe rientrare nella categoria speculativa. Se trovi il momento giusto e prendi l'oro prima di una crisi, potresti guadagnare una fortuna.
In tal caso, penseresti che l'oro sia stato il miglior investimento di sempre - ma in realtà quello che è successo è che sei stato fortunato e il tuo investimento speculativo è stato un successo.
Prendi il tempo sbagliato e puoi vedere il tuo investimento passare attraverso un lungo e costante calo di valore, che è quello che è successo al prezzo dell'oro dal 1980 quando ha colpito $ 850 l'oncia fino al 2001 quando è passato sotto $ 300 l'oncia; una perdita del 65% del suo valore. Se tu fossi un investitore d'oro durante quel periodo probabilmente non pensavi che fosse così bello. Se stai pensando di investire in oro, fallo come parte di un portafoglio diversificato.
2. Azioni tradizionali e fondi azionari
Che dire delle azioni blue chip o del mercato azionario nel suo insieme? Al fine di valutare i rendimenti su questo tipo di investimento, è necessario comprendere la differenza nel livello di rischio che si assume quando si investe in un titolo rispetto all'investimento in un fondo azionario indice. Uso una scala di rischio di investimento da uno a cinque, con cinque che rappresentano una scelta ad alto rischio e una che presenta il minor rischio possibile. Io classifico l'investimento in un singolo titolo come un rischio di investimento di livello cinque: puoi perdere tutti i tuoi soldi. Classifico un fondo azionario indice come un rischio di livello quattro; puoi perdere denaro ma sarebbe quasi impossibile per te perdere tutti i tuoi soldi.
Investimenti sicuri come i conti di risparmio hanno un livello di rischio pari a uno.
3. Immobiliare
Il settore immobiliare è qualcosa che vedi spesso promosso come un eccellente ritorno sull'investimento. Lo fa? Beh, può, se sai cosa stai facendo. Molte persone facoltose hanno fatto fortuna investendo nel settore immobiliare. Anche il settore immobiliare può, come qualsiasi investimento che offre il potenziale per buoni rendimenti, comportare una perdita. Anche se ci sono un sacco di agenti immobiliari che cercano di venderti immobili, la verità è che il settore immobiliare è per investitori avanzati che hanno trascorso anni o decenni in questi mercati. Le proprietà in affitto o le capriole in casa non sono un modo semplice per fare soldi finché non si ha molta esperienza.
E come abbiamo visto nella Grande Recessione del 2008, anche l'acquisto di una casa, come fanno molti americani, rappresenta un rischio.
4. Fondi obbligazionari tradizionali e fondi obbligazionari
Quando dico legame tradizionale, intendo titoli di stato o obbligazioni societarie emesse con rating Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) o superiore. Classifico questi tipi di obbligazioni nella categoria di rischio di livello due o tre sulla scala del rischio di investimento. È possibile visualizzare i rendimenti dell'indice obbligazionario nei colori verde scuro, blu e giallo in questa serie di grafici a rendimento progressivo, con obbligazioni governative a lungo termine che hanno il rendimento più alto a 12 mesi del 54% e il minimo a -17%.
Con le obbligazioni, il loro valore principale scende quando aumentano i tassi di interesse. Ciò ha un effetto maggiore sulle obbligazioni a lungo termine e un effetto minore sulle obbligazioni a breve termine. Se possiedi un legame individuale e pianifichi di mantenerlo a scadenza, le fluttuazioni dei prezzi non ti condizioneranno.
5. Bitcoin
La mania speculativa? Bitcoin e altre criptovalute. Che la criptovaluta rappresenti o meno il futuro delle transazioni finanziarie è oggetto di molti dibattiti, ma gli investitori esperti sanno che quando qualcosa aumenta velocemente come Bitcoin nel 2017, il rischio di perdere grandi supera i possibili vantaggi di segnare la grande vittoria.
Se hai investito in Bitcoin anni fa quando il pubblico non sapeva che esistesse, congratulazioni per la tua vittoria, ma entrare dopo la grande mossa non è una buona gestione del rischio.
6. Investimenti sicuri
Gli investimenti sicuri sono l'unica opzione che può fornire un ritorno sull'investimento, anche se potrebbero non fornire un buon ritorno sull'investimento. I rendimenti storici degli investimenti sicuri tendono a scendere nell'intervallo tra il 3% e il 5%, ma sono attualmente molto più bassi in quanto dipendono principalmente dai tassi di interesse. Quando i tassi di interesse sono bassi, gli investimenti sicuri offrono rendimenti inferiori. Questa situazione può indurre le persone a inseguire investimenti più rischiosi con l'obiettivo di ottenere rendimenti più elevati.
Che dire delle storie di "grande ritorno"?
Che dire delle storie che hai sentito sulle persone che ottengono ritorni spettacolari trovando il giusto brodo? Si chiama fortuna. Alcune persone vincono anche la lotteria, e siamo felici per loro, ma non andiamo in giro ad investire tutti i nostri soldi nei biglietti della lotteria, vero? È assurdo che solo perché una persona abbia fatto un buon ritorno su un investimento azionario o immobiliare, pensi che sia facile duplicare i risultati. È facile come vincere alla lotteria.
Non seguire mai le mode.