9 modi per generare reddito pensionistico

by Dana Anspach

01 Certificati di deposito e altri investimenti sicuri

Un CD è un certificato di deposito emesso da una banca. Di solito sono assicurati FDIC e più lungo è il termine del tuo CD, maggiore è il tasso di interesse che riceverai.

Pro: il preside è sicuro.

Contro: questa strategia genererà poche entrate correnti. Il reddito varia con i tassi di interesse mentre i CD maturano e si rinnovano. Il reddito potrebbe non essere al passo con l'inflazione. A seconda dei tassi di interesse, può richiedere una grande quantità di capitale per generare l'ammontare del reddito pensionistico necessario. L'interesse dei CD è tassabile al 100% a meno che non possediate il CD all'interno di un IRA o Roth IRA.

Quando si tratta di scegliere tra alternative di investimento più sicure, prenditi il tempo per imparare come potrebbero essere utilizzate per una parte del tuo portafoglio piuttosto che per tutto il tuo portafoglio. In questo modo, è possibile utilizzare altre parti per investire in cose che hanno maggiori probabilità di generare importi di reddito più elevati.

02 obbligazioni a scala

Un legame, come un CD, ha una data di scadenza. Puoi acquistare obbligazioni (o CD) ora in modo che maturino in vari punti futuri quando è più probabile che tu abbia bisogno del reddito. Esistono molti tipi di obbligazioni in modo da poter scegliere titoli obbligazionari emessi in modo sicuro o titoli emessi da società con rendimento più elevato.

Pro: è probabile che le obbligazioni forniscano più reddito di un CD o di un'altra opzione super sicura. È possibile abbinare le scadenze delle obbligazioni con le esigenze di flusso di cassa. Se sei a un'alta aliquota fiscale puoi utilizzare le obbligazioni municipali che potrebbero generare entrate esentasse.

Contro: il reddito potrebbe non tenere il passo con l'inflazione. A seconda dei tassi di interesse, può richiedere una grande quantità di capitale per generare l'ammontare del reddito pensionistico necessario.

Costruire un portafoglio obbligazionario può essere difficile da fare da solo, quindi è importante capire come investire in una scala obbligazionaria prima di acquistare obbligazioni a caso.

03 Reddito da dividendi

Alcuni titoli (detti Dividend Artistocrats) hanno una storia di dividendi crescenti ogni anno e alcuni fondi comuni di investimento azionario consentono di investire in un gruppo di questi titoli tutti in una volta.

Pro: Storicamente, il capitale crescerà e le società aumenteranno gradualmente i dividendi, fornendo un mezzo per far aumentare le entrate con l'inflazione. Inoltre, molte società pagano dividendi qualificati che sono tassati ad un'aliquota inferiore rispetto agli interessi attivi.

Contro: Il principale fluttua nel valore con le mosse del mercato. Le aziende possono ridurre o eliminare i dividendi durante i periodi difficili.

Vale la pena capire come funziona il rendimento dei dividendi su un titolo prima di andare alla ricerca di rendimento.

04 Investimenti ad alto rendimento

Alcuni investimenti pagano rendimenti super-dimensionati; può essere sotto forma di programmi di prestito privati, fondi di investimento chiusi o società in accomandita semplice. Siate cauti: spesso rendimenti più elevati comportano rischi maggiori.

Pro: quantità elevata di reddito iniziale generato.

Contro: il preside fluttuerà in valore. Gli investimenti ad alto rendimento possono ridurre o eliminare le loro distribuzioni durante i periodi difficili. Gli investimenti ad alto rendimento sono di solito più rischiosi rispetto alle alternative a basso rendimento.

Gli investimenti ad alto rendimento possono essere molto rischiosi. A volte il rischio extra mette più entrate nel tuo account.

05 Prelievi sistematici da un portafoglio equilibrato

Un portafoglio bilanciato possiede sia azioni che obbligazioni (di solito sotto forma di fondi comuni di investimento). I prelievi sistematici forniscono un modo automatico di vendere un importo proporzionale di ciò che è nel conto ogni anno in modo da poter prelevare dal conto per soddisfare le esigenze di reddito pensionistico.

Pro: se fatto bene, è probabile che questo approccio generi una quantità ragionevole di reddito vitalizio corretto per l'inflazione. La parte delle azioni offre una crescita a lungo termine; la porzione di legame aggiunge stabilità.

Contro: Il preside fluttuerà in valore e tu devi essere in grado di seguire la tua strategia durante i periodi di inattività. Inoltre, potrebbero essere necessari anni per ridurre i prelievi.

Un approccio di portafoglio bilanciato è relativamente facile da seguire ed è abbastanza flessibile da resistere alla volatilità del mercato. Studia le regole sul tasso di prelievo che desideri utilizzare per dare a questo approccio la maggiore probabilità di successo.

06 Rendite immediate

Le compagnie di assicurazione emettono contratti denominati annualità. Con una rendita immediata in cambio di un deposito forfettario si riceve reddito per la vita.

Pro: reddito vitalizio garantito, anche se vivi oltre i 100.

Contro: il reddito non manterrà il passo con l'inflazione a meno che non si acquisti una rendita immediata aggiustata per l'inflazione (che avrà un pagamento iniziale molto più basso). Se si desidera il pagamento più alto non si avrà accesso al capitale, né il capitale restante passerà agli eredi.

Le rendite immediate possono essere un buon modo per garantire il flusso di cassa per tutta la vita se hai bisogno del massimo pagamento possibile dal tuo attuale capitale. Impara i rendimenti immediati immediati prima di acquistare.

07 Il reddito per modello di vita

Questo approccio utilizza qualcosa chiamato segmentazione temporale per abbinare i vostri investimenti con il momento in cui saranno necessari. Fornisce un processo logico per quanto investire in investimenti sicuri e quanto investire in investimenti orientati alla crescita.

Pro: facile da capire e ha il potenziale per offrire grandi risultati.

Contro: nella sua forma più pura, questa strategia comporta il rischio di investimento, ma potrebbe essere modificata in modo da utilizzare prodotti a reddito garantito.

Sono specializzato nel reddito da pensione e questo approccio è il mio approccio preferito per la distribuzione del reddito pensionistico: utilizzo questo tipo di modello, ma riempio i pezzi con una scala obbligazionaria e fondi indicizzati per l'indice di crescita. I pezzi potrebbero essere riempiti con altre opzioni come CD, fondi indicizzati, rendite, ecc. Scopri le entrate per la strategia di vita per un link a un film dove puoi saperne di più.

08 Annuità variabile con una funzione di reddito garantito

Una rendita variabile è un contratto emesso da una compagnia di assicurazioni, ma all'interno della rendita annuale consente di scegliere un portafoglio di investimenti basati sul mercato. Ciò che fornisce la compagnia assicurativa è un ciclista a vita che garantisce che se gli investimenti non si comportano bene, avrai comunque un reddito pensionistico.

Pro: reddito garantito a vita che può tenere il passo con l'inflazione se il mercato sale. Il principale rimane a disposizione per passare agli eredi.

Contro: potrebbero avere commissioni più alte rispetto ad altre opzioni - e le tariffe in alcuni prodotti possono essere così elevate da dover fare affidamento sulle garanzie poiché è improbabile che gli investimenti siano in grado di guadagnare abbastanza per superare i costi.

Sarò onesto, questa è la mia strategia di reddito pensionistico meno favorevole. Sono assicurazioni: con questi prodotti stai assicurando il tuo reddito futuro, e spesso è costoso. Tuttavia, se utilizzato per una parte dei fondi, e quando vengono imposte le imposte, questi prodotti di proprietà di un'IRA possono rientrare in un piano di reddito pensionistico.

09 Piano di allocazione degli asset pensionistici olistici

Quando guardi tutte le opzioni disponibili, la maggior parte delle volte l'opzione migliore è un piano che utilizza molte delle scelte discusse. L'obiettivo di un piano di allocazione patrimoniale di ritiro olistico non è massimizzare il rendimento, ma massimizzare il reddito vitalizio. Questo è un obiettivo diverso rispetto al mantra dell'investimento nell'asset allocation tradizionale di massimizzare il rendimento per unità di rischio.

Pro: una combinazione di diverse idee sul reddito pensionistico nominate in questa presentazione è spesso ciò che è necessario per creare il flusso di reddito ideale per le vostre esigenze.

Contro: Ci vuole un sacco di lavoro per metterlo insieme bene, ma le ore di pianificazione possono valere lo sforzo per mesi e anni a venire!

Se sei vicino alla pensione, la cosa più importante da sapere è che l'investimento in pensione deve essere fatto in modo diverso. Hai bisogno di un reddito per la vita, non di un suggerimento di riserva.

A questo punto, dovresti essere pronto a utilizzare queste tecniche in modo coordinato. E ricorda sempre: la pianificazione non è un approccio a taglia unica. Le tue circostanze e abilità uniche devono essere considerate.