Le pensioni garantiscono un reddito pensionistico garantito. Ecco come funzionano.
Con un piano pensionistico, il datore di lavoro contribuisce al piano pensionistico durante il lavoro. Il denaro sarà pagato a te, di solito come assegno mensile in pensione, dopo aver raggiunto un'età pensionabile specifica.
Una formula determina il reddito da pensione che riceverai una volta che sarai in pensione.
La formula utilizzata da una pensione si basa su una combinazione di quanto segue:
- I tuoi anni di servizio con la compagnia che offre la pensione
- Della tua età
- Il tuo compenso
Ad esempio, un piano pensionistico potrebbe offrire una prestazione mensile di pensione che sostituisce il 50% del risarcimento (misurato prendendo una media della retribuzione degli ultimi tre anni di servizio) se si va in pensione a 55 anni e si hanno almeno dieci anni di servizio. Con la stessa pensione, se lavori più a lungo e vai in pensione a 65 anni e hai trent'anni di servizio, la pensione potrebbe fornire un sussidio di vecchiaia che sostituisce l'85% del risarcimento. Più anni di solito significa più soldi.
I piani pensionistici devono seguire le regole specifiche stabilite dal Dipartimento del lavoro. Queste regole specificano quanto l'azienda deve mettere da parte ogni anno in un fondo di investimento al fine di essere in grado di fornire una pensione definita in futuro.
Le prestazioni pensionistiche saranno soggette a un piano di maturazione che determina quanto si otterrebbe in base al tempo trascorso con la società. Ad esempio, potresti dover lavorare per il datore di lavoro almeno cinque anni prima che tu possa ottenere una pensione. La tua azienda determina in anticipo quale sarà il programma, quindi consulta la persona delle risorse umane per sapere quanto tempo devi lavorare per ottenere benefici.
(Nota: tutti i soldi che hai versato volontariamente sono sempre acquisiti immediatamente).
Tasse sulle pensioni
La maggior parte delle prestazioni pensionistiche sono imponibili. Quando inizi a percepire i redditi da pensione, dovrai stabilire se dovresti ricevere le ritenute fiscali dal pagamento della pensione . Se il denaro al netto delle imposte è stato versato alla pensione, una parte può essere esentasse. A volte con le pensioni pagate a causa di disabilità, una parte del beneficio può essere esentasse. Queste situazioni esentasse, tuttavia, sono limitate. È meglio che pianifichi di pagare le tasse su qualsiasi reddito pensionistico che riceverai.
Un piano pensionistico può essere risolto?
Se il tuo datore di lavoro offre una pensione, può decidere di risolverlo. In tale situazione il tuo beneficio accumulato di solito diventa congelato; significa che otterrai quello che hai guadagnato fino a quel punto, ma non puoi accumulare alcun reddito da pensione aggiuntivo.
In alcuni casi, i piani pensionistici sono stati gestiti male e non sono stati in grado di pagare tutti i benefici promessi. Se il piano pensionistico era un membro della Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), in questa circostanza, alcune prestazioni sono protette per i partecipanti al piano pensionistico .
Cosa succede se il mio datore di lavoro non offre una pensione?
Il vantaggio di un piano pensionistico è che fornisce reddito garantito.
Sfortunatamente, molte aziende hanno smesso di offrire piani pensionistici. Ciò significa che l'onere del risparmio per la pensione ricade su di te. Devi capire come risparmiare abbastanza per creare il tuo reddito pensionistico in pensione.
La maggior parte dei piani pensionistici sono stati sostituiti da piani 401 (k) che offrono una varietà di scelte di investimento. La maggior parte dei piani 401 (k) non offrono un modo per investire in qualcosa che garantisce un reddito garantito, tuttavia, nuove regole hanno permesso qualcosa chiamato contratto di vitalizio per la longevità qualificato (QLAC) entro i piani 401 (k). I QLAC possono garantire entrate garantite durante la pensione. Se la tua azienda offre questa opzione, puoi investire in essa per creare entrate garantite per la tua pensione.
Per creare il tuo futuro reddito pensionistico dovrai fare diverse cose:
- Scopri quanto contribuire al tuo piano 401 (k) se la tua azienda ne offre uno.
- Contribuisci con l' ammontare massimo di IRA ogni anno.
- Ulteriori informazioni su altre opzioni di investimento che forniscono fonti future di reddito garantito .
Un'altra opzione è capire come ottenere una pensione trovando un datore di lavoro che offre uno.