Se si sceglie di non avere tasse trattenute, e si pagano meno delle imposte, si potrebbe finire a dover pagare le tasse più una sanzione pecuniaria.
Per evitare ciò, dovrai stimare il tuo reddito per l'anno e impostare la ritenuta d'acconto in modo appropriato.
Quanto in tasse dovresti trattenere?
Se si è appena in pensione, può essere difficile capire quanto in tasse si debbano ritirare dalla pensione in quanto l'aliquota fiscale dipende dalle fonti di reddito e dalle detrazioni della famiglia.
Quando si sommano tutte le fonti di reddito e si sottrae le detrazioni, si ottiene il reddito imponibile. Il tuo reddito imponibile determina la tua fascia fiscale e puoi utilizzare questa fascia fiscale per stimare quanto trattenere. Quando guardi un grafico delle aliquote fiscali puoi vedere che maggiori importi di reddito saranno tassati a tassi più alti.
La pianificazione fiscale può aiutarti a capire la giusta quantità da trattenere. Con la pianificazione delle imposte, si mette insieme una dichiarazione dei redditi "pretesa", chiamata proiezione fiscale. Quando ti trasferisci in pensione, potresti voler lavorare con un CPA, un consulente fiscale o un consulente per il pensionamento per aiutarti.
Se si preferisce farlo da soli, è possibile collegare i numeri in un calcolatore di imposte online 1040 per ottenere una stima approssimativa. Oppure puoi compilare il tuo modulo fiscale federale come se stessi compilando le tasse. Segui le istruzioni per vedere dove va la fonte di reddito. Calcola la tassa che pensi di doverare. Dividilo per il tuo reddito totale.
Usa la risposta per vedere quale percentuale di trattenere.
Ad esempio, diciamo che il tuo reddito totale sarà di $ 20.000 da una pensione e $ 30.000 che ritirerai dalla tua IRA . Compilate una dichiarazione dei redditi e calcolate che dovrete pagare $ 5000 in tasse. Questo è un tasso del 10%. Puoi avere il 10% di tasse federali trattenute direttamente dalla tua pensione e dalla distribuzione dell'IRA in modo che tu possa ricevere $ 18.000 netti dalla tua pensione e $ 27.000 dall'IRA.
Quando cambiare la quantità di tasse trattenute dalla pensione
Quando si lavora, è possibile modificare l'importo delle tasse trattenute dalla busta paga ogni anno. In pensione, puoi farlo anche tu. Quando la tua situazione fiscale cambia, dovrai modificare la ritenuta d'imposta.
Ad esempio, il tuo primo anno di pensionamento potresti avere una parte dello stipendio dell'anno e potresti avere un coniuge che sta ancora lavorando. Ciò significa che potresti aver bisogno di trattenere una maggiore quantità di tasse dalla tua pensione per quell'anno. Negli anni successivi, il tuo reddito potrebbe cambiare, il che significa che dovresti modificare la ritenuta d'imposta.
I seguenti eventi possono far scattare la necessità di modificare la ritenuta d'acconto durante il pensionamento:
- Il coniuge smette di funzionare
- Tu o un coniuge prendi lavoro part-time
- Paghi un mutuo o prendi un mutuo
- Hai una grande quantità di plusvalenze tassabili dalla vendita di un immobile, fondi comuni di investimento o azioni
- Prendi i prelievi da un account IRA o 401 (k)
- Tu o un coniuge avviano i benefici della sicurezza sociale
- Hai raggiunto i 70 anni e hai avuto bisogno delle distribuzioni IRA
Modifica della ritenuta d'acconto quando si avvia la sicurezza sociale
Molti pensionati che hanno una pensione sono sorpresi dall'aumento delle tasse quando iniziano la sicurezza sociale . L'importo delle prestazioni di sicurezza sociale soggette a tassazione dipende dalle altre fonti di reddito. Se la tua pensione è iniziata qualche anno fa e ora stai avviando i benefici della previdenza sociale , probabilmente dovrai aumentare la ritenuta fiscale.
Cambiamento di ritenuta quando raggiungi l'età di 70 anni
Quando raggiungi 70 anni e mezzo, devi iniziare a prendere distribuzioni dai conti tradizionali dell'IRA e da altri piani pensionistici qualificati come un 401 (k).
Queste distribuzioni sono incluse come reddito imponibile sulla dichiarazione dei redditi. La maggior parte delle volte vorrai avere delle tasse trattenute da queste distribuzioni IRA / 401 (k).
Alcune persone prendono una distribuzione IRA o incassano un vecchio piano 401 (k) all'inizio dell'anno e se ne dimenticano quando presentano la dichiarazione dei redditi. Sono sorpresi dalla quantità di tasse che devono. Non lasciare che questo accada a te. Ogni volta che prelevate denaro da qualsiasi account in pensione chiedete informazioni sulle implicazioni fiscali. È meglio pianificare in anticipo che restare indietro sulle tasse.