Una panoramica di come funzionano i vantaggi della sicurezza sociale
Per molti americani, le prestazioni di sicurezza sociale forniscono il 50 percento o più del loro reddito in pensione. Apprendendo come ti qualifichi per i benefici della sicurezza sociale, puoi prendere decisioni che ti aiutano a ottenere il massimo dal programma.
Le prestazioni di sicurezza sociale sono disponibili per la maggior parte delle persone che lavorano e guadagnano reddito negli Stati Uniti. Ci sono tre tipi principali di benefici; prestazioni pensionistiche, prestazioni di invalidità e benefici ai superstiti.
Come qualificarsi per i benefici pensionistici della sicurezza sociale
Mentre lavori e guadagni, tu e il tuo datore di lavoro pagate ciascuno il 6,2% dei vostri guadagni nel sistema di sicurezza sociale. Se sei un lavoratore autonomo, paghi sia la quota del datore di lavoro che la quota dei tuoi dipendenti. Anche se si paga nel sistema durante il lavoro, l'importo del sussidio in caso di pensionamento non dipende da quanto contribuiscono voi e il vostro datore di lavoro. Invece, i seguenti tre fattori determinano quanto otterrai:
- Quanto tempo lavori
- Quanto guadagni
- A che età depositi i benefici
Diamo un'occhiata a come ciascuno di questi fattori influisce su quanto otterrai.
1. Quanto tempo lavori
Mentre lavori e paghi nel sistema di sicurezza sociale accumuli "crediti". Un credito equivale approssimativamente a un trimestre di lavoro. Per poter beneficiare delle prestazioni di previdenza Social Security, devi avere 40 crediti o 10 anni di lavoro in cui hai pagato il sistema di sicurezza sociale. Puoi guadagnare fino a quattro crediti all'anno guadagnando $ 5.200 durante l'anno (questo è l'importo del 2017 e si adegua ogni anno in base all'inflazione).
I calcoli più alti dei 35 anni di guadagno vengono utilizzati nel calcolo che determina l'importo del sussidio di pensione, quindi per ottenere maggiori benefici, assicurarsi di avere 35 anni in cui lavori e paga nel sistema di sicurezza sociale.
Nota: ci sono molti datori di lavoro governativi che hanno il loro sistema di pensionamento e quando sono assunti da queste agenzie non pagate alla Previdenza Sociale, e quindi il vostro lavoro per queste agenzie non conta per l'accumulo di prestazioni di sicurezza sociale. Ciò colpisce più frequentemente lavoratori delle poste, insegnanti e altri nel sistema scolastico, vigili del fuoco e dipendenti delle forze dell'ordine.
2. Quanto guadagni
Più alti sono i tuoi guadagni, più probabile sarà il tuo vantaggio pensionistico, ma c'è un limite. La Previdenza Sociale è progettata per sostituire più reddito per chi guadagna meno di quello per chi guadagna più alto, quindi ogni anno si paga nel sistema solo fino all'importo dei salari definito come Base di previdenza sociale, che è $ 127.200 nel 2017. Tale importo è aumentato a basato sull'inflazione.
Se vuoi vedere quanti anni di guadagni hai nel sistema di sicurezza sociale, guarda la tua dichiarazione sulla sicurezza sociale, che ricevi ogni cinque anni dai 25 ai 60 anni (e ogni anno dopo i 60), o crea un mio Social Account di sicurezza online.
3. L'età che richiedi i benefici
È possibile richiedere prestazioni di pensionamento già a partire dall'età di 62 anni, ma si ottiene un importo più elevato se si attende fino all'età di 70 anni per archiviare. Esattamente quanto si ottiene a che età dipende dall'età di pensionamento completa (FRA) che varia in base all'anno di nascita. Per i nati il 2 gennaio 1943, o dopo, il tuo FRA avrà un'età compresa tra 66 e 67 anni.
Se documenti prima di aver raggiunto FRA e continui a lavorare, una parte dei tuoi benefici verrà trattenuta a causa di qualcosa chiamato limite dei guadagni . Una volta raggiunta la FRA, il limite delle entrate non si applica più. Se sei sposato e hai una prestazione di previdenza sociale più elevata rispetto al tuo coniuge, l'età che rivendichi avrà un impatto anche sui sussidi ai superstiti del coniuge.
Mettendo insieme tutto questo, puoi ottenere il massimo beneficio lavorando e pagando nel sistema per 35 anni, guadagnando fino alla Social Wage Base ogni anno e aspettando fino all'età di 70 anni per iniziare i tuoi benefici.
Prestazioni di inabilità di sicurezza sociale
Il programma di disabilità della sicurezza sociale è destinato a coprire la disabilità a lungo termine che dovrebbe durare un anno o più o dovrebbe comportare la morte. Non è un programma di disabilità a breve termine e quindi non ti copre se sei senza lavoro per alcune settimane o mesi a causa di malattia o un incidente.
Per poter beneficiare delle prestazioni di invalidità, devi anche aver lavorato e pagato nel sistema e accumulato l'importo minimo di crediti necessari in base all'età, e devi soddisfare la definizione di disabilità della Social Security.
Crediti minimi necessari per la disabilità
Il numero di crediti necessari per beneficiare delle prestazioni di invalidità dipende dalla tua età. Se si diventa disabili a 24 anni è necessario avere almeno sei crediti guadagnati nei tre anni precedenti alla disabilità, e se si diventa disabili all'età di 50 anni è necessario disporre di almeno 30 crediti totali, con 20 dei quali guadagnati nei dieci anni prima della tua disabilità. Il sito web di Social Security fornisce una tabella che mostra esattamente quanti crediti sono necessari ad ogni età.
Definizione di disabilità
Prima di poter ricevere un assegno di invalidità, devi soddisfare la definizione di disabilità della Social Security. L'Amministrazione della sicurezza sociale fornisce un elenco completo delle menomazioni e spiega come valutano se una menomazione soddisfa i criteri per la disabilità a lungo termine. In generale, la tua menomazione deve impedirti di svolgere il lavoro che hai svolto prima della tua disabilità e deve impedirti di adattarti a un diverso tipo di lavoro.
Benefici per i superstiti della sicurezza sociale
Affinché i tuoi superstiti abbiano diritto a un beneficio al momento del decesso, come con altri tipi di prestazioni, devi aver lavorato e pagato nel sistema di sicurezza sociale.
Il numero di crediti richiesti dipende dalla tua età alla morte. Una norma speciale consente ai sopravvissuti di giovani lavoratori di beneficiare delle prestazioni se il lavoratore ha avuto almeno sei crediti di lavoro nei tre anni precedenti la morte.
Esistono due tipi principali di prestazioni per i superstiti della sicurezza sociale:
- Prestazioni pagate al coniuge in pensione
- Prestazioni pagate se hai figli minori o altre persone a carico, come un figlio adulto disabile o un genitore a carico
1. Benefici per i superstiti della pensione per un coniuge
Se tu e il tuo coniuge entrambi state già beneficiando di prestazioni di pensionamento, al momento della morte, il vostro coniuge (se sposato almeno nove mesi) continuerà a ricevere il maggiore o il proprio beneficio. Per un coniuge che non ha lavorato, questo superstite è importante. Per assicurarsi che il coniuge riceva il massimo beneficio possibile per i superstiti, di solito ha senso che la persona con reddito più alto ritardi l'inizio della prestazione a 70 anni.
Se non hai iniziato i tuoi sussidi, le regole su quanto un coniuge superstite può ricevere sono più complicate, ma in generale, se hai guadagnato abbastanza crediti per qualificarti per una pensione, allora un coniuge superstite avrebbe diritto a un sussidio per i superstiti che potevano iniziare già all'età di 60 anni.
Se hai un matrimonio precedente di almeno dieci anni, un ex-coniuge può anche beneficiare di sussidi per i superstiti e quando inoltrano questo beneficio non ha alcun impatto sui benefici che un coniuge attuale o altre persone a carico possono ricevere.
Ci sono alcune situazioni in cui un coniuge superstite può ricevere una prestazione prima dei 60 anni; per esempio, un coniuge disabile può avere diritto a sussidi per i superstiti già a partire da 50 anni e un coniuge superstite di qualsiasi età che si prende cura di tuo figlio di età inferiore ai 16 anni può essere idoneo.
2. Benefici dei superstiti per i dipendenti
Le indennità per i superstiti possono essere pagate a tre tipi di persone a carico; bambini minori (di età inferiore ai 18 anni o fino a 19 anni se frequentano la scuola elementare o superiore), un bambino che è stato disabile prima di aver compiuto 22 anni o un genitore a carico di età pari o superiore a 62 anni.
Se tu o qualcuno che conosci pensi che potresti avere diritto a un sussidio per la previdenza sociale, è meglio contattare l'Amministrazione della sicurezza sociale online o visitando il tuo ufficio di sicurezza sociale locale.
Pro e contro della sicurezza sociale privatizzata .