Come determinare il miglior approccio all'investimento per la pensione
Contribuire ai conti di pensionamento è un passo importante, ma non è l'unico passo del processo di pianificazione della pensione. Risparmiare per la pensione potrebbe non essere sufficiente se non investi nei giusti tipi di investimenti in base ai tuoi obiettivi e all'orizzonte temporale.
È necessario un livello appropriato di crescita e reddito desiderati e ogni singolo investitore ha bisogno di un piano di investimento di base. Se non si dispone di un piano di investimenti, si rischia di compromettere le possibilità di raggiungere importanti obiettivi di vita come la pensione.
Inizia rivedendo la personalità dell'investitore
Una pianificazione degli investimenti di successo inizia con una comprensione di base di te stesso. Questa consapevolezza di sé include sapere come ti piace prendere decisioni, se ti piace il consiglio o ti piace fare da solo, e cosa farai molto probabilmente quando il gioco si fa duro ei tuoi investimenti affrontano ostacoli come una crisi del mercato. Un primo passo importante quando si investe per la pensione è capire la vostra tolleranza al rischio, che è essenzialmente una valutazione di quanto siete a vostro agio con un approccio aggressivo, moderato o prudente agli investimenti.
Per mettere in azione il piano di asset allocation desiderato, è necessario porsi una semplice domanda: in che modo si desidera essere nella gestione quotidiana del proprio portafoglio di investimenti?
Preferisci un approccio "hands-on" o "hands off" agli investimenti?
Investimento pratico
Gli investitori pratici solitamente preferiscono essere coinvolti più attivamente nel processo di progettazione di un portafoglio di investimenti per la pensione. Altre preferenze solitamente includono l'impostazione dei pesi di allocazione target per diverse classi di attività (azioni, obbligazioni, liquidità, attività reali, ecc.).
Altre attività comuni a cui gli investitori pratici dovrebbero concentrarsi comprendono il monitoraggio regolare e il riequilibrio del proprio portafoglio di investimenti. Ad esempio, gli investitori pratici possono avere una preferenza verso l'investimento in singoli titoli o fondi comuni di investimento attivamente gestiti o la creazione di una propria asset allocation (mix di tipi di investimento) di investimenti passivi come i fondi comuni di investimento indicizzati.
Lista di controllo pratico per gli investitori
- Monitorare e rivedere regolarmente il rendimento dell'account
- Completa un'analisi delle tasse di routine
- Abbi fiducia nella tua capacità di prendere importanti decisioni di investimento
- Preferisci personalizzare le allocazioni di investimento
- Ricercare regolarmente i dettagli di azioni individuali, fondi comuni di investimento, ETF o altri investimenti.
- Desiderio di creare un portafoglio che sia fiscalmente efficiente
- Riequilibrare gli investimenti su una base sistematica
Ci sono molte opzioni per gli investitori fai-da-te, compresi i conti pensionistici autodiretti, le società di brokeraggio a sconto e le società di servizi finanziari a basso costo in cui è possibile investire da soli con o senza un consulente.
Investitori Hands-Off
Gli investitori hands-off sono in genere alla ricerca di una soluzione di investimento semplice. Pensala come una preferenza per lo sportello unico. Di conseguenza, gli investitori hands-off hanno maggiori probabilità di cercare portafogli di asset allocation premiscelati.
Esempi popolari di investimenti che rientrano in questa categoria comprendono fondi pensione di destinazione, fondi di asset allocation, portafogli gestiti professionalmente o l'uso di una piattaforma di investimento online o il cosiddetto " robo-advisor ". Queste alternative di investimento più spensierate si basano su una guida professionale per impostare la strategia del portafoglio investimenti e automaticamente riequilibrare. Questo approccio tende a essere un buon esempio per le persone che preferiscono un approccio più "impostalo e dimenticalo" alla gestione di un portafoglio di investimenti e che hanno intenzione di apportare solo alcune modifiche minori nel corso del tempo. I fondi comuni di investimento a gestione passiva o fondi di pensionamento a termine sono opzioni di investimento popolari per gli investitori hands-off perché non richiedono un monitoraggio regolare.
Lista di controllo dell'investitore hands-off
- Normalmente non controlli regolarmente il tuo account
- Manca la fiducia nella tua capacità di scegliere i tuoi investimenti
- Preferire un portafoglio premiscelato o impostarlo e monitorare l'approccio
- Generalmente non ha familiarità con la struttura di azioni individuali, fondi comuni di investimento, ETF o altri investimenti.
- Raramente esegui aggiornamenti o modifiche all'assegnazione delle risorse
- Non riequilibrare il tuo account su base regolare
- Non preoccupato per l'efficienza fiscale
Per gli investitori non vincenti, prendere in considerazione l'utilizzo di una strategia di investimento passiva a basso costo che si concentra sull'asset allocation (o su come si divide il proprio conto tra classi di attività come azioni, obbligazioni, attività reali e contante). Questo di solito funziona meglio del semplice tentativo di scegliere i migliori performer degli anni precedenti o di dividere i tuoi contributi su ciascuna delle tue opzioni di investimento in un piano 401 (k) . Un altro approccio hands-off per aiutare a trovare un portafoglio diversificato che fornisce anche una guida professionale è quello di selezionare un fondo comune di asset allocation che si adatta alla vostra tolleranza al rischio. Il lato negativo di questo approccio statico è che la vostra tolleranza al rischio può cambiare come obiettivi come il pensionamento vicino e potrebbe essere necessario regolare i vostri investimenti gradualmente nel tempo. In alternativa, un fondo per la pensione di fine anno fornisce un approccio di investimento di tipo planata agli investimenti che si adatta automaticamente per diventare più prudentemente investiti quando si avvicina la pensione.
Se preferisci avere un allenatore finanziario, considera di lavorare con un PLANNER FINANZIARIO CERTIFICATO a pagamento, professionista che viene pagato solo dai clienti e non da commissioni o commissioni di intermediazione. È importante verificare il background del proprio consulente con FINRA o con la SEC se operano come consulente d'investimento registrato. Si dovrebbe anche verificare con il proprio datore di lavoro per vedere se offrono un programma di benessere finanziario che fornisce orientamento agli investimenti o servizi di consulenza.