New Vanguard Study Calcola il valore reale di un consulente finanziario
Tra le domande più comuni che sento come consulente finanziario, "Perché mai dovrei assumerti quando posso gestire i miei soldi? Ho un 401k e se voglio fare altri investimenti ci sono un sacco di informazioni e consigli disponibili su internet. "
Capisco perfettamente la domanda. I consigli finanziari in genere costano dallo 0,5 all'1 per cento del portafoglio all'anno. Quindi, sì, le persone vogliono sapere se stanno ottenendo ciò per cui pagano.
Vanguard, una delle più grandi società di investimento al mondo, ha esaminato questa domanda per 15 anni. Sulla base di ricerche, analisi e test, Vanguard ha concluso che, sì, c'è un aumento quantificabile del lavoro con un consulente finanziario. Vanguard chiama questo vantaggio Alpha dell'Advisor. Quando vengono seguite alcune best practice, il risultato può essere un Alpha nel range del 3% all'anno.
Uno studio separato di Russell Investments, una grande società di gestione del denaro, arrivò a una conclusione simile. Russell ritiene che un buon consulente finanziario possa aumentare i rendimenti degli investitori del 3,75%.
Non tutti vogliono o hanno bisogno di un consulente finanziario. Circa un quarto degli investitori privati sono veramente "auto-diretti", secondo Vanguard. Queste persone amano davvero investire. Seguono ossessivamente i mercati e si divertono a creare e fare proiezioni finanziarie. Forse la cosa più importante è che questi investitori hanno un incredibile livello di disciplina che impedisce alle loro emozioni di intervenire con la loro strategia di investimento a lungo termine.
Dato che tre quarti di noi non sono "auto-diretti" quando si tratta di soldi, è bene sapere che c'è un aiuto disponibile che può davvero dare i suoi frutti, nelle giuste circostanze .
Vanguard dice che ci sono diversi modi in cui un consulente finanziario può aggiungere valore ai tuoi sforzi di investimento. Tra questi benefici vi sono le linee guida sullo sviluppo di una strategia d'investimento globale, l'allocazione delle attività, la riduzione al minimo delle imposte, il ribilanciamento e il modo in cui strutturare / ritirare il tempo dai conti di pensionamento.
Ciascuno di questi servizi può incrementare in modo incrementale i ritorni di un cliente, a volte in modo costante, a volte sporadicamente.
Ma il singolo più grande modo in cui un consulente finanziario può aggiungere valore - fino all'1,5 percento all'anno di rendimenti annuali aumentati - è attraverso qualcosa chiamato coaching comportamentale.
Come ogni buon giocatore di poker sa, i soldi spaventati non fanno soldi. I migliori consulenti finanziari sono in grado di tenere sotto controllo le paure e le emozioni dei loro clienti fornendo consigli e rassicurazioni costanti e basati sui fatti quando i mercati diventano traballanti o pazzi . Lo studio di Russell ha anche identificato questo come il più grande vantaggio di lavorare con un consulente finanziario.
Non posso sottolineare abbastanza l'importanza di questa funzione. Uno studio di Vanguard su oltre 58.000 IRA autodiretti ha mostrato che gli investitori che hanno apportato modifiche sostanziali alla loro strategia ANCORA UNA VOLTA nel quinquennio dal 2008 al 2012 hanno subito un calo dell'8% in più rispetto alla performance.
Uno studio di Morningstar mostra che gli investitori spesso ricevono rendimenti molto inferiori rispetto ai fondi che investono. Il motivo: corrono verso i fondi dopo che hanno fatto bene e buttano via altri fondi prima di decollare. In altre parole, vendono bassi e acquistano alti. Un consulente può prevenire tali comportamenti controproducenti.
Il saldo non fornisce servizi di consulenza fiscale, di investimento o finanziari. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale.