Come evitare i grandi errori che fanno male i piani finanziari
Persino i piani migliori spesso vanno male, ma questo non dovrebbe impedirci di pianificare.
In realtà, un solido piano finanziario è in grado di incorporare quanti più "possibili" della vita possibile e si adatta ai cambiamenti.
Non importa quanto sia difficile raggiungere la perfezione nella nostra pianificazione, ci sono ancora alcune cose importanti che possiamo fare per evitare di commettere i grandi errori. Ecco alcuni esempi di scelte finanziarie che potresti trascorrere decenni cercando di recuperare da:
Cercando di galleggiare sulla vita senza un budget
Il termine " budgeting " spesso porta alla frustrazione e alle aspettative non realistiche. Quindi diamo al processo di budgeting un nome più autorevole - è un " piano di spesa personale ". Un piano di spesa personale fornisce consapevolezza su dove stanno andando i nostri soldi e ci aiuta a stabilire le priorità delle decisioni finanziarie. Il bilancio non è solo per coloro che lottano per sbarcare il lunario. Tutti hanno bisogno di un piano di spesa personale e il tuo piano deve essere più di un semplice insieme definito di buone intenzioni: il tuo piano dovrebbe sempre essere annotato.
Fortunatamente, questi piani di spesa non devono essere perfetti o eccessivamente complessi. Il tuo budget può essere semplice o complicato come desideri. Ricordati di provare a fare risparmiare denaro, pagare le bollette e pagare automaticamente il debito.
Utilizzo di carte di credito per pagare per desideri e bisogni
Il debito diventa un ostacolo importante nel percorso verso obiettivi importanti come la pensione.
I saldi delle carte di credito possono accumularsi in fretta e lo stress continuerà ad aumentare con quel debito. Se si porta regolarmente un saldo sul saldo della propria carta di credito, queste scelte di stile di vita potrebbero costare centinaia se non migliaia di dollari nel tempo (si veda il calcolatore DebtBlaster). Sapere che hai la tendenza a spendere di più quando usi la plastica rispetto al semplice pagamento in contanti è un altro motivo per cambiare le abitudini della carta di credito.
È importante capire che le carte non sono necessariamente una brutta cosa, specialmente se hai la disciplina per pagarle completamente ogni mese. Se si lascia che il 34% degli americani che hanno un debito rotativo sulla carta di credito contribuisca a pagare i premi della carta di credito, è possibile utilizzarli a proprio vantaggio con vari vantaggi e offerte di rimborso.
Il consumatore medio spende $ 2.630 all'anno sugli interessi delle carte di credito. Un modo efficace per garantire che non si stia utilizzando la carta di credito nel modo sbagliato è creare una regola di 24 ore per gli acquisti con carta di credito. Cerca sempre di evitare l'uso del credito in situazioni in cui non sei in grado di saldare il saldo completo entro 24 ore. Se ti trovi costantemente in grado di seguire questa politica, potrebbe essere il momento di tagliare quelle carte (o congelarle in un blocco di ghiaccio).
Falling for the Newer, Bigger, Better Trap
Ogni giorno siamo inondati da messaggi di marketing e sottili suggerimenti che meritiamo la prossima "grande" cosa. Che si tratti di una nuova automobile, di un immobile, di un gadget tecnologico, di una vacanza da sogno, di un matrimonio o di un progetto di miglioramento domestico, è facile cadere nella trappola.
L'acquisto di una nuova auto che non puoi permetterti è un problema comune che affligge le famiglie in tutta la terra del libero. Per evitare di cadere in questa trappola, puoi andare avanti e gestire eventuali potenziali acquisti importanti nel tuo piano di spesa. Non concentrarti solo sui pagamenti mensili. Dai un'occhiata ad altre priorità finanziarie per assicurarti di avere una solida base finanziaria e puoi permetterti l'acquisto senza compromettere il tuo futuro finanziario.
Affrontare il debito di prestito troppo studente
La crisi del debito dei prestiti agli studenti in America è qui e si stima che cresca a $ 2726 al secondo.
I 1.3 trilioni di dollari del debito totale per gli studenti in America sono la prova che è necessario un cambiamento sia a livello personale che istituzionale per controllare i costi dell'istruzione e migliorare il valore dei diplomi universitari. Come pianificatore finanziario personale, preferisco concentrarmi sulle cose su cui abbiamo il controllo. È troppo tardi per tornare indietro ora se stai già nuotando in un oceano di debito da studente. Ma se stai pensando di perseguire gli sforzi accademici o di avere un figlio vicino all'università, crea un piano finanziario prima di assumere il debito del prestito per studenti in modo da sapere in cosa ti stai dedicando.
Non abbastanza per proteggere la tua ricchezza
Quando si tratta di pianificazione assicurativa, di solito iniziamo a proteggere le nostre auto, case e beni personali. Questo normalmente non va abbastanza lontano dal momento che molte persone mancano di copertura di responsabilità ombrello , una politica a prezzi accessibili che copre tutte le passività potenziali che superano i tuoi importi di copertura regolari.
È anche importante pensare a quei soggetti spesso tabù di morte e disabilità. Indipendentemente dall'età o dal fatto di essere sposati o avere figli, assicurati di avere un'adeguata copertura assicurativa sulla vita eseguendo un'analisi di base almeno una volta ogni 2-3 anni. Se hai avuto un incidente o una malattia che ti ha fatto perdere il lavoro per un lungo periodo di tempo, tu e la tua famiglia andreste d'accordo?
Pensare piano di pensionamento è solo per gli anziani (o è troppo tardi per pianificare)
Attendere troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione è un grosso errore. Spesso è difficile iniziare le nostre carriere pensando alla fine, specialmente quando la vita ci sta causando innumerevoli sfide che complicano il modo in cui gestiamo le nostre finanze quotidiane. Quindi forse è il momento di riformulare la discussione e chiamarla per quello che è veramente: il Giorno dell'Indipendenza Finanziaria.
Non prestare attenzione alle commissioni sui prodotti finanziari
Il settore dei servizi finanziari non è sempre stato trasparente quanto necessario per quanto riguarda i costi reali degli investimenti e dei prodotti assicurativi. In effetti, la maggior parte delle persone non è nemmeno a conoscenza del modo in cui vengono compensati i diversi professionisti finanziari o che cosa significhi il termine fiduciario.
I consulenti finanziari possono essere un'importante fonte di conoscenza e guida nel processo di creazione di ricchezza. Ma questo non significa che dovresti pagare ciecamente queste tasse perché contano molto più di quanto la maggior parte delle persone capisca. Una maggiore consapevolezza delle tariffe che stai pagando in vari prodotti finanziari può aiutarti a mantenere più del tuo sudato denaro.
Evasione finanziaria
Se vuoi allineare i tuoi obiettivi di vita più importanti con i tuoi soldi e le altre risorse, devi prestare attenzione. Non devi essere un genio finanziario devi solo agire e fare qualcosa. Per le coppie, l'elusione finanziaria ha conseguenze potenzialmente devastanti come argomenti di denaro e stress. Come Liz Davidson sottolinea nel suo libro What Your Financial Advisor non ti dice , il tuo compagno di vita potrebbe essere il tuo peggior nemico finanziario. Non parlare con il tuo coniuge di questioni finanziarie ha molti rischi. Se hai un partner finanziario, puoi parlare dei tuoi obiettivi finanziari durante i regolari colloqui di denaro. Se stai cavalcando da solo in questo viaggio finanziario, cerca una guida professionale o condividi i tuoi obiettivi con un amico o un allenatore fidato, così hai una certa responsabilità e incoraggiamento.
Come potete vedere, ci sono molte decisioni finanziarie in grado di far fallire i nostri piani di pensionamento e di ferire le nostre possibilità di raggiungere altri importanti obiettivi di vita. Un piano finanziario scritto è uno strumento utile per aiutarti a evitare i grandi errori.