Cos'è un limite di credito?
Il limite di credito è l'importo massimo che puoi prendere in prestito. Se hai una carta di credito, puoi spendere fino al limite di credito. Lo stesso vale per altri prestiti, come le linee di credito di equità domestica: il limite di credito è il pool di denaro dal quale è possibile attingere.
Una volta che lo usi, devi pagare il tuo prestito se vuoi spendere più da quell'account (in alternativa, potresti essere in grado di alzare il limite di credito).
Come influenza il mio punteggio
Il tuo limite di credito è una parte importante del tuo punteggio di credito. Per il punteggio di credito FICO (il punteggio più comunemente usato per ottenere prestiti importanti come mutui e prestiti auto), la "somma dovuta" rappresenta il 30% del punteggio - è la seconda categoria più importante .
Che cosa sta guardando il punteggio FICO? Se prendi in prestito un sacco di soldi, sembri più rischioso. Un modo per stimare la probabilità di interrompere i pagamenti è confrontando l'importo che è possibile prendere in prestito rispetto all'importo che si prende in prestito.
In generale, è meglio prendere in prestito solo una parte di ciò che è a tua disposizione; Il 30-35% è all'incirca come dovresti andare (quindi se hai un limite di credito di $ 1.000, vorrai mantenere il saldo al di sotto di $ 350 in ogni momento).
Se prendi in prestito tanto quanto ti permettono di farla franca, i creditori si preoccuperanno che tu la stia spingendo, e inizieranno a chiedersi se hai raggiunto un buco duro e se sarai in grado di tenere il passo con il tuo pagamenti. Naturalmente, tutto questo viene fatto dai computer, quindi nessuno in realtà si preoccupa: un computer guarda quanto si sta usando, esegue alcuni calcoli e sputa un punteggio di credito inferiore.
Se paghi in pieno
Cosa succede se si paga il saldo ogni mese? È una pratica saggia, ma i tuoi punteggi di credito potrebbero ancora risentirne. Ciò che conta di più è ciò che il vostro istituto di credito (la società di carte di credito, o il vostro istituto di credito domestico) effettivamente riferisce alle agenzie di credito . Potrebbero riportare l'importo dovuto ad un certo punto nel tempo prima che il pagamento arrivi, quindi i computer con punteggio di credito non sanno che hai pagato il saldo. Di conseguenza, è meglio mantenere bassi i saldi anche se non si paga mai un centesimo di interesse.
Se ami ricevere i premi della carta di credito (o se ti piacciono gli altri vantaggi della spesa con una carta di credito), non lasciare che il saldo del tuo account diventi troppo alto. È possibile effettuare pagamenti extra durante il mese se si desidera mantenere basso il proprio saldo, oppure è possibile richiedere un aumento del limite di credito per far sembrare che si stia utilizzando meno del credito totale disponibile.
Prestiti di rata
Quando si tratta di prestiti rateali che si pagano gradualmente con un pagamento mensile fisso, non c'è molto che tu possa fare. Quando il tuo prestito è nuovo, il saldo del tuo prestito sarà molto alto rispetto all'importo del prestito originale. Tuttavia, questo non è un grosso problema - il modello di credit scoring sa quali sono i prestiti rateali e quali sono i prestiti rotativi (a tempo indeterminato, come la carta di credito).
È normale avere alti saldi sui prestiti rateali all'inizio, ma certamente aiuta a ridurli nel tempo.