È illegale trovare un "uso alternativo" per i soldi?
Per scoprire cosa è permesso, controlla il tuo contratto di prestito. In alcuni casi, ci sono delle restrizioni, ma altri prestiti ti permettono di fare tutto ciò che vuoi con i soldi.
Alcune persone addirittura stipulano prestiti senza alcuna intenzione di utilizzare il denaro nel modo in cui la banca pensa di volere. I mutuatari più sfacciati investono il denaro, sperando di guadagnare più di quanto paghino in interessi (noto anche come "spread"). Altri usano semplicemente i fondi per la vita quotidiana: pagare le bollette, acquistare generi alimentari e così via.
Prestiti per uno scopo specifico
Con alcuni prestiti, i creditori vogliono limitare il modo in cui vengono utilizzati i fondi. I tassi di interesse sui prestiti in genere tengono conto del rischio che il creditore si aspetta di assumere e ciò dipende in parte dallo scopo del prestito. I prestiti più rischiosi hanno termini diversi e sono più costosi dei prestiti meno rischiosi.
Potresti anche non essere in grado di ottenere determinati prestiti a meno che il denaro non vada a un acquisto specifico.
I mutui per la casa (o le ipoteche) sono generalmente utilizzati per acquistare una casa o rifinanziare un mutuo per la casa esistente . È praticamente impossibile ottenere quei soldi se non si passa attraverso un processo di chiusura che comporta l'utilizzo della proprietà come garanzia per il prestito .
In questo modo, se si smette di effettuare pagamenti, il creditore può precludere e vendere la proprietà per ottenere indietro i loro soldi.
Che ne dici di prendere soldi? Se hai un'equità significativa nella tua casa , puoi prendere a prestito contro di essa - ma rischi di perdere la casa se non riesci a rimborsare il prestito. Prelevare contanti sotto forma di un prestito a casa o di una linea di credito consente di utilizzare i fondi per quasi tutto.
I prestiti auto sono simili ai mutui per la casa: il veicolo che acquistate protegge il prestito, quindi il creditore prende meno rischi. In genere in questi casi non si ottiene un titolo chiaro: il prestatore ha diritto di pegno sul veicolo fino al pagamento del prestito. Ciò rende più difficile per te vendere la macchina in cambio di contanti . Detto questo, i prestiti auto tendono ad essere più piccoli dei mutui per la casa, quindi i prestatori non sono così severi. Potresti essere in grado di ottenere un assegno pari al 110% del valore dell'auto, lasciando alcuni soldi in più per la registrazione e spese simili.
I prestiti agli studenti sono particolarmente difficili. Il governo sovvenziona alcuni costi degli interessi dei prestiti studenteschi perché una popolazione istruita è considerata un buon investimento. Inoltre, le banche sono disposte ad offrire prestiti agli studenti interessanti perché gli adulti istruiti in università avranno maggiori probabilità di avere il reddito necessario per il rimborso.
Con i prestiti agli studenti , finisci con una grossa somma di denaro nel tuo conto bancario, e nessuno guarda per vedere cosa fai con i fondi. Dovresti spendere quei soldi per le spese relative all'istruzione superiore, ma cosa significa? Le tasse scolastiche e le tasse sono ovviamente spese accettabili, così come l'affitto (ma dovresti affittare un posto costoso?). Una vacanza o una nuova TV di solito non è una spesa accettabile perché non hai bisogno di queste cose per completare la tua educazione.
Anche i prestiti alle imprese sono soggetti a restrizioni. Ad esempio, i prestiti Small Business Administration (SBA) possono essere utilizzati solo per gestire la tua attività. Non è possibile utilizzarli per estinguere altri debiti, acquistare qualcosa nella speranza di un aumento di valore o per qualsivoglia scopo "che non è considerato un solido fine commerciale come determinato da SBA".
I prestiti personali possono essere usati praticamente per qualsiasi cosa. Non si impegnano garanzie, né si accetta di utilizzare il denaro per uno scopo specifico. Prestiti personali includono carte di credito e prestiti firma dalla vostra banca o unione di credito. Prestiti da istituti di credito online e istituti di credito peer-to-peer sono spesso anche prestiti personali.
Controlla il tuo accordo
Se il tuo contratto / accordo dice che devi usare i fondi per un certo scopo, stai correndo dei rischi facendo qualcosa che hai accettato di non fare.
Se non riesci a mantenere la tua parte del patto, il creditore può scegliere di concludere l'accordo e chiedere che tu restituisca il denaro (in altre parole, dovrai rimborsare il prestito per intero immediatamente). Ottenere i soldi indietro velocemente e senza costi può essere una sfida. Ad esempio, potresti dover pagare una penalità per la distribuzione anticipata da un CD o potresti non avere il denaro disponibile da nessuna parte , il che ti causerebbe l' insolvenza sul prestito .
È illegale?
Tecnicamente, l'utilizzo del denaro in prestito per scopi "alternativi" potrebbe non essere illegale. Tuttavia, c'è il rischio che il tuo mutuante intraprenda azioni legali contro di te (se scoprono che hai usato il denaro in un modo diverso da quello che hai promesso e di default).
complicazioni
Diventare creativi con il denaro del tuo prestito può causare diversi problemi. In primo luogo, potresti trovarti profondamente indebitata, e a un certo punto dovrai rimborsare quei prestiti. I prestiti agli studenti possono essere particolarmente fastidiosi. Quei debiti sono difficili da eliminare - anche in caso di fallimento - quindi ti perseguiteranno per tutta la vita se ti metti in testa.
Anche un prestito auto può causare problemi. Se prendi in prestito troppo, scoprirai di dovere molto di più sul veicolo di quanto valga (noto anche come capovolto ). Di conseguenza, avrai difficoltà a vendere il veicolo - dovrai scrivere un assegno per sbarazzartene - o continuerai a effettuare pagamenti molto tempo dopo che l'auto è inutile.
Alcuni istituti di credito fissano le dimensioni minime del prestito e potrebbero richiedere di prendere in prestito più del necessario. Se ciò accade a te, non trattare il denaro come un regalo. Usalo pagare altri debiti, o inviare quei soldi indietro al creditore (supponendo che non vi sia alcuna penalità di pagamento anticipato ).