Prestiti P2P offrono un'alternativa ai prestatori tradizionali
Che cos'è il prestito P2P?
I prestiti P2P sono prestiti fatti da privati e investitori - a differenza dei prestiti che vengono dalla tua banca.
Le persone con denaro extra offrono di prestare quei soldi ad altri (individui e imprese) che hanno bisogno di denaro. Un servizio P2P (come un sito Web) abbina prestatori e mutuatari in modo che il processo sia relativamente facile per tutti i soggetti coinvolti.
Vantaggi del prestito con P2P
I prestiti P2P non sono sempre migliori dei prestiti da una banca o un'unione di credito, ma hanno alcune caratteristiche uniche che li rendono competitivi.
Bassi costi: spesso è possibile prendere a prestito a tassi relativamente bassi utilizzando i prestiti P2P. Hai solo bisogno di pagare abbastanza interessi per rendere felice il tuo istituto di credito - e la maggior parte dell'interesse che paghi va direttamente a compensare il tuo prestatore. Con le banche e le cooperative di credito, ci sono costi generali più elevati per le reti di filiali, altre linee di business e una grande forza lavoro. Il prestito P2P è di solito un affare migliore rispetto all'utilizzo di una carta di credito, ma paga sempre per confrontare i tassi.
Per ottenere un prestito finanziato con un prestatore di servizi P2P, ti aspettiamo di pagare una commissione di prima istanza dall'1% al 5% dell'importo del prestito.
Rispetto a un prestito personale presso una banca, tali commissioni possono essere elevate. D'altra parte, possono entrare più in basso rispetto a una seconda ipoteca (e il processo è più semplice). Naturalmente, ci sono costi aggiuntivi per articoli come i pagamenti in ritardo.
Veloce e facile: lo shopping per i prestiti è un dolore. E dopo aver applicato, potrebbe essere necessario attendere un po 'per scoprire se sei stato approvato.
Con i prestiti P2P, un po ' di quel dolore è alleviato. Il processo di candidatura è in genere semplice e spesso è possibile scoprire in modo relativamente rapido se è probabile che il prestito venga finanziato. Il finanziamento effettivo potrebbe richiedere alcuni giorni o più (poiché gli investitori scelgono se mettere o meno dei soldi per il prestito). Fortunatamente, se hai bisogno di una decisione rapida, altri istituti di credito online non bancari possono venire per te.
Il credito conta, ma le imperfezioni vanno bene: in un mondo in cui i prestatori sono riluttanti a concedere prestiti a persone con elementi negativi nella loro storia creditizia , gli istituti di credito P2P rimangono un'opzione interessante. Devi avere un credito decente per essere approvato - un punteggio FICO a metà degli anni '600 è il migliore - ma il P2P potrebbe darti più opzioni di quelle che hai a disposizione da istituti di credito in cui vivi. Peggio è il tuo credito, più questi prestiti costeranno (con tassi d'interesse più alti), ma questo è il caso ovunque tu vada.
Tipi di prestiti
I prestiti P2P sono iniziati come prestiti personali non garantiti : si poteva prendere a prestito per qualsiasi scopo legale desiderato e non si doveva impegnare garanzie per ottenere l'approvazione per il prestito. Quelli sono ancora i tipi più comuni di prestiti, e sono i più flessibili: puoi mettere i soldi per il consolidamento del debito , una nuova auto, miglioramenti domestici o avviare un'impresa.
Se si desidera prendere in prestito per l'istruzione superiore, verificare se è possibile con il proprio prestatore.
Nel tempo, i prestatori di P2P specializzati hanno iniziato a offrire prestiti per usi specifici (come i prestiti alle imprese) e prestiti garantiti da garanzie reali.
Prestatori P2P popolari
L'elenco dei prestatori di P2P è in costante crescita. Il concetto è diventato popolare con Prosper.com e Lending Club, che sono tuttora i principali attori nello spazio P2P. Se hai intenzione di ottenere un prestito, probabilmente vale la pena ottenere un preventivo da una di queste due fonti. Qualunque cosa tu faccia, ricerca ogni creditore e leggi le recensioni da fonti attendibili prima di richiedere un prestito - dovrai fornire informazioni sensibili come il tuo numero di previdenza sociale e non vuoi fornire quelle informazioni a un ladro di identità ( o un semplice ladro di denaro vecchio).
Ci sono molti altri istituti di credito, e alcune buone opzioni provengono da istituti di credito P2P meno "puri": invece di prendere a prestito da singoli istituti di credito, prendi in prestito da altri istituti di credito non bancari. Questi prestiti online sono finanziati da diversi tipi di investitori, e il denaro potrebbe provenire anche dalle banche (senza la tradizionale esperienza di prestito bancario).
Come funziona
Per prendere in prestito con un prestito P2P, scegli un finanziatore e avvia la procedura di richiesta. Dovrai fornire dettagli su di te e potresti dover spiegare come intendi utilizzare i soldi. Il tuo istituto controllerà il tuo credito e, se sei idoneo per il servizio, il tuo prestito sarà quotato per i finanziatori.
Avrai bisogno di aspettare per il finanziamento, che può richiedere diversi giorni o poche settimane. Se il tuo finanziamento è finanziato, riceverai il denaro elettronicamente e rimborserai il prestito con pagamenti elettronici automatici. Generalmente rimborserai per un periodo da tre a cinque anni, ma puoi quasi sempre pagare in anticipo senza alcuna penalità , il che ti aiuta a risparmiare sugli interessi .
Rapporti di credito: quando ripaghi il tuo prestito, creerai credito (la maggior parte dei finanziatori segnala la tua attività agli uffici di credito ), che dovrebbe aiutarti a prendere in prestito termini migliori in futuro. Ovviamente, se i pagamenti arrivano in ritardo o il credito è insoluto , il tuo credito ne risentirà, quindi rendilo prioritario e comunica con il tuo creditore se ti trovi in difficoltà.
È sicuro prendere in prestito con P2P?
Naturalmente, dipende da cosa intendi per sicurezza, ma la maggior parte dei creditori è relativamente favorevole al consumatore. Mantengono le tue informazioni sicure come qualsiasi altro istituto finanziario e tutte le comunicazioni avvengono tramite una sessione del browser crittografata. La tua identità dovrebbe essere tenuta segreta dai creditori e i tassi di interesse sono generalmente competitivi rispetto a quelli che puoi trovare altrove (quasi sicuramente pagherai meno di quanto paghi per un prestito di giorno di paga ).