Come aiuta un Cosigner
Un cosigner è una persona che ti aiuta ad ottenere l'approvazione per un prestito. Il cosigner (che presumibilmente ha un forte credito e reddito) promette di garantire che il prestito venga rimborsato firmando il contratto di prestito con voi.
In altre parole, il cofirmatario si assume la piena responsabilità per il debito - se non paghi il prestito, il tuo cofirmatario dovrà farlo. Se nessuno dei due è in grado di pagare il prestito, entrambi vedranno punteggi di credito più bassi (e possibilmente ulteriori tentativi di raccolta tramite azioni legali ).
Ci sono due modi per andare avanti da qui:
- Trova un cofirmatario, o
- Lavora per ottenere un prestito da solo , senza alcun cofirmatario.
Perché hai bisogno di un pignone
Quando le banche valutano la richiesta di prestito, cercano di determinare se rimborserai il prestito. In generale, guardano a due cose: il tuo credito e il tuo reddito.
- Credito: i creditori esaminano la tua storia creditizia per vedere se hai preso in prestito (e rimborsato i prestiti) in passato. Se hai pagato con successo diversi prestiti, sei una scommessa abbastanza sicura. Se, d'altra parte, non si dispone di una cronologia di prestiti - o in passato si è inadempiuti a prestiti - i creditori sono meno disposti ad approvare il prestito. I creditori potrebbero guardare i tuoi rapporti di credito (che puoi e dovresti fare ogni anno - è un tuo diritto secondo la legge federale ), o usano semplicemente un punteggio di credito in base alle informazioni nei tuoi rapporti di credito.
- Reddito: i creditori guardano anche a quanto guadagni, e quanto del tuo reddito mensile andrà a pagare il prestito. Se i pagamenti del tuo prestito occupano una parte consistente del tuo reddito, temono che ti farai ingannare. Per fare questo, i finanziatori calcolano un rapporto debito / reddito (per esempio, potrebbero volere che tu mantenga i tuoi pagamenti di prestito inferiori al 30% del tuo reddito totale).
- L'aggiunta di un cofirmatario consente di soddisfare i requisiti del mutuante per credito e reddito. Un cosigner (supponendo che abbiano un lavoro) aggiunge un secondo reddito disponibile per contribuire a effettuare i pagamenti del prestito. Idealmente, pagherete voi stessi il prestito, ma il creditore vuole essere sicuro - e con un cofirmatario, possono provare a riscuotere da due persone (che, secondo la banca, è meglio di una). Se il tuo cosigner ha un buon credito, questo aiuta anche - almeno qualcuno sul prestito ha esperienza di prestito e rimborso. Leggi di più su come funziona il cosigning .
Trovare un Cosigner
Se si desidera utilizzare un cofirmatario, è necessario trovare qualcuno con un buon credito e reddito sufficiente per ottenere l'approvazione della richiesta di prestito. In molti casi, un familiare o un amico intimo agisce come cofirmatario. Tieni presente che chiunque firma per te sta correndo un grosso rischio: sarà il 100% responsabile di estinguere il tuo prestito.
Certo, hai intenzione di pagare tutto da solo, ma la vita è piena di sorprese (un incidente automobilistico può facilmente renderti incapace di pagare le tue bollette). Assicurati che il tuo cofirmatario comprenda pienamente il rischio e possa davvero permettersi di correre questo rischio prima di metterli in una posizione difficile.
Il tuo cofirmatario dovrà compilare la richiesta di prestito con te e fornire gli stessi dettagli finanziari che hai fornito sulla richiesta di prestito.
Ad esempio, dovranno includere il loro numero di previdenza sociale, data di nascita, reddito, indirizzi e altre informazioni. Chiedete al vostro cosigner di portare un'identificazione se state richiedendo un prestito di persona.
Vai da solo
Se non puoi (o non vuoi) trovare un cofirmatario, potresti comunque essere in grado di prendere in prestito. Soprattutto se non hai bisogno di soldi subito, puoi lavorare per costruire i tuoi punteggi di credito in modo da poter prendere in prestito da solo in futuro - è necessario farlo comunque.
Potresti anche essere approvato per un prestito adesso. Ad esempio, alcuni prestiti agli studenti sono disponibili per i mutuatari indipendentemente dal loro punteggio di credito. I prestatori online potrebbero anche essere disposti a collaborare con voi, anche con un credito non perfetto, ma assicuratevi di restare con creditori rispettabili ed evitare i prestiti online.
Infine, potresti ottenere l'approvazione per un prestito se ti impegni in garanzia - ma questo è estremamente rischioso.
Se si utilizza l'auto come garanzia, potrebbe essere recuperato (e non sarà in grado di mettersi al lavoro), e i prestiti per il titolo di auto sono notoriamente costosi . Usando la tua casa come garanzia può portare alla preclusione , che pone la tua famiglia in una posizione molto difficile.