Quello che devi sapere ora su Payday Loans
Quali sono i prestiti di giorno di paga?
Payday loans sono piccoli prestiti che puoi usare quando sei temporaneamente senza soldi.
Più spesso, i prestiti di giorno di paga sono prestiti a breve termine (due settimane circa) per una modica somma di denaro (poche centinaia di dollari). Per ottenere un prestito di giorno di paga, in genere si scrive un assegno per l'importo che si sta prendendo in prestito - più una commissione. Puoi lasciare l'assegno al creditore e lo incassano una volta che sei pronto a rimborsare.
Se non è possibile rimborsare il prestito di giorno di paga quando è dovuto, a volte è possibile "roll over" in modo che il prestito è esteso. Non devi ripagarlo, ma le tasse continuano ad accumularsi. Alcuni stati regolano i rollover - vietandoli o limitando il numero di volte che è possibile rinnovare.
I prestiti di giorno di paga sono a volte commercializzati come prestiti " no credit check ". Non hai bisogno di buoni punteggi di credito (o di qualsiasi storia creditizia) e ottenere "approvato" è facile rispetto ai prestiti più tradizionali . Di conseguenza, sono popolari con le persone che affrontano difficoltà finanziarie.
Costi dei prestiti di giorno di paga
In generale, i prestiti di giorno di paga sono estremamente costosi.
Si finisce per pagare un tasso percentuale annuale ( APR ) che può essere di diverse centinaia di percentuali. Ad esempio, potresti pagare una tassa di $ 20 per prendere in prestito $ 100,00 per due settimane. La Consumer Federation of America ha dei buoni calcoli che mettono a confronto i prestiti di giorno di paga alle alternative. Questi mostrano che si paga circa il 426% di APR su un prestito di giorno di paga, ma il pagamento di un APR superiore al 1000% non è inaudito.
Le insidie del prestito di giorno di paga
Il principale trabocchetto con i prestiti di giorno di paga è il loro costo. A causa di tasse estremamente alte, non ti aiutano a risolvere il vero problema. Se hai difficoltà finanziarie, i prestiti di giorno di paga possono solo peggiorare le cose. Stai pagando un tasso di interesse molto alto, il che significa che le tue spese stanno salendo. Come strategia a breve termine - forse una o due volte nella tua vita, se questo - i prestiti di giorno di paga possono farti passare un brutto periodo. Ad esempio, potresti aver bisogno di una riparazione di emergenza per la tua auto in modo che tu possa andare al lavoro e continuare a guadagnare. Come strategia a lungo termine, i prestiti con anticipo sullo stipendio ti trascineranno.
Puoi metterti nei guai se le cose ti sfuggono di mano. Rimbalzando i controlli che scrivi all'istituzione del prestito di giorno di paga puoi finire nel tuo file ChexSystems e portare a scoperti dalla tua banca. Le banche e i rivenditori potrebbero quindi non essere disposti a lavorare con voi. Il creditore può anche citarti in giudizio o inviare il tuo account alle raccolte, che cancellerà il tuo credito. Se continui a allungare i prestiti di giorno di paga, pagherai molto di più in interessi e commissioni di quanti tu abbia mai preso in prestito in primo luogo. Per evitare questo problema, scopri come uscire dal debito del prestito di giorno di paga per sempre.
Che dire dei prestiti bancari per giorno di paga?
Le banche si sono spostate nell'industria del prestito di giorno di paga, molto probabilmente per guadagnare più entrate.
Mentre i prestiti bancari tradizionali (i prestiti che devi qualificarti in base al tuo credito, reddito e patrimonio) possono essere un'alternativa migliore, i prestiti con anticipo sullo stipendio bancario non sono meglio di qualsiasi altro prestito di giorno di paga. Possono andare con una varietà di nomi, ma sono comunque costosi e rischiosi.
In realtà, i prestiti di giorno di paga da banche possono essere anche peggiori dei prestiti che si ottiene in un negozio di prestiti di giorno di paga. Perché? La banca ha accesso al tuo conto corrente e tu acconsenti a lasciarli estrarre fondi dal tuo account per rimborsare il prestito. Se vogliono i loro soldi (ma hai ancora bisogno di pagare mutui o auto ) lo prenderanno non appena sarà disponibile - prima di avere la possibilità di spenderli su altre cose importanti. Quando prendi in prestito altrove, potresti avere un maggiore controllo su come e quando i tuoi soldi escono.
Questo non significa che non si dovrebbe mai usare un prestito di giorno di paga in banca; l'utilizzo di uno di questi prestiti è rischioso, non importa dove lo si ottiene, ed è possibile che la tua banca possa offrire condizioni migliori.
Alternative ai prestiti di giorno di paga
Invece di utilizzare un prestito di giorno di paga, prendere in considerazione alcune alternative:
- Costruisci un fondo di emergenza nel tuo conto di risparmio (a volte più facile a dirsi che a farsi)
- Costruisci credito in modo da poterti prendere in prestito da istituti di credito tradizionali (con moderazione)
- Mantieni una carta di credito aperta per le spese di emergenza
- Ottenere un prestito firma (o prestito non garantito ) dalla vostra banca o unione di credito
- Prendi un lavoro part-time con denaro extra
- Negozia un piano di pagamento con i creditori (chiedi informazioni sulla modifica del prestito )
- Indagare piani di protezione scoperti per il tuo conto corrente
- Prova i servizi di prestito peer to peer per un accordo migliore
Payday Loans sono sicuri?
Questi prestiti possono facilmente trasformarsi in un costoso incubo. Se prendi in prestito da un prestito di giorno di paga di negozio, la tua sicurezza fisica probabilmente non è a rischio nello stesso modo in cui potrebbe essere se prendi in prestito da usurai . La maggior parte dei prestatori tradizionali aggiungerà semplicemente le commissioni, ti contatterà per cercare di raccogliere e, eventualmente, intraprendere azioni legali contro di te se non paghi. I prestiti sono finanziariamente pericolosi.
Anche l'applicazione online di Payday Loans è rischiosa. Non sai mai a chi stai consegnando le tue informazioni, e alcuni siti web non hanno intenzione di prestarti denaro. Potrebbero raccogliere informazioni da vendere ad altri istituti di credito (il che significa che sarai invaso da chiamate e offerte - che potrebbero non essere grandiose come sembra), o potrebbero essere alla ricerca di informazioni personali che possono essere utilizzate per il furto di identità. Soprattutto se ti viene chiesto di pagare una commissione in anticipo, potresti essere coinvolto in una semplice vecchia truffa.
Difendendo Payday Loans
L'industria del prestito di giorno di paga non è timida di difendersi. Essi sostengono che i prestiti con anticipo sullo stipendio possono essere meno costosi delle tasse di controllo rimbalzate e dei programmi di protezione da scoperto . Inoltre, sostengono che i prestiti di giorno di paga sono il modo migliore facile e veloce per alcune persone di ottenere denaro.