Come ottenere un grande affare
Un prestito auto ti aiuta a comprare un'auto che costa più di quanto puoi permetterti con denaro. A meno che tu non abbia una notevole quantità di risparmi, probabilmente prenderai a prestito e pagherai il tuo veicolo con pagamenti mensili fissi.
Se prendi in prestito saggiamente, godrai di due importanti vantaggi:
- Spendi meno (forse migliaia di dollari in meno) sul tuo veicolo
- Avrai la possibilità di cambiare i veicoli e finanziare altri obiettivi in pochi anni
Inizia a pianificare il tuo prestito molto prima di iniziare a guardare le auto. Ottenere le anatre di fila in anticipo migliora le probabilità che tu possa ottenere un prestito (e una macchina) che si adatta al tuo stile di vita. Inoltre, quando è il momento di fare un accordo, sarai pronto per procedere con sicurezza.
Chiave per un grande prestito auto # 1: gestisci il tuo credito
Il tuo credito ( in combinazione con il tuo reddito ) determina se ti verrà approvato o meno un prestito. Il tuo credito è la tua storia di prestiti da altri istituti di credito - hai preso in prestito prima e hai rimborsato quei prestiti in tempo? Con un buon punteggio di credito , otterrai un tasso di interesse più basso, il che significa che pagherai meno per il tuo veicolo (sia in termini di costi di interesse totali, sia di pagamento mensile, che si basa sul tasso di interesse ).
Controlla il tuo credito: rivedi i tuoi rapporti di credito prima di applicare per i prestiti auto o visitare una concessionaria. Tutti i consumatori degli Stati Uniti hanno diritto a un rapporto di credito gratuito secondo la legge federale, quindi esercita i tuoi diritti . Assicurati che il tuo credito sia il più bello possibile. I tuoi istituti di credito prenderanno in gran parte la loro decisione di prestito sul tuo punteggio di credito.
Leggi attentamente il rapporto e correggi eventuali errori che trascineranno il tuo punteggio - sono più comuni di quanto pensi.
Chiave per un grande prestito auto # 2: sapere quanto puoi spendere
Prima di iniziare a guardare le auto, hai un'idea chiara di quanto puoi spendere (acconti e pagamenti mensili). Se ti innamori di un veicolo prima di sapere se è nel tuo budget o meno, alcuni addetti alle vendite possono far sembrare che l'auto sia abbordabile con matematica elaborata e prestiti a lungo termine .
Il tuo acconto è un pagamento anticipato - maggiore è il tuo acconto, minore è il tuo prestito (e i pagamenti mensili risultanti). Fa male scrivere un grande assegno in anticipo, ma ti divertirai con più flessibilità se lo farai.
I pagamenti mensili sono i pagamenti regolari che farai per gli anni a venire. Mantenerli a un livello confortevole perché non si sa mai se le cose cambieranno. Il tuo reddito potrebbe cadere, o potresti dover affrontare spese impreviste nei prossimi anni. Se spendi più che puoi oggi, stai mettendo a rischio il tuo futuro.
Chiave per un grande prestito auto # 3: guarda l'immagine grande
Comprendi come funzionano i prestiti e sei più preparato per prendere decisioni intelligenti sul tuo prestito. Quando gli acquirenti di automobili perdono la prospettiva, cadono comunemente in due trappole pericolose:
- Concentrandosi sul pagamento mensile (in contrasto con il prezzo di acquisto e il costo totale compresi gli interessi)
- Visione a tunnel (la necessità di acquistare una certa macchina o alcune caratteristiche, anche se quelle non sono adatte alle tue finanze)
È allettante concentrarsi sul pagamento mensile al momento di decidere quanto ti puoi permettere. In effetti, alcuni rivenditori di auto lo incoraggiano. Sfortunatamente, il pagamento mensile è facile da modificare: basta prolungare il prestito. Stendere un prestito per più anni (ad esempio, andare con un prestito auto di sette anni anziché un prestito di quattro anni) consente di effettuare pagamenti più bassi, ma comporta anche costi d'interesse sensibilmente più alti. Inoltre, hai una migliore possibilità di capovolgersi sul tuo prestito (quando devi più sul veicolo che ne vale la pena).
Fare un piccolo acconto sembra buono oggi, ma ciò significa che stai prendendo in prestito di più (che, di nuovo, rende facile capovolgersi).
Assicurati di acquistare un'auto che ti puoi veramente permettere ed evitare di contrarre un prestito che ti ritorcerà contro.
Suggerimento: a meno che non si paghi in contanti, è meglio mettere giù almeno il 20% per un acconto e ottenere un prestito per cinque anni o meno.
Chiave per un grande prestito auto n. 4: guardarsi intorno
Questo è semplice ma è spesso trascurato. Il punto più importante qui è che non devi ottenere il tuo prestito auto dal concessionario. Verificare con un'unione di credito , una banca, un prestatore online o una fonte di prestito P2P. Nella maggior parte dei casi, il concessionario non avrà il miglior prestito auto (ma in alcuni casi l'offerta del rivenditore non può essere battuta). Consultando un prestatore alternativo prima di entrare nel lotto, sarete armati della conoscenza di ciò che è a vostra disposizione e ciò vi dà potere contrattuale.
Chiave per un ottimo prestito auto n. 6: evitare le penali per il pagamento anticipato
Le cose cambiano nella vita e la flessibilità è importante. Il tuo prestito auto dovrebbe anche essere flessibile . Trova un finanziatore che ti consenta di effettuare pagamenti extra o di saldare il prestito interamente senza alcuna penalità. È importante leggere la stampa fine: alcuni "rigori" non sono definiti "penalità" e in alcuni stati sono stati dichiarati fuori legge i vecchi patti di pagamento anticipato (in modo che i creditori debbano trovare altri modi per scoraggiare il pagamento).
Chiave per un ottimo prestito auto n. 7: valutare l'assicurazione
I prestatori a volte chiedono dell'assicurazione sulla vita e invalidità quando si acquista un'auto. Non stanno chiedendo per gentilezza - vorrebbero vendere un'ulteriore assicurazione con il tuo prestito. Assicurazione del credito aiuta a coprire i pagamenti del prestito, ma è raramente un buon affare per ottenere l'assicurazione del credito con il creditore. Valuta le tue attuali condizioni di vita e disabilità che possiedi come individui o che passi attraverso il tuo datore di lavoro.
Ancora una volta, raccogli informazioni prima di andare a fare la spesa per un'auto, dato che vorrai che questi dettagli siano disponibili. Inoltre, è solo saggio sapere come tu e la tua famiglia siete protetti se succede qualcosa. Se ritieni di aver bisogno di copertura, confronta le offerte da diverse fonti, tra cui un agente assicurativo individuale che non è affiliato con il tuo prestatore.
Quando prendi in prestito denaro per acquistare un'auto, il tuo istituto di credito è già protetto: possono riappropriarsi del veicolo se smetti di effettuare pagamenti, quindi concentrati sulla protezione di te stesso e dei tuoi cari. Scopri il programma di prestiti auto di Wells Fargo.