Comprendere il processo dall'inizio alla fine
Che tipo di prestito?
Il primo passo è capire cosa ti serve. Il tipo di prestito che otterrai dipenderà da cosa pensi di fare con i soldi. Alcuni tipi di prestito comuni includono:
- Prestiti auto per l'acquisto di un veicolo
- Mutui per la casa (mutui ipotecari), compresi i mutui secondari per l'acquisto di una casa o l'indebitamento con fondi propri nella vostra abitazione
- Prestiti personali , che possono essere utilizzati per quasi tutti gli scopi
- Prestiti commerciali per l'avvio o l'espansione della tua attività
- Prestiti per l'istruzione ( prestiti per studenti )
In alcuni casi, non avrai molta scelta - non è probabile che qualcuno ti presterà abbastanza per comprare una casa a meno che non usi un prestito progettato per quello scopo. L'utilizzo di un prestito che soddisfi le tue esigenze migliorerà le tue possibilità di ottenere l'approvazione e manterrà bassi i costi.
Decidi dove prendere in prestito
Guardarsi intorno Ancora una volta, le tue scelte potrebbero essere limitate in base al tipo di prestito che desideri: alcuni posti non offrono prestiti commerciali o prestiti agli studenti. Inizia la tua ricerca presso le istituzioni più conosciute per fare prestiti a prezzi accessibili (ad esempio, passa attraverso l'ufficio di assistenza agli studenti della tua scuola per un prestito di istruzione prima di andare in banca per un prestito studentesco privato ).
Banche e cooperative di credito sono un buon posto per acquistare la maggior parte dei prestiti. Verificare con diverse istituzioni e confrontare i tassi di interesse e costi. Anche i prestiti peer-to-peer e altre fonti di prestito sul mercato dovrebbero essere inclusi nel tuo elenco. Ci sono anche diversi siti Web con accesso a più istituti di credito. Prendere a prestito online è perfettamente sicuro finché ti limiti a siti affidabili.
Alcune persone prendono in prestito da istituti di credito privati come amici o familiari. Mentre ciò può facilitare l'approvazione e mantenere bassi i costi, può anche causare problemi. Assicurati di mettere tutto per iscritto in modo che tutti siano sulla stessa pagina: il denaro può rovinare i rapporti, anche se gli importi in dollari sono piccoli.
Evitare prestiti ad alto costo e prestatori predatori . Si è tentati di prendere qualsiasi cosa tu possa ottenere quando sei stato rifiutato più volte e non sai in quale altro modo ottenere un prestito. Tuttavia, non ne vale la pena - ti presteranno dei soldi, ma ti ritroverai in una buca difficile o impossibile da cui uscire. Payday loans e programmi rent-to-own tendono ad essere le opzioni più costose e gli usurai possono essere del tutto pericolosi.
Comprendi il tuo credito
Generalmente hai bisogno di "credito" per ottenere un prestito. Ciò significa che hai una storia di prestiti e rimborsi di prestiti. Come si ottiene un prestito se non si ha credito? Devi iniziare da qualche parte, e in genere significa indebitarti meno e pagare di più. Una volta sviluppata una solida storia creditizia, i prestatori ti presteranno di più e offriranno tariffe migliori.
Se sai di avere un cattivo credito, vedi Come ottenere un prestito con credito cattivo
È possibile visualizzare il credito gratuitamente - si ottiene un rapporto gratuito all'anno da ogni agenzia di segnalazione di credito.
Dai uno sguardo alla cronologia dei crediti per capire quali istituti di credito vedranno quando chiedi un prestito. Sembri un mutuatario attraente? Se non c'è molto in là, potrebbe essere necessario creare credito aggiungendo gradualmente prestiti alla tua storia. Assicurati di correggere eventuali errori nei tuoi file di credito, in quanto potrebbero danneggiare le tue possibilità di ottenere un buon prestito.
Capire il prestito
Prima di ottenere un prestito, dai un'occhiata a come funziona il prestito . Come lo rimborserai, mensilmente o tutto in una volta? Quali sono i costi di interesse ? Devi rimborsare un determinato modo (forse il creditore richiede di pagare elettronicamente attraverso il tuo conto bancario)? Assicurati di capire in cosa ti stai occupando e come funzionerà tutto prima di prendere in prestito.
È una buona idea eseguire i calcoli del prestito prima di ottenere un prestito . Questo ti consente di vedere quanto pagherai per il prestito e come un importo del prestito diverso (o tasso di interesse ) potrebbe farti risparmiare denaro.
Ci sono un sacco di strumenti online là fuori per aiutarti a calcolare i prestiti. È anche consigliabile visualizzare una tabella di ammortamento (indipendentemente dal fatto che tu la costruisca da sola o che lasci che un computer la faccia per te) in modo che tu possa vedere come il prestito verrà pagato nel tempo.
Prendi un prestito che puoi davvero gestire - uno che puoi comodamente rimborsare e che non ti impedirà di fare altre cose importanti (come risparmiare per la pensione o divertirti un po '). Capire quanto del vostro reddito andrà verso il rimborso del prestito - i finanziatori chiamano questo un rapporto debito / reddito - e prendere in prestito meno se non ti piace quello che vedi. I finanziatori spesso vogliono vedere un rapporto inferiore al 30% circa.
Fai domanda per il prestito
Sei pronto per ottenere il tuo prestito una volta che hai:
- Scelto il miglior tipo di prestito
- Ha vinto la competizione
- Accelerato il tuo credito, e
- Esegui i numeri
A questo punto, puoi andare dal tuo finanziatore e candidarti. Il processo è facile da iniziare: basta dire al prestatore che si desidera prendere in prestito denaro e dire loro cosa farai con i fondi (se necessario). Spiegheranno i prossimi passi e quanto durerà il processo.
Quando compili un'applicazione, fornirai informazioni su di te e sulle tue finanze. Ad esempio, dovrai portare un documento di identità, fornire un indirizzo e un numero di previdenza sociale (o equivalente) e fornire informazioni sul tuo reddito.
Passa attraverso Underwriting
Dopo aver inviato la domanda, il prestatore ti valuterà come un potenziale mutuatario. Questo processo potrebbe essere istantaneo o potrebbe richiedere alcune settimane. Ad esempio, i mutui per la casa impiegano più tempo delle offerte di carte di credito perché c'è di più in gioco. I mutui ipotecari richiedono un'ampia documentazione, come estratti conto bancari e buste paga per dimostrare che si è in grado di rimborsare. Puoi rendere il processo più semplice con te stesso, ottenendo tutto in ordine per diversi mesi prima di applicare.
Durante la sottoscrizione, i creditori prenderanno il tuo credito (o semplicemente useranno un punteggio di credito) e rivedranno la tua domanda. Possono chiamarti di tanto in tanto e chiederti di chiarire o dimostrare qualcosa - generalmente è un buon segno. Quando i creditori chiedono dettagli, significa che stanno prendendo seriamente la sottoscrizione e sono più propensi a offrire tariffe competitive.
Come ottenere prestiti per le imprese
I prestiti alle imprese sono simili a qualsiasi altro tipo di prestito. I prestatori cercano le stesse cose di base. Tuttavia, le nuove imprese non hanno una lunga storia di prestito (o credito). Nnew le imprese e le imprese di servizi in genere non possiedono beni che possono essere impegnati come garanzia, quindi devono lavorare un po 'più duramente per ottenere prestiti.
Nella maggior parte dei casi, e l'individuo - come il proprietario dell'azienda - deve utilizzare il proprio credito e reddito personale per qualificarsi per il prestito. Possono anche dover impegnare beni personali come garanzia per ottenere prestiti. Questo è spesso l'unico modo per ottenere prestiti nei primi anni, ma dovresti cercare di creare un credito commerciale in modo da poter prendere a prestito senza rischiare risorse personali.
Se non puoi ottenere un prestito
Potresti non essere approvato al primo tentativo. I creditori possono rifiutare le domande per quasi tutti i motivi, ma dovrebbero essere in grado di dirti perché non sei stato approvato. Nella maggior parte dei casi, non credono di avere entrate sufficienti o la storia del credito per giustificare il prestito richiesto. Potrebbe essere necessario trovare un'altra soluzione, scrivere una lettera o provare a prendere in prestito con l'aiuto di un co-firmatario .