Come funziona e come ottenerlo
Se gestisci un'attività commerciale, acquisisci familiarità con il credito aziendale e inizia a costruirla in modo da poter escludere il tuo credito personale dall'equazione.
Perché utilizzare credito aziendale?
Puoi prendere in prestito denaro come individuo, quindi perché prendersi il disturbo di prendere in prestito nel nome della tua attività?
Mantieni le cose separate: anche se non è un grosso problema ora, un giorno ti ringrazierai per aver separato le tue finanze personali e aziendali. Per ottenere un prestito come una nuova attività, è probabilmente necessario applicare utilizzando il numero di previdenza sociale, il che significa che i creditori estraggono i rapporti di credito personali per determinare la solvibilità . Ciò significa anche che qualsiasi problema riguarderà i tuoi rapporti di credito personali, rendendo più difficile il prestito per acquisti importanti come una casa o un'automobile.
Anche se tutto va bene, i prestiti per la tua azienda possono consumare la tua capacità di prendere a prestito come individuo, e questo influenzerà te e la tua famiglia. I finanziatori valutano quanto si può prendere in prestito in base al reddito e ai pagamenti del debito esistenti (utilizzando un rapporto debito / reddito ). Puoi facilmente ottenere il massimo se prendi in prestito per lavoro.
Fino a quando non crei un credito aziendale, i creditori richiederanno una garanzia personale , anche se approvano un "prestito d'affari". Dovrai mettere in gioco beni come la tua casa e tali beni servono come garanzia per il prestito .
Questo può portare a un disastro, e rende più difficile spostare o rifinanziare mentre i prestiti commerciali sono ancora in sospeso.
Termini migliori: un solido punteggio di credito commerciale facilita l'operatività. È probabile che i fornitori concedano più tempo per il rimborso e avrai più possibilità di scelta: puoi lavorare con ditte affidabili e di alta qualità anziché con chiunque ti assuma come cliente.
Finanziamento migliore: quando prendi in prestito, pagherai di meno se hai un credito commerciale forte. I prezzi dei prestiti sono in genere basati sul rischio. Più è probabile che tu debba rimborsare, più bassi saranno i tassi di interesse e altri oneri finanziari. Migliora la redditività e offre più spazio per respirare.
Aumento delle vendite: il tuo credito non riguarda solo i prestiti, ma può anche impressionare i potenziali clienti. I clienti vogliono sapere se è possibile consegnare o meno i propri ordini e il punteggio di credito della propria azienda è un modo per valutare le proprie operazioni. Se segui sempre i fornitori, i clienti sono più disposti a piazzare un grosso ordine.
A differenza dei tuoi punteggi di credito personali, chiunque può visualizzare il tuo credito aziendale - non è confidenziale e non ha bisogno di un motivo per chiederlo.
Come costruire credito
Costruire credito d'azienda è simile a costruire credito personale - pagare in tempo - con alcuni aspetti aggiuntivi.
Ottieni legittimo: per avviare un profilo di credito aziendale, devi effettivamente avere un business . Fai tutto il possibile per separare il tuo personale e i tuoi affari.
- Ottieni un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) dall'IRS e utilizzalo al posto del tuo SSN in situazioni aziendali
- Potresti anche aver bisogno o voler incorporare - parlare con un avvocato per imparare cosa è meglio
- Apri account nel nome della tua attività (alcune banche offrono il controllo aziendale gratuito per iniziare)
- Se possibile, prendi una carta di credito, un piccolo prestito o una linea di credito dalla tua banca nel nome della tua attività
Ottieni credito: "credito" non deve essere un prestito formale - puoi anche ottenere (e costruire) credito lavorando con i fornitori. Quando acquisti a credito, ricevi beni e servizi oggi, ma non devi pagare più tardi. Questo modello si applica a numerosi servizi, tra cui forniture per ufficio e spazi di magazzino. Ogni volta che puoi pagare entro 30 o 60 giorni, ricevi credito.
Se possibile, collabora con fornitori e partner che segnalano il tuo credito agli uffici di credito aziendali. Anche se non segnalano, è possibile aggiungere queste linee commerciali come "riferimenti" al rapporto Dun & Bradstreet (D & B fornisce suggerimenti).
Paga sempre in tempo e paga in anticipo per ottenere punteggi potenzialmente migliori: il punteggio di Dun e Bradstreet si basa sulla rapidità con cui paghi, con una leggera protuberanza per il pagamento veloce.
Fornire informazioni e monitorare: costruire il credito della propria attività non è esattamente semplice. Potrebbe essere necessario fornire informazioni alle agenzie di credito e certamente vorrete assicurarvi che abbiano informazioni accurate sulla vostra azienda. Controlla periodicamente i tuoi rapporti di credito e correggi gli errori che trovi.
Business Credit Bureau
A seconda della tua definizione, ci sono decine (o più) agenzie di credito là fuori per le persone, che coprono tutto, dalla tua storia di prestito alla tua storia medica. Le società di rating del credito aziendale sono altrettanto abbondanti, quindi concentrati sui tre principali uffici mentre crei credito: Dun & Bradstreet, Equifax e Experian.
Ogni ufficio ha il proprio modello di punteggio e tutti usano informazioni diverse. È qui che i punteggi di credito aziendali differiscono dai singoli punteggi di credito - i tuoi punteggi di credito individuali sono simili (anche se forse non identici), in base alla cronologia dei pagamenti, ai registri pubblici e ad altre informazioni. Persino i modelli personalizzati di punteggio ti metteranno più o meno nella stessa categoria dal prestatore al mutuante.
Con i punteggi di credito aziendali, le informazioni provengono da fonti completamente diverse. Ad esempio, a Dun & Bradstreet fornisci molte informazioni per compilare il tuo profilo e il tuo numero DUNS. I punteggi possono variare da 1 a 100 o cadranno su un'altra scala.
Commissioni, tasse, commissioni
Il costo è un'altra importante differenza tra il tuo credito personale e il tuo punteggio di credito aziendale. Preparati a pagare per le informazioni - che tu stia chiedendo o fornendo informazioni. Non ricevi rapporti di credito gratuiti ogni anno (come fai tu come consumatore individuale secondo la legge federale ). Invece, pagherai una tassa modesta per vedere il tuo credito. Se c'è un rivestimento d'argento, i costi di gestione del credito aziendale potrebbero essere una spesa deducibile.