Quando dovresti comprare?
L'acquisto di una casa può giovare a qualsiasi età, giovane o vecchia, purché le condizioni siano giuste.
Potresti essere pronto ad acquistare quando, al minimo, tu:
- Può permettersi i pagamenti mensili e le spese di proprietà della casa
- Può essere approvato per un buon prestito (o meglio ancora, pagare in contanti)
- Pianifica di mantenere la casa abbastanza a lungo da recuperare i costi di transazione dall'acquisto e dalla vendita, nonché da eventuali ribassi dei prezzi
- Può permettersi i rischi, comprese le spese di manutenzione a sorpresa o la casa che perde valore in un mercato debole
- Sono pronti per la responsabilità di possedere e mantenere una casa
Nessuno di questi ha lo scopo di suggerire che sei irresponsabile se non acquisti una casa entro una certa età. Possedere una casa può essere un'impresa costosa, dispendiosa in termini di tempo e frustrante. Il noleggio è accompagnato da una serie di sfide, ma è molto più facile fare i bagagli e andarsene quando l'unica cosa che ti trattiene è un contratto di un anno.
A che età la maggior parte delle persone compra?
È importante vivere la propria vita, ma potrebbe essere utile sapere quando gli altri in genere acquistano.
Ci possono essere buone ragioni dietro il fatto che i tassi di proprietà della casa aumentano con l'età. Secondo l'US Census Bureau, i tassi di proprietà delle famiglie per età alla fine del 2017 erano:
| Fascia d'età | Tasso di proprietà |
|---|---|
| Da 35 a 44 anni | 58,9 percento |
| Dai 45 ai 54 anni | 69,5 percento |
| Da 55 a 64 anni | 75,3 percento |
| 65 anni e oltre | 79,2 percento |
La National Association of Realtors riporta che il mediano primo acquirente nel 2017 aveva 32 anni. Ma quegli acquirenti avevano un reddito medio di $ 75.000 , rendendoli relativamente più fortunati della maggior parte .
Motivi per l'acquisto di giovani
Se hai la capacità e il desiderio di acquistare giovani, ci sono potenziali benefici per iniziare presto.
Costruire ricchezza: supponendo che le cose vadano bene, possedere una casa è una via per aumentare il proprio patrimonio netto. I "risparmi forzati" dei pagamenti mensili ti aiutano a costruire equità nella proprietà , che puoi utilizzare per un'altra proprietà o altri obiettivi. Invece di concedere il 100 percento del pagamento mensile della casa a un proprietario, "salva" una parte di ogni pagamento .
Apprezzamento del prezzo: non vi è alcuna garanzia che la vostra casa guadagnerà valore, ma questo è ciò che accade in molti casi, a lungo termine. Gli immobili possono aiutare a proteggersi dall'inflazione, supponendo che la tua proprietà tenga il passo con l'aumento dei prezzi. Soprattutto in mercati forti con un grande potenziale, l'apprezzamento del prezzo potrebbe contribuire all'accumulo di ricchezza. Ma è più sicuro acquistare una casa come "casa" in cui si vuole vivere, non come un investimento.
Un posto tutto tuo: quando sei proprietario di una casa, sei al comando. Puoi personalizzare l'aspetto per adattarlo al tuo stile, apportare miglioramenti che aggiungano valore e far crescere radici più profonde nella comunità in cui vivi.
Non è necessario il permesso da un proprietario e non è necessario annullare tutte le grandi cose che hai fatto per ottenere un deposito di sicurezza.
Ragioni per l'attesa
Se non ti senti precipitato, va bene. Aspettare di comprare può ripagare in diversi modi. Costruire una casa propria e muoversi può essere un problema, quindi potresti preferire ridurre al minimo il numero di volte che acquisti e vendi.
Più certezza: quando invecchi, sviluppi un'immagine più chiara della tua casa ideale. Il futuro è sempre incerto, ma guadagni più informazioni su diversi fattori mentre invecchi:
- La tua posizione di lavoro o la tua capacità di lavorare in remoto
- Il tuo reddito disponibile per i pagamenti abitativi
- La dimensione della tua famiglia, se esiste
Forza finanziaria: la maggior parte (ma non tutte) le persone guadagna di più man mano che invecchiano. Entrando negli anni in cui guadagni più alti, è più facile comprare esattamente quello che vuoi, senza fare grossi sacrifici.
Invece di essere "poveri di casa" e avere a che fare con la tua proprietà tra i 20 e i 30 anni, puoi passare quegli anni risparmiando per un grande acconto, viaggiando o facendo qualsiasi altra cosa desideri. Inoltre, puoi accumulare credito nel corso degli anni per ottenere il miglior prestito possibile .
Cose da considerare
Mercati locali: le condizioni locali possono orientarti verso l'acquisto o l'attesa. Ad esempio, se l'affitto è estremamente costoso, ma i prezzi di acquisto sono più ragionevoli, potresti voler acquistare prima per mantenere i costi di alloggio a prezzi accessibili.
Acconto: un acconto può aiutare a ridurre al minimo i pagamenti mensili e gli interessi . Puoi anche evitare di pagare un'assicurazione ipotecaria privata (PMI) extra e ridurre il rischio abbassando almeno il 20 percento. Ma alcuni prestiti consentono di acquistare con un piccolo acconto , che rende più facile l'acquisto in giovane età. Valutare i compromessi prima di saltare la possibilità di acquistare con molto poco verso il basso.
Carriera: il tuo reddito o la tua posizione cambieranno nel tempo? Ad esempio, alcuni professionisti medici iniziano con notevoli oneri del debito, ma guadagnano alti redditi più tardi nella vita. Se un cambiamento di carriera è imminente, scopri come ciò influisce sulla tua decisione di acquisto. Altre carriere vanno da un lavoro relativamente stabile (un lavoro con un'università) a qualcosa di imprevedibile (un lavoro con una startup).
Problemi logistici: quando sei proprietario di una casa, sei responsabile di tutto. Se c'è un prato, puoi falciare o pagare qualcuno per farlo. Se c'è una perdita, è necessario affrontarla prima che causi danni. Considera la tua volontà di assumerti quei compiti. Farai tutto da solo (con l'aiuto di YouTube) o pagherai qualcuno? Se hai intenzione di assumere il lavoro, hai i fondi, ed è facile trovare un aiuto affidabile nella tua zona? Anche se usi gli appaltatori, probabilmente ti ritroverai con meno tempo libero dopo aver comprato una casa.
Rischio: acquistare una casa può essere rischioso. Ti impegni a rimborsare un prestito enorme e puoi subire perdite significative quando acquisti proprietà. Da un lato, potresti essere in grado di rischiare quando sei giovane perché hai il resto della tua vita da recuperare, e potresti non avere nessuno che dipende da te. D'altra parte, potrebbe essere più facile assorbire le perdite finanziarie quando si è vecchi.
A che età puoi comprare una casa?
La maggior parte degli stati richiede di raggiungere la maggiore età (in genere 18) per completare gli accordi legali. Acquistare immobili e ottenere un prestito richiedono entrambi la firma di un contratto. Ma puoi avere la proprietà di minorenne purché qualcuno di età legale firmi i contratti.
Se sei ansioso di iniziare presto, chiedi aiuto agli esperti locali che possono spiegare le tue migliori opzioni. Potresti essere in grado di possedere una proprietà con un adulto o di avere una proprietà di trasferimento per adulti con un accordo di custodia o fiduciario. Altre opzioni possono anche esistere e un avvocato specializzato nel settore immobiliare può aiutarti a valutare le alternative.