Alcuni prodotti ipotecari consentono agli acquirenti di utilizzare un regalo in contanti per l'acconto
Spiegazione di assistenza per i pagamenti anticipati
I venditori a domicilio possono aiutare gli acquirenti a pagare i costi di chiusura restituendo una parte dei proventi all'acquirente alla chiusura. La quantità di assistenza del venditore consentita dipende dal prestito dell'acquirente .
Ai venditori è vietato offrire ai compratori di casa i fondi di pagamento , ma i programmi di assistenza regali forniscono un "lavoro in giro".
- I venditori iscrivono la loro casa in un programma adatto e contribuiscono con un importo pari all'assistenza che il compratore riceverà alla chiusura, più una commissione, in genere lo 0,75% del prezzo di vendita della casa.
- Quando la transazione si chiude, i fondi di acconto vengono trasferiti dal programma di assistenza regali all'agente di chiusura. Il venditore non ha alcuna parte nel trasferimento di fondi.
HUD e aziende di assistenza regali
Sì e no. Ecco cosa dice l'HUD riguardo ai programmi:
- "L'HUD non approva i programmi di" regalo "amministrati da organizzazioni caritatevoli e, quindi, non offrirà un'approvazione formale del programma.I prestatori di mutui sono responsabili di assicurare che il regalo all'acquirente dall'organizzazione di beneficenza soddisfi le istruzioni descritte nel Manuale dell'HUD 4155.1 REV-4, CHG-1 Paragrafo 2-10 (C) (ad esempio, nessun rimborso implicito, ecc.) Quelle organizzazioni di beneficenza che rispettano le normative e le linee guida esistenti sono autorizzati a donare doni in denaro agli acquirenti di case idonei e non hanno bisogno approvazione FHA prima di farlo. "
Quindi l'HUD non rilascia approvazioni formali per i programmi di regalo - pone l'onere sul prestatore di lavorare con un programma legittimo. Tutti i principali programmi sembrano conformi ai requisiti HUD. Il tuo prestatore può verificare che il programma che scegli sia accettabile.
Domande frequenti sui programmi di assistenza regalo in anticipo
Le specifiche del programma possono essere diverse, ma offrono tutti gli stessi servizi di base.
- Gli acquirenti di case devono beneficiare di un prestito che consente i fondi regalo.
- Non ci sono requisiti di reddito minimo o massimo per gli acquirenti, ma potrebbero esserci dei limiti massimi stabiliti sul prezzo di vendita delle case.
- L'assistenza tipica sembra essere compresa tra 1 e 7 percento.
- I fondi possono essere utilizzati per l'acconto e per i costi di chiusura.
- I fondi regalo possono essere utilizzati per case nuove o esistenti.
- I fondi non utilizzati devono essere restituiti al programma regalo.
- I programmi di assistenza non possono essere utilizzati per rifinanziare una casa o per apportare miglioramenti a casa.
- I venditori non possono utilizzare il regalo come contributo di beneficenza, ma può essere deducibile come spesa di vendita. Parla con un professionista delle tasse.
Incentivo del venditore
I venditori a domicilio di solito prezzo le loro case per includere un po 'di spazio per la negoziazione. Ciò che conta per i venditori è la loro linea di fondo: quanti soldi tolgono dal tavolo di chiusura. Un acquirente che ha i fondi per chiudere può ottenere un accordo migliore sulla casa, mentre un acquirente che ha bisogno di aiuto pagherà più vicino (o più del) prezzo richiesto , ma in cambio può contrattare l'aiuto del venditore.
Questo è ciò a cui ci riferiamo come programma di assistenza al venditore. Di solito il prestatore concede un aiuto al venditore fino al 3% del prezzo di vendita. In una manciata di prestiti, l'assistenza del venditore può essere del 6%. Questo significa che se acquisti una casa del valore di $ 300.000, un aiuto al venditore del 3% potrebbe accreditare $ 9.000 per pagare i costi di chiusura.
I costi di chiusura sono pagati come costo separato della transazione e non fanno parte del prezzo di acquisto.
Una cosa che devi tenere a mente è il valore di valutazione della casa . Il creditore non consentirà fondi regalo che si traducono in un prestito che supera il valore stimato della casa. Se stai lavorando con un agente immobiliare , può aiutarti a determinare se la casa ha un prezzo realistico e valuterà dove dovrebbe.
Il vostro istituto di credito può aiutarvi a scegliere un programma di assistenza per i pagamenti in anticipo e spiegare come dovrebbe essere formulata la vostra offerta di acquisto per garantire la conformità con le linee guida sulla sottoscrizione.
A cura di Elizabeth Weintraub, Home Buying Expert. Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California, CalBRE # 00697006.