Mentre tutti i potenziali mutuatari sono unici, potresti far parte del gruppo di prendere una decisione tra il basso acconto offerto da FHA o il pagamento mensile inferiore che le opzioni di finanziamento tradizionali di solito presentano rispetto al finanziamento FHA.
A causa della mancanza di assicurazione governativa, i prestiti convenzionali sono un rischio più elevato per i creditori.
Quindi, se desideri finanziare il tuo nuovo acquisto di una casa con un prestito convenzionale, devi spesso soddisfare requisiti di credito e reddito più rigorosi di quelli che finanziano le loro proprietà utilizzando un mutuo FHA o VA .
Se si ha un buon credito, un reddito costante e può permettersi l'acconto, i prestiti convenzionali offrono spesso tassi di interesse più bassi rispetto alle controparti assicurate dal governo.
Possono anche essere più facili e veloci da chiudere rispetto ai loro omologhi sostenuti dal governo.
Mentre i prestiti FHA richiedono che una proprietà soddisfi rigorosi criteri di ammissibilità per quanto riguarda il prezzo, la posizione e l'abitabilità, i prestatori convenzionali non sono vincolati dagli stessi regolamenti burocratici.
Pertanto, i mutuanti possono spesso trattare i mutui convenzionali più rapidamente dei mutui assicurati dal governo. Inoltre, il requisito di acconto più elevato dei prestiti convenzionali ti aiuta a costruire equità più rapidamente.
La maggior parte dei mutui convenzionali richiedono di rimborsare l'intero importo del prestito a un tasso di interesse fisso su un periodo di 30 anni.
Si può anche optare per un mutuo a tasso variabile in cui il tasso di interesse non è fisso, ma piuttosto legato al tasso di mercato corrente. Un mutuatario con un mutuo a tasso variabile può aspettarsi che il suo tasso di interesse fluttui periodicamente.
Il programma di acquisto convenzionale è una grande opzione quando stai cercando di acquistare una nuova casa come residenza principale, seconda casa o investimento immobiliare. Fai attenzione, tutti e tre i tipi di occupazione hanno un insieme leggermente diverso di regole e linee guida su come dovrebbero essere documentati.
Come con la maggior parte delle linee guida per la sottoscrizione di mutui ipotecari, mentre si progredisce sullo spettro di rischio dalla residenza primaria alla proprietà di investimento, le linee guida si impilano l'una sull'altra.
Vengono stabilite le linee guida per la sottoscrizione di base per Fannie Mae e Freddie Mac. In generale, le linee guida di base che sono richieste a tutti i mutuatari per soddisfare determinati punteggi di credito, reddito, storia lavorativa, debito a reddito e minimi acconti.
Qui di seguito sono solo alcuni degli articoli che un creditore esaminerà quando si considera il finanziamento.
Le tue spese mensili totali
Il tuo reddito lordo totale al mese
La tua storia lavorativa
Il tuo punteggio di credito e la cronologia dei pagamenti
I tuoi beni (conti, risparmi e conti di pensionamento)
Un malinteso comune sui rifinanziamenti convenzionali è che è necessario il 20% di equity per qualificarsi. La realtà è che il finanziamento convenzionale consente di rifinanziare con un minimo del 5% di capitale proprio in combinazione con un'assicurazione ipotecaria finanziata, mensile o prestata.
Perché i prestiti ipotecari convenzionali sono così grandi?
Il programma di acquisto convenzionale ha prezzi molto competitivi rispetto ad altri programmi disponibili. Questo può fare una grande differenza nel pagamento mensile del mutuo e anche l'interesse che pagherete per tutta la durata del prestito.
Il professionista del mutuo dovrebbe illustrare in modo chiaro e conciso i pro ei contro tra i mutui convenzionali e quelli offerti dalla Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA) e US Department of Agriculture (USDA).
Detto questo, discutiamo di prestiti convenzionali che tendono ad offrire molta più varietà.
Con un prestito convenzionale, che comprende sia prestiti conformi che non conformi, è possibile mettere le mani praticamente su qualsiasi cosa, da un ARM di 1 mese a un fisso di 30 anni, e tutto il resto.
Quindi, se si desidera un mutuo fisso di 10 anni, o un ARM di 7 anni, fissato per 20 anni o qualsiasi altra cosa, un prestito convenzionale fornirà probabilmente tale opzione di mutuo e sarà il modo in cui si vuole andare.
Un altro vantaggio rispetto ai mutui convenzionali è che sono disponibili praticamente in tutte le banche e istituti di credito della nazione. Ciò significa che puoi utilizzare qualsiasi banca che desideri e / o fare acquisti di più. Non tutti i finanziatori offrono prodotti FHA, quindi potresti essere limitato a tale riguardo.
Inoltre, i prestiti convenzionali possono essere utilizzati per finanziare qualsiasi proprietà, mentre alcuni complessi condominiali (e alcune case) non sono approvati per il finanziamento FHA.
Anche se questo programma è più difficile da qualificarsi, è necessario considerarlo, soprattutto se si dispone di equità nella vostra casa, sopra il credito medio, o vorrebbe evitare l'assicurazione mutuo.
Quali sono i requisiti tipici di qualificazione?
Si prega di notare che la vostra situazione personale è probabilmente unica e l'elenco che segue non intende in alcun modo sostituire i documenti richiesti da un professionista ipotecario che ha personalmente rivisto la vostra situazione individuale
Punteggio minimo di credito 640 (620 può essere consentito in alcune circostanze)
Rapporto debito / reddito totale inferiore al 45%
Rapporto debito / reddito delle abitazioni inferiore al 35%
Nessun recente grande credito dispregiativo: bancarotta, preclusione o vendita allo scoperto
Devi verificare il tuo acconto e ottenere fondi da una fonte di asset consentita e documentata
Reddito verificabile, in genere 2 anni, con eccezioni per neolaureati e altri importanti eventi della vita