Cos'è un prestito VA?
Un prestito VA è forse l'opzione di prestito più potente e flessibile attualmente sul mercato. Piuttosto che emettere prestiti, la VA si impegna a rimborsare circa un quarto di ogni prestito che garantisce nell'improbabile caso in cui il mutuatario di default.
Tale garanzia conferisce ai mutuatari approvati da VA una maggiore protezione quando prestano prestiti a mutuatari militari e spesso porta a tassi e condizioni altamente competitivi per veterani qualificati.
Quali sono i principali vantaggi di un prestito VA?
Molto lontano, il vantaggio più significativo di un prestito VA è la capacità del mutuatario di acquistare senza soldi. A parte il mutuo per la casa di sviluppo rurale dell'USDA del governo e l'Home Path di Fannie Mae, è quasi impossibile trovare un'opzione di prestito oggi che fornisca ai mutuatari un finanziamento al 100%.
I prestiti VA presentano anche standard e requisiti di sottoscrizione meno stringenti rispetto ai prestiti convenzionali. In effetti, circa l'80% dei mutuatari VA non avrebbe potuto qualificarsi per un prestito convenzionale . Questi prestiti inoltre non prevedono alcuna assicurazione ipotecaria privata (PMI), una spesa mensile che i debitori convenzionali sono tenuti a pagare a meno che non riducano almeno il 20% dell'importo del prestito.
- Tassi di interesse competitivi che sono abitualmente inferiori ai tassi convenzionali
- Nessun pagamento anticipato
- I venditori possono pagare fino al 6% dei costi di chiusura e delle concessioni
- Rapporti debito / reddito più elevati consentiti rispetto a molti altri prestiti
- Prestiti di rifinanziamento semplificati che non richiedono ulteriori sottoscrizioni
Nonostante i vasti requisiti di ammissibilità, meno del 10% dei quasi 25 milioni di veterani della nazione hanno approfittato dei benefici del mutuo per la casa guadagnati dal loro servizio.
Alcuni veterani ritengono di non essere idonei, mentre altri non sono sicuri di come agire. Un sondaggio VA condotto nel 2004 ha rilevato che il 20% dei veterani era completamente all'oscuro del programma di prestito del VA e cosa poteva significare per le loro famiglie.
Chi è idoneo per un prestito VA?
In tutto il paese, milioni di veterani e membri del servizio attivo sono ammessi a partecipare al programma di prestito del VA. Coloro che rientrano in una o più di queste categorie possono essere idonei:
- Membri militari che hanno prestato servizio per 181 giorni in servizio attivo o tre mesi durante la guerra
- Persone che hanno trascorso almeno una mezza dozzina di anni nella Guardia Nazionale o nelle Riserve
- Coniugi di quelli uccisi nella linea del dovere
Certificato di idoneità
I veterani e i membri del servizio attivo devono ottenere un certificato di idoneità dal VA. Questo è un documento formale che certifica sostanzialmente che il potenziale mutuatario ha un diritto VA ed è idoneo a partecipare al programma. Un diritto è la somma di denaro che l'Amministrazione dei Veterani garantirà un prestito.
I veterani possono scaricare una richiesta di certificato di idoneità online. I prestatori approvati da VA aiuteranno anche i veterani a ottenere e compilare questi moduli automaticamente ed elettronicamente.
È importante ricordare che non tutti coloro che hanno diritto a un prestito VA alla fine ne otterranno uno.
Cosa posso acquistare con un prestito VA?
I prestiti VA vengono principalmente utilizzati per l'acquisto o la costruzione di case unifamiliari, ma questi prestiti flessibili possono anche aiutare i veterani a migliorare le loro condizioni di vita attuali o risparmiare più denaro ogni mese attraverso il rifinanziamento. I veterani possono utilizzare un prestito VA per:
- Rifinanziare un prestito esistente garantito o diretto per ridurre il tasso di interesse corrente
- Rifinanziare per prelevare contanti
- Riparare, modificare o migliorare una residenza di proprietà di un veterano
- Acquistare e migliorare contemporaneamente una casa
- Migliorare l'efficienza energetica attraverso un mutuo efficiente dal punto di vista energetico in combinazione con un acquisto VA o un rifinanziamento VA
- Acquistare un'unità residenziale unifamiliare in uno sviluppo condominiale approvato dalla VA
- Acquistare una residenza agricola da possedere e occupare dal veterano
- Acquistare una casa fabbricata o modulare e / o il lotto
I veterani e i membri del servizio attivo non possono utilizzare un prestito VA per acquistare un investimento immobiliare. Questi sono orientati ad aiutare i veterani ammissibili a diventare proprietari di case, non proprietari o imprenditori.
Qual è il limite di prestito VA?
Contrariamente alla credenza popolare, non esiste un tetto massimo effettivo sugli importi del prestito VA. L'importo massimo del prestito VA dipenderà da una serie di fattori. Generalmente, i prestatori approvati da VA aderiranno ai limiti e alle linee guida stabiliti dalle agenzie ipotecarie federali , Fannie Mae e Freddie Mac . In gran parte del paese, i mutuatari qualificati possono ottenere un prestito del valore di $ 417.000 senza dover versare denaro. Questo limite è più alto in alcune delle contee più costose della nazione, dove i limiti di prestito possono salire a $ 625.000 e oltre.
I veterani devono pagare qualcosa?
I prestiti VA consentono ai veterani più qualificati di acquistare senza penalizzare un dollaro in caso di acconti o costi di chiusura . Il VA copre le tasse e i costi che i veterani possono pagare, anche se ci sono alcune cose, come le valutazioni, che i veterani devono spesso coprire di tasca propria. I veterani devono anche pagare una commissione di finanziamento VA, che è una commissione su ogni prestito che aiuta a pagare i costi del programma di garanzia sul prestito VA. I militari regolari ei membri delle Riserve e della Guardia Nazionale pagano tariffe diverse. Ecco uno sguardo alle commissioni di finanziamento VA:
Militare regolare
- 2,15% senza acconto
- 1,50% con un anticipo del 5% o più
- 1,25% con un anticipo del 10% o più
Riserve e Guardia Nazionale
- 2,4% senza acconto
- 1,75% con un acconto del 5% o più
- 1,50% con un anticipo del 10% o più
Per i prestiti di rifinanziamento , la commissione di finanziamento è del 2,15% per i militari regolari e del 2,4% per le riserve e la guardia nazionale.
Mentre i veterani devono pagare la commissione di finanziamento VA, possono farli rientrare nel costo del prestito.
Perché non dovrei scegliere un prestito VA?
I prestiti VA hanno fatto la differenza nella vita di milioni di veterani. Consentono ai veterani idonei e ai membri del servizio attivo di usufruire di redditi più bassi e crediti meno che perfetti per diventare proprietari di case responsabili, ma potrebbero non esserlo per tutti i veterani.
Coloro che vengono al tavolo con maggiore liquidità e riserve di liquidità possono trovare un tasso di interesse migliore con un prestito convenzionale, ma questa non è certamente la stragrande maggioranza dei mutuatari VA. I prestiti VA possono anche rappresentare una svolta per alcuni venditori, che potrebbero dover pagare un costo aggiuntivo per la chiusura o effettuare una riparazione aggiuntiva.
I prestiti VA hanno anche alcuni stereotipi istituzionali come lenti e difficili da elaborare. L'agenzia è molto più snella ed efficiente oggi di quanto non fosse negli anni passati. Nella maggior parte dei casi, un prestito VA è la soluzione migliore per un veterano, un membro dell'assistenza o un coniuge idonei.
Nessun altro prodotto di prestito può eguagliare i benefici e il potere d'acquisto.