Siate consapevoli delle possibili realtà dietro le strategie del "senso comune"
Ci sono una serie di errori costosi che le persone fanno prima del pensionamento. Molti di questi errori sono quelli comuni che chiunque può fare. Forse quella che sembrava una buona strategia al momento si ritorce contro ed è finanziariamente dannosa lungo la strada. O forse sei stato ingannato e non hai ricevuto il consiglio appropriato. Per evitare di far parte della crisi della pensione, è importante essere a conoscenza di questi tre errori e di come evitarli.
Errore n. 1: non estinguere i contributi pensionistici
Quando si tratta di contributi pensionistici, è meglio massimizzare il 401 (k) se è disponibile presso il datore di lavoro. È importante ricordare che il risparmio prima delle imposte tramite 401 (k) del tuo datore di lavoro ti lascerà in tasca di più rispetto al risparmio fiscale. L'iscrizione automatica ha contribuito ad aumentare il numero di dipendenti che partecipano ad alcune aziende, ma in alcuni casi, i dipendenti sono iscritti automaticamente a tassi di risparmio inferiori all'importo che avrebbero scelto a mano. È importante tenerlo d'occhio. Hai anche la possibilità di aumentare o recuperare i tuoi risparmi. Ricorda che alcuni piani ti consentono di aumentare automaticamente l'importo che contribuisci ogni anno. Se hai 50 anni o più, potresti essere idoneo a contribuire con ulteriori risparmi attraverso un contributo di recupero.
Errore n. 2: spese in eccesso nei fondi pensione
Mentre investire non sarà mai gratuito, è importante essere istruiti sulle diverse tasse che possono avere un grande impatto sui tuoi risparmi per la vecchiaia.
Spese di fondi comuni Parla con il tuo consulente sui fondi senza carico. Questi fondi non hanno commissioni iniziali o di back-end, né hanno barriere all'ingresso o esistono. Puoi anche informarti sulle classi di azioni istituzionali che generalmente hanno commissioni annuali molto più basse.
Commissioni di negoziazione di intermediazione. Anni fa, potrebbe essere costato un paio di centinaia di dollari (o più) per eseguire un commercio di titoli.
Ora puoi aprire un conto di intermediazione online e fare uno scambio per meno di $ 15.
Costi operativi interni dei fondi comuni di investimento. I gestori di fondi comuni si guadagnano da vivere grazie al rapporto spese del fondo. Le spese variano da fondi gestiti "attivamente" costosi che cercano di sovraperformare il mercato per indicizzare i fondi che seguono passivamente il rendimento del mercato.
Mark up su obbligazioni e nuovi titoli di emissione. Siate consapevoli del fatto che i consulenti di grandi banche e società di intermediazione possono vendere obbligazioni e azioni dall'inventario delle loro imprese, contrassegnare i prezzi quando li comprano per voi e mantenere la differenza.
12-b 1 tasse. Le tasse 12b-1 sono spese di marketing che le società di fondi comuni pagano ai consulenti e alle ditte che mettono i loro clienti nel fondo.
Errore n. 3: prendere prestiti difficili dal tuo risparmio pensionistico
Nella vita, potresti trovarti in una situazione finanziaria inaspettata e inaspettata e sentire che l'unico modo per ottenere un flusso di cassa extra è prelevare denaro dal tuo 401 (k). Dovresti comprendere tutte le sanzioni fiscali che accompagnano l'assunzione di un prestito di disagio e il modo in cui influirà sulla tua capacità di accedere ai tuoi risparmi. Ad esempio, se stai valutando l'assunzione di un prestito per disabilità, tieni presente che devi essere totalmente e permanentemente disattivato per prelevare denaro dal tuo 401 (k) senza penalità.
Se stai cercando di prendere i soldi per le spese di istruzione superiore, il 401 (K) addebiterà una penalità del 10%, ma una distribuzione IRA è gratuita.
Conclusione
Ci sono numerosi errori costosi da evitare durante il pensionamento. Tra questi stanno prendendo troppi rischi, non riuscendo a coordinarsi con un coniuge o un partner, trascurando l'inflazione, e essendo gravati dal debito, solo per citarne alcuni. Per una spiegazione completa di ciascuno di questi errori e di come evitarli, scarica questa guida gratuita, "Errori costosi di pensionamento da evitare".
Inoltre, non dimenticare questi cinque suggerimenti che renderanno il tuo percorso un felice pensionato:
- Inizia a risparmiare presto. Ricorda che un centesimo risparmiato oggi è molto più di un penny risparmiato domani.
- Comprendi ciò di cui hai bisogno per il tuo budget mensile in pensione al di sopra di quello che la sicurezza sociale fornirà, e traccia gli altri flussi di reddito per "colmare il divario".
- Colpire $ 500.000 in risparmi per la pensione.
- Avere un piano per eliminare il mutuo per il momento in cui sei pronto per andare in pensione.
- Spendere saggiamente. Mentre potresti avere i fondi per comprare quella nuova macchina o una grande casa, hai davvero bisogno di loro?
Divulgazione: questa informazione ti viene fornita come risorsa a solo scopo informativo. Viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è intesa a, e non dovrebbe, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che tu possa fare. Consultare sempre il proprio consulente legale, fiscale o di investimento prima di prendere qualsiasi decisione di investimento / imposta / tenuta / pianificazione finanziaria.