Ma il potenziale per una lunga vita significa anche considerare una grande domanda quando si mette insieme un piano finanziario: che tipo di risorse hai bisogno se sei tra quelle persone a sperimentare questo tipo di longevità?
Che tipo di piano di pensionamento può farti invecchiare a 100 anni e oltre?
Pianifica il lavoro più a lungo ...
Diciamo che inizi a lavorare a 25 anni, fermati a 65 anni e vivi fino a 95 anni. Sono 40 anni di forza lavoro e 30 in pensione. Fai i conti, dice Walter Updegrave, che scrive su RealDealRetirement.com: funziona a 1,3 anni di lavoro per sostenere un anno di pensionamento. "Le persone oggi faranno davvero fatica a tirarlo fuori", dice. "Stanno per avere difficoltà a sostenersi per venti anni."
Ma riconosce che continuare a lavorare non è così facile come dire semplicemente che vuoi continuare a lavorare. "Oggi il 48% delle persone va in pensione prima di quanto si aspettasse," dice, e non sempre per scelta. Mantenere un flusso di reddito richiederà un modo diverso di pensare al lavoro, magari pedalando dentro e fuori dalla forza lavoro, ritagliandosi un accordo part-time o un accordo di consulenza con un ex datore di lavoro, o stendendo una briciola di tua scelta.
In altre parole, prenderà l'accortezza e la pianificazione. "Vivere fino a 100", afferma senza mezzi termini Updegrave, "non è un grande vantaggio per il tempo libero extra".
... E più espressamente
Ma ciò non significa che debba essere uno slog. Tim Maurer, autore di "Simple Money: A No-Nonsense Guide to Personal Finance", osserva che quando viene data una scelta tra salvare in modo più aggressivo per permettersi una lunga pensione o lavorare più a lungo è un fan di quest'ultimo - finché si lavora a qualcosa che ami.
"Questo è quello che le generazioni più giovani stanno già aspettando", dice. "[Nel mio lavoro] vedo persone che sono più interessate a trovare un lavoro di cui godono e che potrebbero fare a tempo indeterminato." È sano, non solo dal punto di vista finanziario, ma da quello medico. "Sembra che non siamo cablati per la pensione senza fine. Siamo cablati per fare i donatori ", dice Maurer. "I medici dicono che è meglio, in termini di allontanamento dalla demenza e l'Alzheimer e [altri disturbi fisici]".
Tuffati nei tuoi benefici Headfirst
Mentre siamo in tema di lavoro, è anche importante considerare quanto e quanto velocemente - il mondo del lavoro si sta trasformando in noi. "L'idea di lavorare in un'azienda o in un settore industriale e restare lì per molto tempo - è quasi finita", afferma Updegrave. "Le persone non avranno solo più posti di lavoro, ma anche diversi tipi di lavoro e relazioni con i datori di lavoro." Quando lavori per un datore di lavoro tradizionale (in particolare uno grande) è probabile che avrai un 401 (k) o altro piano di pensionamento basato sul lavoro, forse con una partita di datore di lavoro. Quando sei un appaltatore indipendente, spetta a te aprire un conto pensionistico, magari un IRA SEP, e finanziarlo regolarmente. E mentre fai un ciclo in entrata e in uscita da diversi scenari di lavoro, sta a te tenere sotto controllo se stai risparmiando abbastanza, se le tue risorse (in tutti i tuoi piani combinate) sono allocate in modo appropriato e come stai progredendo verso i tuoi obiettivi .
Se questo non è qualcosa che ti fa sentire a tuo agio, può essere d'aiuto un fisico fiscale annuale con un consulente finanziario.
Salva il più possibile, quando puoi
A questo punto, è probabile che tu abbia molta familiarità con il consiglio di risparmiare il 15% del tuo reddito, ogni anno, per finanziare le tue esigenze di pensionamento. Tale importo può includere dollari corrispondenti. Ma cosa succede se hai una fattura medica inaspettata, o entrambi i tuoi figli entrano nei loro collegi dei sogni molto costosi? "La vita non è lineare", dice Maurer. "Consiglio di risparmiare il più possibile quando è possibile, soprattutto nei tuoi anni più giovani, quando il risparmio è più facile." In quegli anni, quando è meno probabile che sborsare grandi spese per l'assistenza all'infanzia, egli sostiene lo stretching per salvare 20 percento. "In realtà diventa possibile quando si alleano. Un reddito doppio / nessuna famiglia di figli: è un periodo in cui consiglio di aumentare i risparmi ", dice.
Puoi ridurre il tasso di risparmio quando hai bambini in giro a succhiare i tuoi sudati dollari, ma assicurati di riavviarli una volta che il nido è vuoto.
Investi nella tua salute
Secondo la stima dei costi dell'assistenza sanitaria per pensionati 2017 di Fidelity Investments, una coppia di 65 anni dovrebbe pianificare di spendere $ 275.000 in cure sanitarie non rimborsate per tutta la durata della vita, una cifra che non include i costi dell'assistenza a lungo termine e della casa di cura (maggiori informazioni su quelli in un momento). Si tratta di un aumento del 6% rispetto al numero del 2016, ed è in gran parte attribuibile ai maggiori premi Medicare, copays, franchigie e costi dei farmaci con obbligo di prescrizione medica.
Questo è un grande motivo per cui Erin McInrue Savage, vice presidente della ricerca di AgeWave, afferma che investire nella salute è uno dei pilastri di un piano pensionistico costruito per andare lontano. Un modo per farlo è dare un contributo regolare a un Conto di risparmio sanitario (HSA) se ne hai diritto.
Un altro è per assicurarti di rimanere in buona salute. Come documentano il Dott. Michael Roizen e il Dr. Michael Roizen del nostro libro "AgeProof: vivere più a lungo senza esaurire il denaro o spezzare un'anca", ci sono quattro cose che puoi fare per ridurre l'insorgere di malattie croniche del 75%:
- Evitare le tossine (in particolare il fumo di sigaretta)
- Mangiare sano (evitando zuccheri semplici e sciroppi, grassi saturi e trans e carboidrati semplici)
- Alzati e muoviti (10.000 passi al giorno sono un buon inizio)
- Attuare un piano per ridurre lo stress.
Le malattie croniche, per la cronaca, rappresentano l'84% delle spese sanitarie. È un sacco di soldi per essere in grado di tornare ai piani di pensionamento.
Spero per il meglio, assicurati per il peggiore
Infine, aiuta a essere a conoscenza delle opzioni per pagare a casa o assistenza infermieristica a lungo termine se dovesse essere necessario. L'assicurazione tradizionale per le cure a lungo termine è un'opzione, ma è sia costoso che difficile da ottenere dopo aver superato i 50 anni. Due opzioni meno costose, più nuove, da considerare: una rendita differita (anche a volte indicata come assicurazione longevità) che acquisti tra i 50 ei 60 anni, ma non attingere fino ai tuoi anni '80 o più. I soldi hanno così tanto tempo per crescere che il beneficio può essere significativo. O una polizza di assicurazione sulla vita ibrida, in cui il sussidio di morte può essere utilizzato per pagare le cure a lungo termine se ne hai bisogno. Parla con un assicuratore sulla vita di entrambe queste opzioni.
Con Ellie Schroeder