Perché le date di scadenza sulle serie EE Bonds variano per anno di emissione?

Una spiegazione del perché le scadenze della serie EE Bond fluttuano di volta in volta

Ti sei mai chiesto perché i diversi buoni di risparmio Serie EE maturano in date diverse? Ad esempio, le obbligazioni EE emesse nel 1981 e nel 1982 impiegavano solo otto anni per raggiungere il valore nominale, tuttavia le stesse obbligazioni europee emesse nel 2003 impiegarono vent'anni per raggiungere il valore nominale. Queste date di scadenza drasticamente diverse sono il risultato del tasso di interesse guadagnato su ciascuna obbligazione di serie EE al momento della sua emissione. Ciò accade perché questi buoni di risparmio sono un tipo di cosiddetta "obbligazione zero coupon" in cui i buoni obbligazionari vengono aggiunti al valore del bond piuttosto che erogati come assegno o deposito diretto.

Istintivamente, lo sai già perché:

1. La serie EE Savings Bond Guide ha appreso che la versione del certificato cartaceo delle obbligazioni di risparmio Serie EE è emessa a metà del valore nominale. Un bond EE da $ 100 Series, ad esempio, ti costerà $ 50 al momento dell'acquisto. Questo è diverso dalle obbligazioni EE Serie acquistate elettronicamente acquistate attraverso il programma TreasuryDirect, così come tutte le obbligazioni di risparmio Serie I.
2. Hai anche appreso in Serie EE i tassi di interesse sulle obbligazioni di risparmio che il Dipartimento del Tesoro cambia periodicamente le regole relative al calcolo degli interessi per le obbligazioni di risparmio per le nuove obbligazioni emesse dopo una certa data.

Nel 1982-1983, i tassi di interesse erano estremamente alti. Nel 2003, i tassi di interesse erano estremamente bassi. Pertanto, ci sono voluti meno tempo per le obbligazioni del 1982-1983 per aggravare dal loro costo totale (metà del valore nominale) il loro valore nominale completo. Ci è voluto più tempo perché la stessa cosa succedesse alle obbligazioni emesse nel 2003 perché il tasso di interesse era molto più basso.

Come calcolare il tempo alla maturità

Un modo per calcolare il tempo alla scadenza è usare la regola del 72 . Questo semplice strumento ti consente di calcolare il tempo necessario per raddoppiare il tuo investimento ad un determinato tasso di rendimento . Ad esempio, se hai acquistato un nuovo buono di risparmio Serie EE con un valore nominale di $ 1.000 (il costo sarebbe di $ 500) che ha guadagnato un tasso fisso dell'1,20%, quanto tempo ci vorrà per raggiungere il valore di scadenza?

Basta dividere 72 per 1.2. La risposta, 60, è il totale degli anni necessari per il doppio del valore. Se il bond di risparmio Serie EE guadagnasse lo 0,5%, ci vorrebbero 144 anni per raddoppiare il valore (72 / 0,5 = 144)!

Osservando i buoni di risparmio della serie EE in questa luce, si è meglio attrezzati per decidere se sono adatti al proprio portafoglio. Potresti acquistare azioni blue chip ampiamente diversificate e guadagnare almeno il 3% o il 4% dei tuoi soldi. Sei disposto a vedere il valore del tuo account scendere a metà o raddoppiare, a seconda del mercato azionario? Se ci si limita al reddito in contanti e non si preoccupa della volatilità , le azioni potrebbero essere un'opzione molto migliore. Solo tu e il tuo consulente professionale potete decidere cosa funziona in base ai vostri bisogni, risorse e personalità. Armare di te stesso con la conoscenza rende più facile la decisione.

Ulteriori informazioni sulle serie EE Savings Bonds

Per ulteriori informazioni su come i buoni di risparmio Serie EE possono funzionare nel tuo portafoglio, consulta la nostra guida alla serie EE Savings Bond . È inoltre possibile conoscere le obbligazioni di risparmio Serie I , che offrono protezione contro l'inflazione. Puoi anche leggere la nostra guida sui buoni di risparmio per i nuovi investitori, con una storia di obbligazioni di risparmio negli Stati Uniti, una spiegazione delle considerazioni fiscali e altro ancora.