Una rapida spiegazione dei limiti di acquisto delle obbligazioni di risparmio della serie I
Limiti di acquisto annuali della Old Series I Savings Bond
Prima del passaggio all'emissione di obbligazioni digitali (le obbligazioni di risparmio di serie I di carta non vengono più offerte mentre il mondo si è spostato alla memorizzazione di record elettronici), il Dipartimento del Tesoro ha reso inspiegabilmente complicate le cose fissando i limiti di acquisto delle obbligazioni di Serie I in base al modo in cui comprato i tuoi legami. A quei tempi, ti è stato permesso di acquistare fino a $ 10.000 in obbligazioni di risparmio della serie I, ma non più di $ 5.000 potrebbero essere sotto forma di obbligazioni cartacee e $ 5.000 in obbligazioni digitali registrate attraverso il sito web di TreasuryDirect. Ciò ha reso un po 'complicato tenere traccia dei tuoi documenti. Grazie a Dio, non è più così.
I limiti di acquisto annuali della New Series I Savings Bond
Poiché l'attuale politica è entrata in vigore fino al 1 ° gennaio 2012, gli investitori possono godere di un limite annuale di $ 10.000 sugli acquisti di obbligazioni di risparmio della serie I, che devono essere registrati elettronicamente tramite TreasuryDirect.
Si noti che questo limite di acquisto annuale di obbligazioni di risparmio di $ 10.000 serie I è in aggiunta al limite di acquisto annuale del prestito di risparmio EE da $ 10.000. In altre parole, puoi approfittare di entrambi, mettendo un totale di $ 20.000 nei due tipi di obbligazioni di risparmio.
Muoversi nei limiti di acquisto annuali della serie I di risparmio
Un problema con il programma di obbligazioni di risparmio è che è difficile per le famiglie ad alto reddito investire una grande percentuale dei loro guadagni in buoni di risparmio a causa dei limiti di acquisto annuali.
Se sei sposato e hai figli, tu e il tuo coniuge siete entrambi idonei ad acquistare le obbligazioni, dandovi la possibilità di investire fino a $ 20.000 all'anno nelle obbligazioni di risparmio Serie I (o $ 40.000 in totale se scegliete di mettere anche $ 20.000 in le obbligazioni di risparmio Serie EE). Questi limiti scendono anche ben al di sotto dell'attuale esenzione dall'imposta sulle donazioni , quindi sia tu che il tuo coniuge potete acquistare $ 10.000 ciascuno dei bond di serie I per tutti i vostri figli, trasferendo effettivamente $ 20.000 a loro senza conseguenze fiscali ogni anno. Ciò consente alle famiglie ad alto reddito di investire in modo efficace somme maggiori nei titoli di risparmio della Serie I senza superare i limiti di acquisto annuali.
La presa? I buoni di risparmio della serie I acquistati per i minori tramite un conto di deposito con TreasuryDirect sono regali irrevocabili. Non puoi ritirare i soldi anche se li usi su cose che ritieni siano giustificate. Se lo fai, potresti finire in prigione o affrontare una causa civile, che molto probabilmente perderai se tuo figlio decide di farti causa per la restituzione, anche se hai speso i soldi per le loro spese mediche !
Utilizzo degli account di entità per aumentare i limiti di acquisto dei risparmi di serie I
Un'altra tecnica per aumentare i limiti di acquisto delle obbligazioni di risparmio della Serie I è aprire conti TreasuryDirect in nome della vostra azienda di famiglia, società di persone, società a responsabilità limitata o altra entità qualificata.
Come hai appreso in Requisiti di idoneità alle obbligazioni di risparmio della serie I, questi tipi di conti sono stati autorizzati dall'aprile 2009. Ciò significa che puoi acquistare i risparmi della serie I per te, il tuo coniuge ei tuoi figli, quindi rigirarti e acquistare più titoli I attraverso una società a responsabilità limitata a conduzione familiare o una partnership. Naturalmente, le regole sono sempre in divenire e dovresti verificare con un esperto fiscale qualificato in cui hai fiducia.
Maggiori informazioni sul bond di risparmio I della serie
Puoi leggere la nostra guida per investire in obbligazioni di risparmio serie I. Questo ti guiderà attraverso un'infinità di informazioni sui buoni di risparmio, in particolare sui bond di serie I, incluso il modo in cui puoi aggiungerli al tuo portafoglio, i limiti di acquisto annuali, i requisiti di proprietà, i benefici fiscali e molto altro ancora.