Una introduzione di base al Rollover IRA
Se ricevi i proventi del tuo 401 (k) per investire in un Rollover IRA, è estremamente importante completare il processo entro 60 giorni. Se ti manca questa scadenza, sarai soggetto a tasse sostanziali.
Nella mia famiglia, uno dei miei parenti ha appena lasciato un lavoro presso una grande compagnia aerea e ha aperto un Rollover IRA con Charles Schwab. Ha usato i soldi per investire in azioni di Berkshire Hathaway. Ciò non sarebbe stato possibile se fosse rientrata nel piano del suo nuovo datore di lavoro, dove avrebbe dovuto scegliere tra i fondi comuni offerti dal nuovo sponsor del piano.
Il processo di apertura di un Rollover IRA è abbastanza semplice, e ci sono molte aziende tra cui scegliere. Il motivo per cui abbiamo usato Schwab era perché avevano uno specialista di rollover che si prendeva cura di tutti i dettagli. Altre società di brokeraggio offrono incentivi in denaro (in passato, ho visto un'azienda offrire un bonus in contanti di $ 500 per il trasferimento di un grande 401 (k) a un IRA di rollover).
Quali sono gli svantaggi di un IRA rollover rispetto a un 401 (k)?
Con un IRA ribaltato ci sono decine di migliaia di potenziali investimenti. Per quelli senza background finanziario, questo può essere schiacciante. Può anche presentare la tentazione di commerciare frequentemente, il che può comportare costi di attrito sostanziali e rendimenti parziali.
Inoltre, puoi usufruire del Rollover IRA solo una volta all'anno.
Cosa puoi fare con le attività del tuo piano pensionistico se esci o perdi il lavoro
L'impiego a vita dei nostri nonni, tristemente, non è più presente nell'attuale economia globale di oggi. Per la maggior parte della forza lavoro attuale e futura, le probabilità sono buone che, a un certo punto della loro vita, lasceranno il loro attuale datore di lavoro a causa di ridimensionamento delle imprese, esternalizzazione, licenziamento o alla ricerca di nuove opportunità. È anche possibile che smettano solo perché non possono più affrontare la prospettiva di andare al lavoro.
Se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico aziendale come un 401 (k) , e ti ritrovi non più dipendente a causa delle ragioni sopra menzionate, hai alcune opzioni riguardanti le attività che hai investito durante il tuo impiego. Loro sono:
- Incassare e prendere i soldi, incorrere in sanzioni fiscali di grandi dimensioni per l'IRS. Questo è di solito un errore enorme perché si perde anche il riparo fiscale dall'investire in un conto protetto (ad esempio, se hai guadagnato $ 500 in dividendi da azioni detenute in un conto di pensionamento , probabilmente non dovrai alcuna tassa su quei soldi per decenni, se mai, mentre se teneste il titolo in un normale conto non di vecchiaia, verrebbero colpiti con le tasse ogni anno).
- Sposta i soldi dal piano del tuo attuale datore di lavoro al piano 401 (k) del tuo nuovo datore di lavoro. Da un lato, il trasferimento è relativamente semplice e mantiene le tue risorse consolidate. D'altra parte, sarai soggetto alle scelte fornite dal tuo nuovo datore di lavoro. Questo può essere uno svantaggio importante per gli investitori che conoscono le azioni che vogliono possedere o se il nuovo datore di lavoro offre una raccolta di opzioni di investimento che non sono altrettanto soddisfacenti di quelle offerte dal vostro ex datore di lavoro.
- Aprire un IRA di rollover con una società di brokeraggio e avere i fondi dal vecchio 401 (k) depositati nel conto. Non solo continuerai a godere della protezione fiscale di un conto pensionistico qualificato, ma sarai in grado di investire praticamente in azioni , obbligazioni , fondi comuni , fondi comuni di investimento immobiliare o altre garanzie disponibili tramite il tuo broker .
Per ulteriori informazioni sui piani pensionistici, leggi Introduzione agli speciali 401 (k) , IRA tradizionale e Roth IRA che abbiamo preparato. Possono spiegare limiti di contribuzione , tasse, alcune trappole fiscali che potresti voler evitare e molto altro ancora.