Scelta di una polizza di assicurazione sanitaria più flessibile con minori restrizioni
Cos'è un piano di assicurazione sanitaria per indennità?
Un piano di assicurazione sanitaria indennità è un piano sanitario che consente di scegliere il medico, l'operatore sanitario, l'ospedale o il fornitore di servizi di vostra scelta e offre la massima flessibilità e libertà in un piano di assicurazione sanitaria.
I piani sanitari per indennità sono anche noti come "piano di indennizzo tradizionale" o "piano per il servizio a pagamento". Il piano aiuta a fornire protezione contro i costi delle spese mediche.
Vantaggi dei piani di assicurazione sanitaria per indennità
Una caratteristica chiave del piano di assicurazione malattia indennità è che non ti costringe a scegliere un medico di assistenza primaria.
La politica sulla salute delle indennità è diversa dalle politiche offerte dalle organizzazioni di mantenimento della salute (HMO) e dalle organizzazioni preferenziali dei fornitori (PPO) perché consente di ottenere assistenza medica dove si sceglie e quindi la politica sulla salute delle indennità fornisce una compensazione per una parte dei costi. Inoltre, i piani di assicurazione sanitaria di indennità sono anche unici perché consentono di auto-riferirsi a specialisti, non richiedono di ottenere un rinvio per essere risarciti se si sceglie di vedere uno specialista.
Il tipo di libertà disponibile da un piano di assicurazione sanitaria di indennizzo può essere prezioso per dirigere la propria assistenza sanitaria. Questo è significativamente diverso da HMO, IPA e PPO che utilizzano l'assistenza gestita e possono costringerti a scegliere un fornitore di cure primarie come parte del piano.
I piani di assicurazione malattia indennità non coinvolgono una rete di fornitori.
È un piano di assicurazione sanitaria di indennizzo giusto per te e la tua famiglia?
I piani di assicurazione sanitaria per indennità offrono i maggiori vantaggi quando sono importanti per te:
- Non hai o vuoi impegnarti con un medico di base. A differenza di HMO e PPO, il piano di indennità sanitaria non ti obbliga a scegliere il tuo medico di base, quindi diventa e vantaggio nell'avere libertà di scelta.
- Non ti dispiace pagare un po 'di più per i tuoi costi di assicurazione sanitaria o deducibili
- Non sei preoccupato di selezionare i fornitori che non sono controllati per i costi. Ciò significa che, poiché non si fa parte di una rete in un piano di assicurazione sanitaria per indennità, i costi dei medici e degli specialisti scelti possono estendersi oltre la definizione dell'UCR. Dovrai prestare attenzione a come le tue scelte influenzano i tuoi costi.
- Vivi in una regione geografica in cui l'accesso ai medici e ai servizi medici che desideri non sarà incluso in un piano HMO o PPO.
Franchigie e costi del piano di assicurazione sanitaria
I piani di assicurazione indennità pagano una parte delle spese mediche presso il fornitore di servizi di vostra scelta, ma possono essere soggetti a una franchigia.
Con un piano di indennizzo, pagherai la prima parte delle spese mediche finché non avrai pagato fino al limite della tua quota, che è nota come franchigia. La franchigia in un piano di indennità può variare da $ 100 per gli individui e fino a $ 500 in media per le famiglie e varia in base al fornitore di servizi o alla compagnia assicurativa.
Una volta pagata la franchigia, il piano pagherebbe il resto dei costi dell'assicurazione sanitaria fino ai limiti massimi stabiliti nel contratto.
Le politiche di indennizzo possono includere anche clausole di co-pagamento o coassicurazione . Sebbene i piani di assicurazione sanitaria per indennità possano a volte costare di più per le persone, il vantaggio di auto-riferirsi agli specialisti e di avere la libertà di accedere alle cure ovunque si desideri, senza limitazioni di geolocalizzazione merita l'investimento per molti.
Piani di assicurazione sanitaria per indennità vs. Piani HMO e PPO
A differenza dei piani di assicurazione sanitaria HMO e PPO , la maggior parte delle polizze di indennizzo consente di scegliere qualsiasi medico , specialista e ospedale che si desidera quando si cercano servizi di assistenza sanitaria. I piani di indennità sono considerati piani di assicurazione sanitaria a pagamento in cui hai la libertà di scegliere i tuoi servizi di assistenza sanitaria e finché i tuoi servizi sono idonei ti potrebbe essere addebitata una commissione a seconda di come vengono scritte le regole della tua politica.
A volte i piani di assicurazione sanitaria per indennità costano più di HMO e PPO, ma il vantaggio è la flessibilità delle scelte.
Accesso agli specialisti con piani di assicurazione sanitaria indennità
La possibilità di auto-riferirsi a uno specialista può essere un vantaggio significativo nell'ottenere la migliore assistenza sanitaria ed è facilmente uno dei maggiori vantaggi con i piani di assicurazione sanitaria indennità.
4 Chiavi importanti per comprendere un piano di assicurazione sanitaria per indennità
Se hai la possibilità di scegliere una polizza di indennizzo per l'assicurazione sanitaria , ecco quattro punti importanti da ricordare:
1. Piani di indennizzo e tasso usuale, abituale e ragionevole (UCR)
I tassi UCR sono gli importi che i fornitori di servizi medici nella tua zona di solito fanno pagare per i servizi perché i piani di indennizzo sono piani di assicurazione sanitaria autogestiti, non esiste una rete che specifica le tariffe che i fornitori scelti addebiteranno. Di conseguenza, vorrai familiarizzare con i costi che il tuo piano designa come di consueto e consuetudine rispetto a quello che il provider scelto addebiterà per i servizi per evitare costi imprevisti. In particolare, se vai in altre regioni geografiche. In generale la maggior parte dei fornitori soddisfa i criteri, tuttavia è importante essere informati quando si utilizza un piano autogestito come un piano di assicurazione sanitaria indennità.
2. Comprensione delle franchigie e dei co-pagamenti per l'indennità sanitaria
Puoi avere una franchigia . La franchigia è l'importo che sei tenuto a pagare prima che vengano fornite le prestazioni della polizza. Se le spese sanitarie sono coperte, o idonee per il pagamento in base alla polizza, si applicherà la franchigia.
Dopo la franchigia , potrebbe essere richiesto il pagamento di una quota di partecipazione. Un co-pagamento è una percentuale che si paga delle spese rimanenti dopo la franchigia. Ad esempio: se le tue spese idonee sono $ 800 e hai una franchigia di $ 200, allora rimangono $ 600. Supponi che il tuo pagamento sia del 20%. Ciò significa che devi ancora pagare il 20% del restante importo di $ 600, che sarebbe di $ 120. Scopri i requisiti di franchigia e coassicurazione di un piano di assicurazione malattia di indennizzo per essere sicuro di essere in grado di coprire i costi.
Alcune polizze sanitarie di indennizzo forniscono anche un importo massimo che dovrai pagare come coassicurazione. Queste politiche diventano vantaggiose perché una volta raggiunto il massimo pagabile, non è più necessario pagare la coassicurazione. A seconda della situazione medica, questo può aiutare a gestire i costi massimi che dovresti pagare come parte della politica.
3. I piani sanitari di indennità non limitano l'accesso in base alla posizione geografica
Come spiegato nella nostra definizione del piano sanitario di indennizzo di cui sopra, in un piano di indennizzo, hai la libertà di scegliere il tuo medico, specialista o ospedale con poche, se nessuna limitazione.
In alcuni casi, HMO e PPO possono limitare le opzioni per un medico, uno specialista o un ospedale in base a restrizioni geografiche o all'area in cui si trova il fornitore. Ciò offre un vantaggio significativo alla libertà offerta da un piano di indennizzo per molte persone.
4. Piani di indennità e servizi di assistenza sanitaria preventiva
Alcuni piani di assicurazione malattia indennità non possono coprire i servizi di prevenzione, mentre altri lo fanno. I servizi di assistenza sanitaria preventiva comprendono esami annuali di check-up e altre visite di routine all'ufficio che sono progettate per prevenire le malattie. Prima di selezionare un piano sanitario, sii sicuro e discuti su come i servizi di prevenzione sono assicurati e su quanta compensazione ci si possa aspettare. Questo ti aiuterà a fare la scelta per il miglior piano possibile. In alcuni casi, i costi di questi servizi potrebbero non essere considerati come deducibili.
Come sapere cosa è coperto da un piano di assicurazione sanitaria di indennizzo
Il libretto delle polizze di indennizzo o il libretto di indennità per i dipendenti esporrà i termini e le condizioni di ciò che è coperto e ciò che non è coperto. Prima di richiedere i servizi di assistenza sanitaria, leggere l'opuscolo sulle politiche o sui vantaggi e chiedere al proprio agente di assicurazione sanitaria, alla compagnia assicurativa o al datore di lavoro di spiegare tutto ciò che non è chiaro.