Stai spendendo i tuoi milioni di $ 1 alla volta

Una lezione sul valore temporale del denaro

Uno dei principi fondamentali della finanza è il concetto che $ 1 oggi è più prezioso di $ 1 all'anno. Il motivo per questo è duplice. Primo, a causa della forza distruttiva dell'inflazione, un dollaro probabilmente non andrà così lontano in futuro. In secondo luogo, se ho il dollaro in mano oggi, posso investirlo e guadagnare un rendimento sotto forma di dividendi , interessi o guadagni in conto capitale .

Il miglior consiglio di soldi che chiunque possa mai darti è quello di stabilire con fermezza questo concetto di valore del denaro in testa.

La chiave per la prosperità finanziaria sta comprendendo il valore potenziale di ogni dollaro che arriva nelle tue mani. In effetti, penso al denaro come seme - puoi o mangiarlo (spenderlo) o investirlo (seminare).

Per aiutare a illustrare questo punto, supponiamo di trovare una banconota da $ 20 sul lato della strada. Hai a che fare con due potenziali usi: puoi mettere i soldi nel tuo conto pensionistico esentasse o portarti fuori a cena. "Sono solo venti dollari!" Dici a te stesso e opta per la cena. In realtà, stai spendendo molto di più. Utilizzando una delle formule del valore temporale del denaro, possiamo calcolare il costo economico reale di non investire il denaro .

Formula del valore temporale della moneta

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = Valore futuro
Pmt = Pagamento
I = Tasso di rendimento che ci si aspetta di guadagnare
N = numero di anni

Per eseguire il calcolo, dobbiamo fare alcune ipotesi. In primo luogo, supponiamo che tu abbia 30 anni (e quindi 35 anni dal ritiro a 65 anni).

Ciò significa che i $ 20 possono accumularsi per 35 anni. Sostituiremo 35 per "n" nell'equazione.

Successivamente, dobbiamo stabilire il tasso di rendimento previsto. Storicamente, il mercato azionario ha guadagnato il 12%. Se vuoi investire in obbligazioni, il tuo rendimento sarà inferiore. Supponiamo di investire in una combinazione di entrambi e di ottenere un tasso di rendimento del 10%.

Questo sarà sostituito dalla variabile "i" nella nostra equazione.

Il "pmt", o pagamento, è il valore del singolo importo che si desidera investire (in questo caso $ 20). Ora che abbiamo capito le variabili, la formula è la seguente: FV = $ 20 (1 + .10) ³⁵

Inserisci 1.10 nella tua calcolatrice (questa è la somma di 1 + .10). Sollevalo alla 35a potenza. Il risultato è 28.1024. Moltiplicare il 28.1024 per il pmt di $ 20. Il risultato ($ 562 e cambio) è il vero costo di spendere i $ 20 oggi (se hai aggiustato i $ 562 per l'inflazione, probabilmente si aggirerebbe intorno ai $ 140 in dollari di oggi.Ciò significa che il tuo reale potere d'acquisto aumenterebbe di circa 7 volte) .

Chiaramente, questo è abbastanza per comprare un entrée in un ristorante a cinque stelle! Armati di questa conoscenza, sei libero di prendere una decisione economica; vale a dire, preferiresti mangiare un pasto da $ 20 oggi o un pasto da $ 140 in futuro. La risposta è completamente personale. Una volta capito questo concetto, tuttavia, diventa dolorosamente ovvio che i piccoli oggetti di lusso di cui non pensi nulla ti stiano davvero costando milioni e milioni di dollari in futuro.

Per ulteriori informazioni su come iniziare a risparmiare denaro , leggi la Guida completa per principianti al risparmio di denaro .