Riduci al minimo le tasse e massimizza i resi
Molti investitori hanno due tipi fondamentali di conti di investimento: 1) Un conto di intermediazione regolare che può essere individuale o congiunto e 2) Un account con imposte differite, come un IRA o 401 (k).
Molti di questi stessi investitori non hanno mai pensato a quali tipi di investimento è meglio inserire in questi account.
Comprendere la tassazione sui fondi comuni aiuta a determinare la posizione
Ricorda che gli investimenti detenuti in un conto di intermediazione sono tassati sulle plusvalenze e sugli interessi attivi (dividendi) . Ad esempio, se vendi un fondo comune ad un prezzo ( NAV ) superiore al prezzo che hai acquistato, avrai una plusvalenza per la quale dovrai pagare una tassa. Inoltre, i redditi da interessi (dividendi) percepiti sugli investimenti in un conto di intermediazione sono tassati come reddito ordinario, proprio come se fossero quando si riceve un pagamento da un datore di lavoro.
La tassazione è significativamente diversa nei conti con imposte differite rispetto ai conti di intermediazione. La vendita di fondi comuni in un conto con imposte differite, come un IRA o 401 (k), non genererà imposte sulle plusvalenze. In effetti, la vendita di fondi non genera alcuna imposta (anche se potrebbero essere applicate altre commissioni sui fondi comuni ).
Inoltre, i proventi da dividendi non sono tassati nell'IRA o 401 (k) s fino a quando non vengono ritirati in un secondo momento, come la pensione.
Tipi di fondi e tipi di conti
Si spera che le menti degli investitori e delle contabilità tributaria si siano fuse per creare una connessione logica: i fondi che generano poche o nessuna tasse dovrebbero essere tenuti in conti di intermediazione e i fondi comuni di investimento che potrebbero generare imposte dovrebbero essere tenuti in conti differiti.
Ad esempio, in un conto di intermediazione, potresti prendere in considerazione l'utilizzo di fondi fiscalmente efficienti, come fondi obbligazionari municipali o fondi che generano poco o nessun reddito da dividendi, come ad esempio Exchange Traded Funds (ETF) , fondi Index o fondi azionari di crescita.
Inoltre, ricorda che i fondi comuni di investimento indicano i loro obiettivi in un prospetto o puoi trovarli utilizzando Morningstar o direttamente dal sito web della società di fondi. Se l'obiettivo del fondo è "reddito" o "valore", le posizioni del fondo comune sono solitamente azioni che generano reddito (dividendi) e si avrà una fattura se il fondo è detenuto nel proprio conto di intermediazione. Viceversa, un fondo comune di crescita deterrà generalmente azioni con obiettivi di crescita, il che significa che le società utilizzano i loro profitti per reinvestire nella società piuttosto che pagare dividendi agli investitori.
Evitare una delle 3 maggiori insidie dei fondi comuni
A questo punto dovresti pensare a mantenere più dei tuoi risparmi duramente guadagnati e guadagni sui fondi comuni mantenendo basse le tasse. Per mantenere le tasse basse sui fondi comuni, sii prudente sulla posizione delle risorse: il luogo (tipo di conto) in cui tieni i tuoi fondi comuni di investimento può fare una grande differenza nelle tasse, il che è uno dei maggiori ostacoli alla performance per gli investitori.
Ancora una volta, mantieni i fondi che generano reddito (la maggior parte dei fondi obbligazionari, la maggior parte dei fondi azionari con obiettivo di reddito) in un conto con imposte differite, come IRA e 401 (k) s. Mantieni i fondi fiscalmente efficienti (vedi il rapporto costi-imposte ) in un conto imponibile, come i conti di intermediazione individuale e congiunta. Inoltre, fai attenzione ai guadagni in conto capitale nei conti di intermediazione. Se prevedi di fare trading spesso (comprando, vendendo, scambiando più volte all'anno) prova a farlo di più nel tuo IRA o 401 (k) dove non ci sono tasse sulle plusvalenze generate.
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