Tassi bancari ed economia
Le condizioni economiche sono il fattore più importante nei tassi di interesse bancari. Se guadagni molto o poco dipende dai tassi nel mondo nel suo insieme.
Per la maggior parte, i tassi di interesse bancari seguono altre tariffe. Quando i tassi "là fuori" sono bassi, non guadagnerai molto sui tuoi risparmi in banca; quando i tassi di interesse in generale saliranno, i tassi bancari seguiranno.
Le tariffe sono più basse durante i periodi economici lenti. Non c'è molta richiesta di denaro, quindi non sei ricompensato per averlo consegnato alla tua banca. Non c'è una fila di clienti che picchia sulla porta della banca per chiedere prestiti. La banca è felice di prendere i tuoi soldi, ma non possono farci molto, quindi ti pagano un prezzo basso.
Banca diversa, tariffa diversa
La maggior parte dei tassi di interesse bancari sono intorno allo stesso livello, ma ci saranno certamente delle differenze. Alcune banche pagano più di altre per lo stesso prodotto (come i conti di risparmio, ad esempio). Non è raro trovare una differenza dell'1 % di APY o più tra le banche, e questo può sommarsi.
Perché alcuni tassi di interesse bancari sono più alti di altri? Le banche aumentano i tassi quando vogliono raccogliere denaro.
Se hanno bisogno di ottenere depositi nella porta, un alto tasso sui conti di risparmio attrarrà denaro. Se d'altra parte, non hanno bisogno di denaro, possono mantenere i tassi più bassi.
Le banche hanno approcci diversi per guadagnare denaro . Alcuni accettano depositi e li prestano, mentre altri adottano un approccio più vario (entrate e commissioni da altri servizi come carte di credito e attività accessorie).
A seconda dell'economia - probabilmente l'economia locale per le piccole banche e le cooperative di credito - scoprirai che le banche "mutuanti e mutuanti" cambiano i tassi in base al cambiamento delle esigenze dei loro clienti.
Anche la struttura organizzativa è importante. Alcune banche hanno azionisti che chiedono che la banca cresca (e / o condivida il reddito con gli azionisti), ed è difficile per quelle banche pagare alti tassi ai depositanti. Tuttavia, alcune banche sono in grado di mantenere solo ciò di cui hanno bisogno per pagare le bollette e condividere il resto delle entrate (da prestiti, commissioni bancomat , ecc.) Con i titolari dei conti. Le banche più piccole e le cooperative di credito hanno più probabilità di adattarsi a quest'ultimo modello.
Ottieni migliori tassi di interesse bancari
Cosa puoi fare per ottenere le migliori tariffe ? Se le tariffe, in generale, sono basse, non puoi fare molto per cambiare l'economia, ma puoi cercare i tassi alla fascia più alta della gamma di tariffe disponibili.
In primo luogo, capire se vale la pena o meno il tuo tempo per inseguire tassi di interesse bancari più elevati. La maggior parte delle persone non ha bisogno del tasso più alto là fuori (o anche di un tasso superiore al dieci percentile). Fai i conti e scopri quanto guadagnerai se devi cambiare banca e ricorda che i tuoi soldi potrebbero essere "inattivi" - non guadagnare interessi - mentre lo sposti.
Se hai bisogno di guadagnare di più, guardati intorno. Inizia esaminando almeno una delle seguenti istituzioni:
- Grandi banche tradizionali
- Banche comunitarie più piccole
- Banche online
- Cooperative di credito
Mentre ti guardi intorno, cerca "speciali". Quando le banche vogliono raccogliere risorse, spesso inseriscono pubblicità su giornali locali, cartelloni pubblicitari e altri media. Le tariffe pubblicizzate potrebbero non durare per sempre, ma sai che farai bene, almeno per un po '. Anche i siti Web e i forum dedicati alle "offerte" sono un ottimo posto da controllare, tra cui:
- Slickdeals.net
Infine, parla con il personale di piccole banche e cooperative di credito se hai risorse significative. Chiedi cosa possono offrire se porti i tuoi depositi a loro - il presidente dell'istituzione potrebbe trovarsi in fondo al corridoio, e potresti ottenere una bella offerta sul posto. Considerare per quanto tempo è possibile bloccare gli asset e chiedere cosa possono offrire per un impegno di 12 o 36 mesi.
Se ti ritrovi a guardare istituzioni che non ti sono familiari, assicurati di essere assicurato FDIC (o assicurato NCUSIF se si tratta di un'unione di credito ). È possibile guadagnare di più assumendo rischi aggiuntivi, ma potrebbe non essere quello che ti interessa.