Sei pronto per tassi d'interesse più alti?
Tutti i tassi di interesse a breve termine seguono il tasso dei fed funds . Questo è ciò che le banche si fanno pagare reciprocamente per i prestiti overnight dei fondi fed . Il Federal Open Market Committee ha alzato il tasso sui fed funds di 1/4 al 21 marzo 2018, riunendosi .
Il Comitato è incoraggiato dalla costante crescita economica, dai rapporti positivi sull'occupazione e da un sano tasso di inflazione. L' attuale tasso di fed funds è pari all'1,75%. Il comitato ha iniziato a innalzare i tassi nel dicembre 2015, dopo che la recessione era stata superata. Si prevede di aumentare il tasso di riferimento al 2% nel 2018.
I tassi a lungo termine seguono il rendimento del Tesoro decennale . A partire dal 21 marzo 2018, era il 2,89%. Mentre l'economia migliora, la domanda di Treasury cade. I rendimenti aumentano quando i venditori cercano di rendere le obbligazioni più attraenti. I rendimenti dei titoli del Tesoro più elevati fanno salire i tassi di interesse sui prestiti a lungo termine, sui mutui e sulle obbligazioni. Ma ci sono cinque passaggi che ti proteggono dai più alti tassi di interesse .
Conti di risparmio e CD
I tassi di interesse per conti di risparmio e certificati di deposito seguono il tasso di offerta interbancario di Londra . Sono le banche dei tassi d'interesse che si scambiano l'un l'altra per prestiti a breve termine. Le banche ti pagano un po 'meno del Libor in modo che possano ottenere un profitto.
I conti di risparmio seguono il tasso Libor a un mese, mentre i CD seguono i tassi a lungo termine. Il Libor è di solito qualche decimo di punto al di sopra del tasso dei fed funds.
Tariffe della carta di credito
Le banche basano i tassi delle carte di credito sulla tariffa principale . È quello che fanno pagare i loro migliori clienti per prestiti a breve termine. È salito al 4,50% subito dopo l'aumento del tasso dei fed funds.
Le banche possono addebitare ovunque dall'8% al 17% in più per i tassi delle carte di credito, a seconda del punteggio di credito e del tipo di carta .
Linee di credito a casa e prestiti a tasso variabile
I tassi di fed funds guida i prestiti a tasso variabile . Questi includono linee di credito a casa e qualsiasi prestito a tasso variabile.
Prestiti auto e a breve termine
I tassi di interesse fissi su prestiti da tre a cinque anni non seguono il tasso primario, il Libor o il tasso sui fondi fed. Invece, sono circa il 2,5 percento più alti dei rendimenti dei buoni del Tesoro a uno, tre e cinque anni. I rendimenti sono il rendimento totale che gli investitori ricevono per detenere le fatture.
Il Tesoro americano li vende a un'asta per un tasso di interesse fisso che segue vagamente il tasso dei fondi della Fed. Gli investitori possono quindi venderli sul mercato secondario. Molti altri fattori influenzano i loro rendimenti. Questi includono la domanda per il dollaro da commercianti di forex. Quando aumenta la domanda di dollari, aumenta anche la domanda di Treasury. Gli investitori pagheranno di più per comprarli. Poiché il tasso di interesse non cambia, il rendimento complessivo diminuisce.
Anche la domanda di Treasury aumenta quando ci sono crisi economiche globali . Questo perché il governo degli Stati Uniti garantisce il rimborso. Tutti questi fattori significano che i tassi di interesse sul debito a lungo termine non sono così facili da prevedere quanto quelli basati sul tasso dei fed funds.
Tassi ipotecari e prestiti agli studenti
Le banche fissano i tassi fissi sui mutui convenzionali e leggermente superiori ai rendimenti delle obbligazioni e delle obbligazioni del Tesoro a 10, 15 e 30 anni. Ciò significa che i tassi di interesse sui prestiti a lungo termine aumentano insieme a tali rendimenti. Lo stesso vale per i prestiti agli studenti. I tassi di interesse dei mutui hanno una stretta relazione con i rendimenti delle note del Tesoro .
Obbligazioni
Le obbligazioni statali, municipali e societarie competono con i Treasury statunitensi per i dollari degli investitori. Dal momento che sono più rischiosi dei titoli di stato statunitensi, devono pagare tassi di interesse più elevati. Qui ci sono più tipi di obbligazioni .
Standard & Poor's valutano il rischio di default. Le obbligazioni più a rischio, denominate obbligazioni ad alto rendimento , pagano il massimo rendimento. Quando i rendimenti del Tesoro aumentano, anche questi legami restano competitivi.