Frode di acquisizione dell'account nelle sue molteplici forme
In questa serie di post abbiamo discusso di Fraint di appropriazione di account nelle sue molteplici forme, come accade e in che modo i criminali stanno vincendo la guerra contro il crimine informatico . Poiché gli hacker criminali continuano a cercare vulnerabilità nelle reti aziendali e i cittadini sono negligenti nelle proprie reti domestiche, le frodi di acquisizione dell'account continueranno ad affliggere il pubblico.
Esistono numerosi tipi di acquisizione dell'account e molti modi in cui può verificarsi l'acquisizione dell'account.
Ecco dieci esempi che abbiamo trattato nei post precedenti:
- Frode con carta di credito
- Hacking
- Truffe
- Cambio di indirizzo postale
- scrematura
- Phishing
- Frode telefonica
- Vishing
- Frode di rifinanziamento ipotecario
- Controlla la frode
Rilevazione dell'acquisizione di account
Carte di credito: i numeri di carte di credito smarriti o rubati sono utilizzabili fino a quando il titolare della carta non li chiude, chiamando un numero verde di 24 ore per cancellare la carta. Nella maggior parte dei casi, a meno che un portafogli non venga immediatamente rilevato mancante, il ladro può andare avanti per settimane a fare spese senza la conoscenza del titolare della carta. La maggior parte dei ladri di identità limiterà rapidamente la carta trasformando il suo saldo in denaro. Di solito la vittima non rileva la frode finché non riceve una dichiarazione cartacea e osserva addebiti non autorizzati. Se il titolare della carta ha creato un account online per accedere e monitorare le proprie dichiarazioni e le transazioni recenti, spesso rilevano le frodi più rapidamente.
Le società di carte di credito hanno anche una tecnologia di rilevamento delle anomalie che li avvisa di cariche che potrebbero non avere senso o sono sospette riguardo alle abitudini di spesa del titolare della carta, al comportamento di acquisto o all'ubicazione di una transazione.
Un esempio potrebbe essere quando il titolare della carta effettua un acquisto nel centro di Boston in una stazione di servizio, quindi un'ora dopo viene effettuato un acquisto in un negozio al dettaglio in Romania. Il software di rilevamento dell'antomalia potrebbe contrassegnarlo come sospetto, probabilmente come una frode, dal momento che è fisicamente impossibile arrivare da Boston alla Romania in un'ora.
Conti bancari : le banche hanno sistemi simili in atto quando la frode è perpetrata utilizzando la carta di debito del titolare del conto che agisce più come una carta di credito. Tuttavia, quando una carta di debito richiede un codice pin, la frode non viene rilevata come spesso, se non mai, dalla banca emittente a causa della natura della transazione pin. Si presume che il pin sia utilizzato solo dal titolare della carta.
I diritti e le responsabilità dei consumatori
Carte di credito: le leggi federali limitano la responsabilità del titolare della carta a $ 50 in caso di frode con carta di credito, a condizione che il titolare della carta contesti l'addebito entro 60 giorni. Le vittime di frodi con carte di debito devono avvisare la banca entro due giorni per essere protetti da questo limite di $ 50. Successivamente, la responsabilità massima salta a $ 500. E se una vittima non scopre o segnala la frode fino a dopo 60 giorni, la responsabilità potrebbe essere l'intero saldo della carta, per una carta di debito o di credito. Una volta che la tua carta di debito è stata compromessa, potresti non scoprire fino a quando un assegno non viene respinto o la carta viene rifiutata. E una volta recuperati i fondi, il ladro può ricominciare tutto da capo, a meno che tu non annulli l'account o cambi completamente il numero di conto.
Conti bancari: nel 2007, una coppia di statunitensi è stata vittima di un furto d'identità quando un criminale ha avuto accesso al proprio conto bancario online e ha rubato $ 26.500 da una linea di credito immobiliare domestica.
Il denaro è stato trasferito a una banca austriaca che si è rifiutata di restituire i fondi alla propria banca. Quindi la banca informò la coppia che erano responsabili per la perdita. Quando la coppia ha rifiutato di pagare, la banca ha notificato alle agenzie di credito che il loro conto era delinquente e minacciato di precludere la casa. Così la coppia ha citato la banca, rivendicando violazioni della legge sui trasferimenti di fondi elettronici e del Fair Credit Reporting Act, nonché accusando la banca di negligenza. In questo caso, il giudice ha visto abbastanza negligenza da parte della banca per consentire al caso di andare in tribunale.
La maggior parte delle banche ha politiche "a responsabilità zero" che rendono i clienti delle banche intere dopo la frode. Ma ci sono delle stringhe in molti casi. È fondamentale rivedere i dettagli precisi di tutti i termini di servizio e le condizioni per assicurarsi di quali siano i diritti e le responsabilità.
In conclusione
Consapevolezza: ci sono una serie di cose che i consumatori possono e dovrebbero fare per prevenire le frodi. Prima di tutto, la conoscenza delle diverse truffe e di ciò che i ladri di identità usano per ottenere i dati dei clienti è essenziale. Una volta che i consumatori hanno un'acuta consapevolezza di cosa cercare, è meno probabile che vengano truffati. Elementi fondamentali come la distruzione di documenti indesiderati e la sicurezza fisica nella propria casa e ufficio sono essenziali.
Sicurezza informatica: nell'odierna società dipendente dall'e-commerce è essenziale che qualsiasi utente di computer domestico, PMI e impresa disponga di sistemi in grado di proteggere i propri dati e quelli dei propri clienti. Le protezioni di questi sistemi esistenti vanno da non protetti a completamente regolati e protetti per il 99% delle volte. Non esiste una protezione del 100%, ma tutti coinvolti nel processo di e-commerce dovrebbero assumersi la responsabilità della propria sicurezza per tenere fuori i cattivi.
Protezione da furto d'identità : il termine "furto d'identità" copre diversi tipi di frodi. Il furto di identità nel suo insieme è circa un problema di 50 miliardi di dollari che colpisce 10 milioni di persone all'anno. Esistono numerosi tipi di furto d'identità e numerosi modi per evitare che ciò accada. Nel clima di criminalità odierno, è essenziale effettuare un investimento in servizi di protezione contro il furto di identità. Senza avere una qualche forma di protezione, un consumatore è vulnerabile a numerosi tipi di furti d'identità che possono influenzare negativamente il loro rating e la capacità di funzionare finanziariamente.