In questo articolo è importante dare risalto alla frode del nuovo account
È importante dare risalto alla frode sul nuovo conto e al suo impatto sui consumatori e sulle loro linee di credito. Mentre i ladri di identità continuano a violare le basi di dati e rubare i numeri di previdenza sociale, le nuove frodi dei conti continueranno ad affliggere il pubblico.
Nuova frode del conto
La nuova frode sull'account è generalmente un furto di identità finanziaria sotto forma di nuovi account che utilizzano le informazioni di identificazione personale di altri per ottenere prodotti e servizi utilizzando la buona reputazione creditizia di quella persona.
Un numero di previdenza sociale (SSN) è spesso, ma non sempre, richiesto per la maggior parte delle linee di credito per commettere nuove frodi . Quando si richiede un nuovo account, è probabile che il ladro utilizzi un diverso indirizzo postale; la vittima non vede mai le fatture per questi nuovi conti e potrebbe eventualmente non essere contattata dai creditori quando il debito non viene pagato.
Frode di utilità
Esistono numerose forme di frodi sui nuovi account che possono verificarsi. L'apertura di nuove utilities, tra cui gas, elettricità, telefono, cavo e altro può equivalere fino al 20 percento di tutto il furto d'identità. Utilità, città per città e stato per stato, gestiscono il credito in modi diversi. Molti richiedono un SSN per attivare i servizi, mentre altri richiedono solo un nome e un indirizzo. Nei casi in cui non è richiesto un SSN, la frode viene spesso assorbita dall'utilità e le vittime ne verranno a conoscenza solo quando richiedono un'utilità in quella città e vengono negate a causa del mancato pagamento da parte del ladro.
Le utility che richiedono SSN possono o meno controllare il credito della persona all'apertura del nuovo account. Nel caso in cui il conto non venga pagato, l'ente che ha emesso il credito può semplicemente chiudere l'account o allegare il debito al rapporto di credito della vittima tramite il proprio SSN. In questi casi, la vittima può scoprire solo quando loro o un creditore vanno a controllare il loro credito per un altro prestito e poi vedono il debito e gli viene negato il credito.
Ho lavorato a un caso e sono apparso in una trasmissione con una donna il cui marito stava combattendo nella guerra irachena, mentre lei era a casa a condurre la propria battaglia a casa. Un ladro di identità ha rubato l'identità di suo marito e ha aperto numerose utilità sotto il suo nome. È stata contattata dall'IRS e da varie utility. Il pagamento è stato richiesto anche se ha spiegato che non era possibile che suo marito avesse aperto i conti. A quel tempo, il ladro aveva funzionato come quest'uomo per 3,5 anni.
Frode di prestito
Gli SSN sono necessari per i nuovi account sotto forma di prestiti per la maggior parte, se non tutti, di grandi quantità di biglietti (ad esempio, auto, barche, case e persino prestiti "payday", ancora più piccoli). Prestiti di questo tipo equivalgono a circa il 10 percento di tutti i furti d'identità. Il furto d'identità di questo tipo è spesso un lavoro interno: ciò significa che coloro che hanno accesso ai dati e / o alla vittima sono coloro che commettono questo tipo di crimine. Gli esempi includono un venditore di automobili che ha accesso ai dati del cliente e comprende il processo di richiesta di un prestito e l'acquisto di un'auto può essere più probabile che commetta il reato. Agenti immobiliari che hanno accesso ai dati dei clienti e comprendono il processo di acquisto / vendita di case e mutui sono noti per commettere frodi ipotecarie in relazione a nuovi account.
In tutti questi casi la vittima non scoprirà la frode fino a quando l'auto non sarà stata venduta a lungo sul mercato nero e il conto non verrà mai pagato, o fino a quando la casa non sarà girata o il mutuo rifinanziato, e il debito sarà in sospeso.
Frode con carta di credito
La nuova frode del conto più redditizia e più diffusa è rappresentata da nuovi conti di carte di credito. La frode con carta di credito equivale a quasi la metà del furto di identità. In poche parole, i ladri di identità amano le carte di credito perché sono i nuovi account più facili da aprire e possono trasformarsi in denaro il più veloce.
Il sistema di credito si basa su "facile". Il credito facile è il fondamento di una società basata sul credito e la recessione non ha smorzato l'emissione di carte di credito . L'ultima volta che ho letto, ci sono ben 3,5 miliardi di richieste di carte di credito pre-approvate inviate ogni anno alle caselle di posta dei consumatori.
Le carte di credito sono generalmente emesse da persone di età legale, 18 anni più. A 15 anni potrebbero essere in grado di cavalcare sulle carte di credito dei loro genitori. Ma non appena si diplomano o raggiungono quell'età, inizia il processo. Se ci sono 200 milioni di persone di 18 anni e oltre a ricevere tutte queste applicazioni, c'è molta posta indesiderata che va nella spazzatura.
I ladri di identità hanno capito molto tempo fa che le domande pre-approvate trovate nella spazzatura hanno un grado di credibilità nella mente della banca emittente. Dopotutto, la banca l'ha spedita al destinatario previsto e quando la banca ha recuperato la maggior parte delle informazioni a destra, rilascia la carta. Ho visto molti studi in cui le domande di carte di credito pre-approvate sono state strappate a mano, poi re-registrate insieme, compilate e spedite in e una carta di credito è arrivata entro 10 giorni. Perché? Perché, agli occhi della banca, tutti i dati si rivelano OK.
Le applicazioni online e telefoniche sono altrettanto facili da truffare a causa dell'anonimato delle transazioni. Tutti i ladri di identità hanno bisogno di alcune informazioni chiave: nome, indirizzo e SSN e sono in esecuzione. Terminali informatici pubblici e telefoni cellulari a gettone garantiscono l'anonimato dei ladri.
Credito istantaneo
Il credito istantaneo significa una cosa: il furto d'identità istantaneo. I ladri di identità si schiumano alla bocca quando ottengono informazioni personali identificabili e si trovano nel raggio di un importante rivenditore. Quante volte sei stato fermato in un negozio o nel centro commerciale e hai offerto un orsacchiotto o una maglietta per registrarti per il 10% sul tuo prossimo acquisto? L'applicazione del credito istantaneo è in effetti "istantanea". Generalmente avviene in meno di 20 minuti e comporta la visualizzazione di un'identificazione di base e la fornitura di un SSN, che può essere facilmente ottenuto come reale o falso.
Ciò che acuisce il problema è quando qualcuno condivide il nome della vittima e possiede un'identificazione uguale alla vittima. Una semplice ricerca online ti dirà chi altri condivide il tuo nome e dove vivono. Da lì, facendo alcune ricerche tramite registri pubblici e trovando l'atto nella loro casa online, potresti fornirne uno con un SSN. Se questo non funziona, allora l'acquisto di uno su alcuni broker di informazioni online può fare il trucco. Quel che è peggio è quando le famiglie hanno membri che condividono lo stesso nome, ei membri della famiglia sono inclini al crimine, padri, figli, cugini, ecc. È abbastanza semplice mostrare ID e fornire un SSN verbale o scritto per un'altra persona con lo stesso nome. L'impiegato che gestisce l'applicazione riceve una piccola commissione ed è felice di accontentarlo.
Una volta che il ladro di identità riceve la nuova carta, lui o lei "lo supera" e non paga il conto. Nel corso del tempo, i creditori rintracciano la vittima, incolpano lui o lei per le fatture non pagate e richiedono i fondi dovuti. La nuova frode dell'account distrugge il credito della vittima ed è un disastro da pulire. La vittima non può essere ritenuta finanziariamente responsabile delle spese, ma pagherà in tempo e il tempo è denaro. In alcuni casi, possono pagare avvocati o investigatori privati. A seconda della gravità della loro situazione creditizia, potrebbero addirittura aver bisogno di prendere una pausa dal lavoro. Alle vittime di furto di identità è stato negato il credito a causa dei debiti non pagati nel loro nome e hanno perso opportunità di acquistare case come risultato. In molti casi, il credito delle vittime viene distrutto a causa delle azioni dei ladri; i loro successivi rating di credito spingono i creditori e persino gli assicuratori a concedere loro tassi di interesse più elevati a causa dei loro rischi percepiti.